BMW640i
在未规定房贷基准利率为LPR之前，房贷利率的计算方式为：五年期以上基准利率×（1+上下浮比例），题主的情况也就是说4.9%×1.2%=5.88%，这也是过去两年间最为主流房贷利率计算的方式。
自将房贷基准利率改变为LPR之后，计算方式改变为：LPR市场货币贷款基础利率±浮动利率=5.88%，现在LPR五年期以上的贷款利率为4.8%，那么浮动利率则为1.08%，计算方式为4.8%＋1.08%=5.88%。这里有一个签订合同以后的不变项，就是贷款合同中的浮动利率，一经签订未来均是不会改变，不管LPR是上升还是下降均不会发生改变。比如，LPR上升至6%，而签订的浮动利率为1.08%，那么还款的利率则为7.08%。如果LPR下降至3%，签订的浮动利率为1.08%，那么还款的利率则为4.08%。
其实，现在签订的房贷利率已经均是按照LPR的计算方式作为计算，已经不再使用五年期以上基准利率作为计算的标准再以上下浮的标准计算。所以，题主这种情况应当是在2019年10月份以前放的款。
现在规定2020年3月-8月可一次性更改为固定5.88%的贷款利率或者是新LPR的计算方式。我认为，两种方式都是可以参考的，要依据题主自身的条件作为参考，毕竟一种为不变利率而另外一种则有相加利率，各有利弊。
如果题主工作收入较为稳定，可以选择5.88%的固定利率，因为恒久不变，利用自己的工作收入按量支付就可以，也不会影响自己的生活。
如果题主不选择5.88%的房贷利率，选择LPR的浮动利率更加合适。为什么？如果贷款利率下调，二者之间的差距相近，而如果未来房贷利率上调，那么题主就很吃力。比如房贷利率上调至6%，那么按照房贷利率计算的方式则为：6%×1.2=7.2%。而LPR的计算方式则为：6%＋1.08%=7.08%，二者之间LPR的计算方式就更为凸显。
房界小达人
签的利率是4.9%，你的问题应该是是该成新政的固定利率还是lpr模式对吧！
我觉得要不要改关键问题就是是否划算嘛，对吧，那我们一起来算一下吧。
先看第一种：改为固定利率，因为你的利率是4.9%，没有上浮或者折扣，所以如果你选这个方案的话，那以后还款就一直按照这个利率来。
第二种：改成lpr+基点模式。
这里我们一起来算一下你的基点=4.9%-4.8%=0.1%，也就是上调10个基点。
那你换算以后的利率就是(假定2020年12月份的lpr还是4.75%)，那最新利率为4.75%+0.1%=4.85%，相比之前的4.9%降了万分之五。
这里还没有考虑2020年12月份的lpr是否会继续下降，至少目前是有大概率的下降趋势的，因为国际上很多国家的房贷利率为2%左右，甚至还有负利率的。
所以还是建议改成第二种模式！
手打不易，希望采纳[呲牙]
大湾区房产研究
现在很多人都不知道，是选固定利率还是LPR，今天我也查了，现在大多银行还没有正式开始转换。
根据央行的规定，今年3月1日到8月30日内，要全部转换完毕，我把文件图片发了，有兴趣的可以具体看一下。
央行要求转化LPR的背景是为了让贷款利率更加市场化，降低企业融资成本，央行调控对货币更直观更有效，而不是为了刺激房地产，降低房贷利率。
从计算上来说，2020年的房贷月供不会改变。转换后是影响从2021年及之后的房贷月供。
固定利率很好理解，就是4.9，今后无论LPR怎么变，你都是4.9。
LPR从去年到今年有小幅度下降，但是影响房贷月供的是每年12月的LPR，因为房贷利率调整大多都是每年的1月1日执行新的基准利率。
假如你要转换，是按照2019年12月的LPR4.8进行转换，固定加点=4.9-4.8=0.1，这个固定加点今后是不会变的，你今后的房贷利率=前一年12月的LPR+0.1。如果LPR降，月供就降低，如果LPR涨，月供就增加。现在大多都看好利率是下降的。
但是谁也看不了30年那么长远，所以，选固定利率还是LPR，取决于你对LPR是看涨还是看降，没有固定答案！
希望可以帮到你[微笑]
郑州购房助手
置顶呼吁：如果搞不明白，先不做决定！重置利率最快也要明年！8月前决定都可以的！多听听多看看肯定没有错！
这两天在评论里和许多人聊了很久房贷转LPR的问题，发现其实不了解的民众确实很多，所以还是决定花点时间写一下
先做个自我介绍，本人目前从事利率及衍生品投资工作，管理规模几十亿。从业8年以上，不敢说专家权威，但是相信至少是个业内人士。
我争取用最简单的语言将事情讲清楚！
说下结论，题主的情况，我是建议换成LPR，相对风险会小一点。
其实绝大多数情况，我都是建议存量房贷换成LPR的。我先解释下存量房贷的利率计价方法，我们就以题主5.39%的利率来看。
2019年12月20日最后一期5年期LPR利率是4.8%，因此题主的利差是5.39%-4.80%=0.59%
