回首2019年，全球區塊鏈行業經歷了“螺旋上升式”的發展過程，產生了許多新事物，也發生了諸多新變化。為迎接2020年，鏈茶館特別推出了“盤點2019”專題，讓我們一起不忘過往，展望未來。
本期，我們將把目光聚焦在區塊鏈行業生態中的“DeFi”領域，回望這項金融新科技走過的發展之路。
2018年8月，分佈式金融借貸平臺Dharma Labs聯合創始人兼CEO Brendan Forster發表文章《Announcing De.Fi, A Community for Decentralized Finance Platforms》，其中首次提到De.Fi的概念。
他認為，De.Fi屬於一種分佈式金融平臺，具有采用區塊鏈技術、服務金融業、代碼開源以及擁有健全開發者平臺等特徵。去中心化金融DeFi由此得以正式命名。
據統計，DeFi的發展速度驚人，從其誕生之初僅一年多時間，上千個項目已經投入運行。其中，其主要應用分佈於交易所、借貸、穩定幣、衍生品、投資等多個領域。
2019年初，以太坊去中心化金融生態引發行業熱議。機構調查顯示，DeFi也成為了2019年區塊鏈領域中最被關注的領域之一。
01. 摩根大通計劃推出JPM Coin
2月14日，美國摩根大通正式宣佈，將推出與美元掛鉤的加密貨幣JPM Coin。此舉引起了全球範圍的廣泛關注，也標誌著華爾街巨頭開始佈局加密貨幣領域。
據瞭解，JPM Coin類似穩定幣，以1：1的比例錨定美元，發行在該行的私有區塊鏈上，主要用於客戶交易結算。同時，JPM Coin可在區塊鏈平臺上實現債券的即時交付。
6月，摩根大通數字財政服務與區塊鏈部門負責人Umar Farooq透露稱，在相關監管機構批准的前提下，他們將在年底進行JPM Coin項目測試。
然而，對於摩根大通這種去中心化金融的嘗試，批評人士指出，JPM Coin是私有的而非公有的、是許可制而不是非許可制、是基於可信任的授權交易驗證而不是去信任化，是中心化而非去中心化。
02. EOS系DeFi入場
2019年3月，EOS創始人BM在電報群發文表示，好事臨近。
5月12日，BM在推特上，針對DeFi的現狀和未來發表言論。其中，他在否定以太坊DeFi的同時表示，“DeFi的未來在EOSIO”，而這標誌著EOS開始正式進軍DeFi領域。
03. VISA宣佈推出區塊鏈跨境支付網絡
6月12日，美國支付巨頭VISA宣佈推出基於區塊鏈的跨境支付網絡“B2B Connect”。據VISA介紹，B2B Connect覆蓋了全球30個貿易渠道，年底將擴展到90個市場，其目標是讓跨境支付變得更快、更便宜。
04. Kava測試網上線
2019年7月，跨鏈Cosmos生態中的DeFi成員Kava上線測試網。基於Cosmos網絡，Kava用戶將可以使用任何Cosmos支持的資產作為抵押品，來生成穩定幣USDX。據悉，Kava測試網上線後，將從XRP、BTC、ATOM開始試水。
05. Veil宣佈下線
7月12日，曾獲得紅杉、Paradigm及1confirmation等知名風投機構支持的明星DeFi項目Veil宣佈，將停止運行。
據瞭解，Veil是建立在以太坊網絡上的點對點預測市場及衍生品交易平臺。用戶可通過登陸以太坊錢包創建自己的預測市場，並在其他人下注時獲得報酬，同時還可參與其它衍生品的相關交易。
面對1月上線，7月下線的局面，Veil聯合創始人兼CEO Paul Fletcher表示，叫停的主要原因是用戶數量太少，而團隊也沒有辦法讓產品獲得更大的市場。
06. Dharma疑似“跑路”事件
8月2日，有媒體稱，借貸平臺Dharma出現鎖倉資產暴跌，用戶提幣困難，且合約代碼閉源的情況，這引發了社區用戶的恐慌。一時間，團隊捲款跑路傳言四起。但據證實，這其實是Dharma的業務轉型調整所致。
據悉，資產借貸平臺Dharma允許用戶以90天固定利率借入和借出多種資產，包括ETH、USDC以及DAI。2月，Dharma 宣佈完成 700 萬美元融資，由 Green Visor Capital 領投，Polychain Capital、Passport Capital、Y Combinator 和 Coinbase Ventures 參投。
07. Dharma業務大調整
8月29日，Dharma Labs宣佈，將打造一款新的儲蓄產品，重新推出其封閉測試服務。同時，新產品能夠讓用戶使用穩定幣儲蓄，並在存入後迅速獲取利息。
據悉，Dharma表示，在淘汰現有產品後，新平臺將與Compound連通。只不過，Dharma與Compound在去中心化借貸領域本是競爭對手，看來在新格局下，永恆的對手並不存在。
08. DeFi讓貧困者擁有“銀行賬戶”
