在2019年10月份的文章《4.025%預定利率的年金險，真的要停售了嗎？》中，我們提到以4.025%預定利率定價的年金險全面停售，應該會在不久之後到來。
果然，到了2019年底，之前幾個非常有優勢的產品：信泰如意享、君康頤養金生、復星保德信星享福、弘康相伴一生，都已經陸續停售。
不過，4.025%預定利率的年金險還有在售的，今天知守君就為大家再介紹一款——中韓悅未來養老年金險。
一.中韓悅未來的基本形態
中韓悅未來，屬於固定收益類的年金險。在投保的時候就已經確定了將來年金的領取金額，不論將來的市場利率水平如何變動，它都保持收益不變。
隨著當前金融市場的利率和投資收益率不斷降低，以及各個主要經濟體的央行又開始降息或施行新一輪的量化寬鬆政策，在未來的幾年、十幾年、甚至幾十年之內，中國的市場利率大概率也是走低的。
1年期存款利率和人身保險預利率歷史走勢圖
所以，如果你認為自己的投資收益會無法大幅跑贏市場平均收益率，那麼現在買一份預定利率4.025%的長期年金險，無疑是比較明智的選擇。
回到產品本身，中韓悅未來基本產品信息如下：
那麼，中韓悅未來的收益如何呢？
二.中韓悅未來的收益率
下面我們就以：30歲男性，年交保費1萬元，繳10年，60歲領取養老金，來看一下中韓悅未來的收益率。
首先，我們來看看60歲前的現金價值：
（圖中黃色圖塊代表回本時間，綠色圖塊代表翻倍時間）
可以看到：中韓悅未來回本時間非常快，40歲即可回本，57歲即可翻倍，還是非常不錯的。
其次，我們再來看看60歲後的身故賠償金+累計領取的保險金總額：
可以看到：69歲的收益是保費的3倍，83歲的總收益是保費的4倍，也非常優秀。
最後，我們再來看看中韓悅未來的IRR有多少：
假如壽命為80歲，那麼保單收益為3.54%，比預定利率4.025%要低一些。
在保障後期，收益率雖然比已經停售的同類產品，如復星保德信星享福、弘康相伴一生，稍低一些，但總體來說表現也還算不錯。
三.中韓悅未來的配置方式
上面的收益率計算，是按照30歲男性的情況，不過雖然不同年齡、不同交費方式的收益略有差異，但總體來看相差不大。
所以，中韓悅未來適合長期持有。
另外，雖然1000元就可以投保，但是如果退休後想要有一個理想的年金領用額度，這麼少的保費是沒有太大意義的。
具體需要多少，可以參考之前的文章《家庭保費預算多少才合適？》。
同時也可以識別下方的二維碼，測算不同保費繳費方式下每年能夠領取的保額：
如果投入的保費比較多，萬一家庭急用錢怎麼辦？
1、短期資金週轉：可以申請保單貸款，最高可貸保單現金價值的80%，可以應急使用。
2、如果要長期用這筆錢，就需要進行退保了，可以退回全部的現金價值。
不過，中韓悅未來至少要持有10年以上再退保，才能不損失本金，所以投保年金險一定要用閒置資金。
如果只有一筆短期不用的錢，想找一個安全的投資標的，也可以選擇我們之前介紹過的和泰金多多萬能險：
持有滿5年就可以無損隨時退出，並且保底3%收益率，還有可能獲得5%左右的實際結算利率。
最後，還是要強調一下：年金險雖然不錯，但是並不適合所有的家庭。
知守君建議一定要先搞清楚自己的需求、做好規劃，然後再決定。
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