奇葩财经说

作为一个财经工作者，我觉得还是可以存的，首先声明这应该不是陷阱，也不是忽悠存款人。

因为本身一年存款利率已达到2.1%，10000元存一年所得利息为210元，存10000元返现80元，加在一起10000元一年全部利息所得为290元，就邮储银行而言，不过只是存款利率上浮了约40%。

在央行存款利率上限放开之后，商业银行有权根据自身资金运用状况来决定上浮利率的幅度，所以邮政银行上浮百分之四的存款利率，将存款利率上浮到年利率2.9%，都应该是被允许的，也不存在违规的嫌疑。

根据央行这个利率政策，这个钱是可以存的。

不过邮政银行这种行为具有一定的违规性，就是现在监管部门规定不存搞存款返现，直接返现是不允许的。这个要引起重视。

开伟观察

本笔存款的利率

原本你的利率为2.1%，那么一年的利息为：10000*2.1%=210元。另外你这笔每存一万元，额外再返还现金80元，就相当于多了80元的利息，故而你总共到手的利息为290元，那么实际的存款利率为：290元/10000元=2.9%，一年期的利率达到2.9%，相当于基准利率上浮93.33%。不得不说这个利率在目前的市场上，已经基本属于最顶尖的水平了？那这个利率可信吗？

可信不？

如果说这笔存款利率是在地方中小银行，那这个利率是有可能存在的，但是在邮储银行的概率很低，邮储银行官网的一年期利率目前仅有1.78%，而柜面的利率，目前要5万元以上的资金，才有可能达到2.1%，一万元以下的基本都在1.95%（基准上浮30%）。

因为你说的存款利率是2.1%，所以这个存款利率是可信的。返还80元应该是员工的私人行为，按业内的说法，这个也叫做违规揽储。

按照在2018年6月份银保监会联合央行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理通知》，在第二条强化合规经营中，明确指出：商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：(一)违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。邮储作为一家正规的国有银行，肯定不可能公开违规银监的政策，所以这个行为更有可能是员工的私人行为。

但是这个金额又有点不符合实际，因为一万元返还80的比例过高，假设是一千万元，则需要返还8万元，除非是刚好在年末考核时点，又恰好仅差一点点就完成任务，否则银行员工也不可能给予这么高的返点，因为这样他自己是亏的，目前不同银行的奖励标准在不一样，但是基本都在万五以内，普遍的为万三，所以给你万八的返点客户经理是倒亏的。不过现在已经过了12月31日了，不在考核时点，所以这个一万返80的情况有点虚。

关注点

如果说这个是真的，当然可以了，有多少你就尽量存多少，毕竟一年期2.9%的利率可不常见。当然要很重要的要关注的一点就是这个80元什么时候返还给你？是当场给还是到期给还是分期给？如果说到期或者分期给，你就要注意了，毕竟事事可变，只有到手的才是真的；如果对方一定要分期或者到期才给的话，那最好有纸质的合同约定，保留证据，以免上当受骗。

鲤行者

如果邮政储蓄银行的一年期存款的2.1％，并且一万元可以返还80元，那么小财认为在同类存款中还是具备竞争力，但是尽量不要这样存款。

如果在银行有着1万元的存款，按照2.1%的存款利率计算，那么可以得到210元的存款利息，加上80元的返利现金，那么实际的利息就是290元，再除以1万元，可以得到实际存款利率是2.9％，而一年期银行存款的基准利率是1.5%，相当于上浮了93%，如此来看，这样的存款利率在同等一年期银行定期存款中非常具备竞争力。

2.1%的存款利率比较低

银行的定期存款只有存款时间长，达到3年甚至5年，存款利率才会高。如果存款时间短，存款期限只有1年，那么存款利率就会很低，甚至比不上余额宝这样的货币基金的收益率，余额宝的收益率虽然降低了很多，但是总体维持在3%左右，最近有着明显的回暖的趋势和倾向。