8月14日，英國加密貨幣節目主持人Peter McCormack表示，DeFi讓貧困地區人口擁有了“銀行賬戶”。
這一言論出現在McCormack訪問柬埔寨、越南最貧困的地區之後。他說，“我沒法告訴你，他們每個人對DeFi是多麼興奮。”
在柬埔寨，一位農民告訴McCormack他是如何通過鎖定以太坊獲取DAI貸款，並強調說，“我之前完全沒有銀行賬戶，而現在我有了。”
而在越南，McCormack在與香蕉煎餅商販的聊天中得知，在瞭解密碼學、MetaMask以太坊錢包、去中心化交易所這些新概念後，他的生意越來越火了。
09. Coinbase投資DeFi生態
9月10日，美國知名加密貨幣交易所Coinbase宣佈，將分別向借貸協議項目Compound以及dYdX投資100萬美元。其相關負責人表示，他們將通過名為“USDC引導基金”的方式，直接使用USDC投資以支持其項目的開發。
10. 幣安發佈DeFi研究報告
2019年，全球頭部加密貨幣交易所幣安，發佈了關於DeFi的系列研究報告。
報告認為，DeFi已經成為以太坊的主要應用之一，其中，最重要的是在Maker生態中生成的去中心化穩定幣DAI。
此外，在使用基於以太坊的DeFi探索套利交易和套利策略中，報告指出，可以用低息資產借款來投資那些高回報的資產。不過，目前的DeFi平臺基本上過度依賴抵押要求，這限制了潛在的套利機會。
在對DAO的研究中，報告將其定義為一種通過以多邊方式達成一致的先驗約束、形式化和透明規則來協調成員間工作和資源的組織形式。同時，DAO的工作原型採取了多種形式，包括區塊鏈、生態系統、協議、自然資源以及相互保險等。
11. 瑞波打造基於XRP的DeFi生態
9月28日，據媒體報道，瑞波開始佈局對DeFi生態，目前已開始著手構建基於XRP的去中心化金融產品。
據悉，瑞波收購了去中心化支付平臺Logos Network，其風險投資部門Xpring將在紐約增加9名工程師，並委任Logos創始人兼首席執行官Michael Zochowski為Xpring的DeFi產品負責人。
12. Zcash進軍以太坊DeFi生態
10月14日，據報道，專注隱私屬性的加密貨幣Zcash準備進軍以太坊DeFi生態系統。
據該公司營銷業務發展副總裁Josh Swihart介紹，Zcash社區將開發ZEC代幣，使其能在以太坊區塊鏈上流通。
“如果你想在以太坊上貸款，如果你想做去中心化自治組織（DAOs），那麼都可以用Zcash來完成。最終，Zcash的隔離地址有望在以太坊智能合約中使用。”他說。
13. CeFi與DeFi的抗衡
Bankless作者Ryan Sean Adams發表文章《加密貨幣銀行與貨幣協議》，其中提到，隨著以中心化交易所、借貸商為首的CeFi與DeFi的發展，二者的界限將模糊起來，甚至變得越來越相似，但在資本等方面將形成爭奪局面。
14. Defi成為峰會熱點議題
11月8日，第二屆世界區塊鏈大會在烏鎮召開，DeFi成為了參會各方討論的焦點。
有觀點認為，DeFi是以太坊智能合約的最佳應用，而借貸、去中心化交易所和穩定幣構成了DeFi的三大基本元素。
同時，作為挑戰，區塊鏈的匿名性與KYC形成衝突，隨著DeFi用戶和資金的擴大，其監管問題將隨之而來。此外，DeFi生態棲息的網絡性能和擴展性是其發展的制約因素，而去中心化思想與中心化構建的用戶體驗存在矛盾。
15. 以太坊DeFi鎖倉額創新高
11月24日，DeFi Pulse數據顯示，以太坊DeFi鎖倉金額創下新高，已高達270萬ETH，價值超過4億美元。其中，約200萬個ETH的資產集中於MakerDAO。
據統計，2019年初，DeFi應用中的鎖定ETH約為5.5萬。4月中旬，該數量達到了220萬。這標誌著對DeFi服務的需求正在高速增長。
16. BTC版MakerDAO或推出
12月13日，據報道，初創公司Money On Chain基於比特幣側鏈Rootstock（RSK）推出了一款DeFi平臺。
雖然這並不是對比特幣DeFi的首次探索，但該公司目前計劃轉型為一家非盈利信託機構，負責管理加密貨幣抵押借貸系統，這與MakerDAO的Maker基金會相似。如果成功，比特幣版MakerDAO有望問世。
（1、 內容來自鏈得得內容開放平臺“得得號”，稿件內容僅代表作者觀點，不代表鏈得得官方立場。2、 凡“得得號”文章，原創性和內容的真實性由投稿人保證，如果稿件因抄襲、作假等行為導致的法律後果，由投稿人本人負責。3、 得得號平臺發佈文章，如有侵權、違規及其他不當言論內容，請廣大讀者監督，一經證實，平臺會立即下線。如遇文章內容問題，請發送至郵箱：[email protected]）
閱讀更多 鏈得得APP 的文章