题主的房贷以后每年的利率就是：上一年12月20日公布的5年期LPR利率+0.59%
好，那现在最大的疑问就来了，LPR利率以后会是多少？
正确答案：没人知道，你不知道，银行不知道，就连央行都不知道
（关于LPR的形成机制，我不想多谈，网上自己搜一下吧）
最简单的逻辑
1、利率的走势和经济发展总体是正相关的，经济增长快则利率高，经济减速则利率下行
2、经济增长高，大部分人的收入增长，提高了利率抑制过度投机防止泡沫
3、经济衰退，大部分人收入减少，甚至失业。需要降低利率刺激经济发展
好了，如果这三点理解明白，其实就可以做结论了
选择锚定LPR后：可以在经济下行时对冲收入降低的风险（虽然收入下降，但是月供也一定程度上降低）；付出的代价是在经济增长时，你需要付出更高的利息（但其实这种情况下，你的收入大概率也是增加的，参考过去20年收入的增长，和你已买房子的增资）
如果选择固息：可以在经济增长时依然用原先较低的利率偿贷（考虑你的收入增长，实际会收益）；付出的代价是在经济衰退时，依然付出原先的高利息（如果你和大多数人一样收入减少，甚至失业，可能会发生啥？）
林川观地产
事实上，您目前遇到的问题，也是所有存量房贷者面临着的如何选择的问题？按照原合同的近期执行利率水平来看，4.9%的房贷利率与转换前的央行降准（5年期以上）一致，既没有折扣也没有上浮。那么，面对必须要进行基准转换的现实，应该怎么选择呢？
说实话，我认为大家现在最大的困惑就在于无法把握未来的LPR（贷款市场报价利率）的走势，因为选择哪种（固定利率或LPR+加点）计算方案更划算？最终取决于未来LPR的走势，当未来LPR处于下行空间时，选择挂钩LPR的浮动利率更划算。
当然，对于那些还房贷余额和贷款年限都剩余不多的已购房者来说，无论是选择哪一种都区别不大。但对于贷款剩余期限较长、贷款剩余额度较大的购房者来说，我觉得选择随行就市（浮动利率）的优势更明显。
而且我们从整个中长期来看，LPR利率水平下行空间较大，比如说今年2月份发布的5年期LPR就较1月份的下调了5BP，尤其是此次疫情影响之下，未来LPR继续下行似乎是可以预料到的，因此客户选择浮动利率（转换为LPR定价基准的方案）比较有利，未来利息支出也相应会减少。当然，相比LPR可能下降带来的利息支出减少，如果您比较看重利率稳定性和便捷性，那选择固定利率也没什么不可以。
总之，LPR每个月公布一次，也就是说每月都可能变化，可以看得出来，随着未来LPR走势不同，房贷利率的变化一目了然。至于您4.9%的房贷利率要不要转换为LPR加点形成，请根据以上我的建议来综合决定，比如说贷款剩余期限和剩余贷款余额等因素。要是都比较少的情况下，固定利率未尝不可。
东震木
商贷利率转换可二选一
1.固定利率（现在执行的利率）
2.浮动利率（LPR+基点）
如果LPR高于4.8，你的利率比固定利率高
如果LPR低于4.8，你的利率比固定利率低
附上商贷转换为LPR的算法
郑州老吴看地产
我当时的利率4.9打9折 4.41 贷款30年 个人认为近十年要降到4.4左右 比较难 但十年后真不知道会怎么样 从过去几十年利率看基本是降的趋势，目前有很多人和我一样当时有打折 现在不知道是否现在转换，大家给点建议吧
来美琪
这几天LPR全民热议，咱们究竟是要选择一定终身的“固定利率”，还是要选择一年一变的“LPR浮动利率”呢？众说纷纭。
我个人认为，主要还是取决于你对未来LPR走势的预期。如果你觉得未来LPR下行可能性很大，那你就选择浮动利率。反之，你就选择固定利率。
当然，如果你目前的房贷利率足够低，之前享有了很低的折扣，为了稳妥起见，你也可以直接选择固定利率，毕竟利率再下行的空间也会很有限。
另外，两条重要信息可供您参考：1、国内的房贷利率水平目前处于近20年的历史低点；2、国内的房贷利率水平目前远远高于很多发达国家和地区。
希望我的回答能够帮到你，如果喜欢，你可以转发或者点个赞！谢谢
长沙楼市文强
4.9是基准利率，一般首套房都上浮了10%或者20%，基本上是5.39%或者5.88%；二套房上浮了25%或者30%。按照目前LPR利率的，折算下来大概利率为5.29%左右。有基准利率或基准利率折扣的，还是比较划算。自己可以测算一下啊。可以具体看下我的文章的算法！很简单
紫尘侃房
我是地产人黄大厨，希望能帮的上忙。正常的利率4.9，我觉得利率如果按lpr来计，现行的是有基准下调，后期流通量减少肯定的会升的，所以我认真远期看，不建议调整。我觉得就一个观念，不主动找银行去换！银行最现实的，他没利益的事他不会主动去做的，这个就和现在的ETC一样的，表面上看起来很美好，实际你占不到一点便宜