一年期存款的存款利率甚至不如余额宝，而且一年期只能到期了才能使用这笔资金，所以它的流动性差。一年期的存款和余额宝相比，余额宝更加好，流动性高，理财收益也高。

小车说一说

理财的时候应该考虑收益率和风险，在风险基本相同的情况下，应该选择最高收益率的那个理财产品，比如一年期的银行存款和余额宝相比，二者的风险基本上可以相同，而余额宝在收益率上面比一年期存款更加具备优势，所以应该选择余额宝，或者是零钱通，或者是等值的其他货币基金。这样的存款利率是2.1%的银行存款，可以存入，但是存入明显不划算，收益较少。

财道

邮储银行一年期定期存款利率2.1%，这是蛮不错的，良心价了。目前央行的基准利率是1.5%，2.1%相当于基准利率上上浮40%，比国有四大行是合算的多。国有四大行一般是上浮20%到30%左右。

而且存1万返现金80元，具体收益率是怎么算呢？

未来到期的收益相当于210元加上80元及其一年的收益，如果仍然按照2.1%计算，总收益是291.68元。

因此，我们1万元的实际收益是2.9168%，相当于基准利率上浮94.45%左右。

其实很多人没有这样的感觉，主要是因为我们盯准的是三年期及三年期以上的定期收益率。目前各大行对于大额存款存单三年期定期利率，一般都能达到4.18%，是远高于这个一年定期存款的。

在邮政储蓄银行存钱，千万不要买成保险或者其他理财产品。单就存款而言这是非常合算的，如果是其他理财产品或者保险，那就要另说了。因为，现在普通理财产品一般收益率都会在4%到5%之间。

暖心人社

岁末年初，银行在“开门红”揽储的大战中，都会有类似于存款返现金、存款送礼品、抽奖等行为去吸引存款，虽说明显上是不合规的手段，但不排除员工私下额外进行，

这样看来，存一万返80元，利率2.1%是确定的，是可以存的，加上返现80元，综合利率能达到2.9个百分点，安全性也是有保障的。关注点则需注意的是80元的返还方式，最好是确定性的事前兑现返还。

从2019年公布的各大银行利率看，相对于去年来看，得益于今年市场的“存款荒”，今年的一年期银行存款基准利率水平基本均出现上浮。

以1年期为例，四大行官网利率均达到1.95，甚至建行达到2.1个百分点，去年为1.5~1.75。而具体到挂牌利率，也就是实际的存款利率，一般的挂牌利率比官网利率还会高一点，且上浮可达20~45%之间。

定存1年，不排除有个别中小银行出现高达3.3~3.5个百分点的利率，但考虑到方便性，2.9的利率水平也是比较高的，

至于说，如果综合考虑流动性的话，支付宝的余额宝（2.59%）、微信的零钱通（3.15%）也是不错的选择。

股海猎人

一年期2.1%，加上存一万返80元，即提高0.8%，利率达到2.9%，非常划算，可以存。这里面有两个关键点需要注意：一是一万返80元现金是通过什么方式返？二是存钱的时候返还是一年到期的时候返？

1）一万返80元现金的返回方式很重要。

按规定，银行是不允许拿现金返回给用户这种形式来获客的，但是一些银行为了拉存款，还是会变相做类似活动。

那么，楼主需要关注这80元是如何返回来的。是通过直接给现金？还是给购物券？又或是给商品？在存钱之前一定要问清楚。

2）一万元返80元是在什么时候返回？

一万元返80元一共有3种返回方式，存钱的时候，到期的时候和存款过程中。这里面存钱的时候返还是最安全有保证的，其他两种都需要确认如何保证？因为银行是不允许直接签返钱协议的。

3）除了选择一年期定期存款，还可以选择银行理财产品。

现在很多银行一年期理财产品收益可以达到4%以上，比一年期定期利率高不少。而安全性方面，银行理财与定期存款在现阶段几乎是同等安全的，不用担心。

对于楼主说的一年期定期存款，利率可以达到2.9%，已经非常高，可以考虑存。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融科技人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

大南山伯爵

从题主的问题字面意义，感觉题主遇到的应该不是银行定期存款，而是储蓄银行推出的保险理财。市场投资者经常遇到在储蓄银行进行定期存款理财，而最后却成了保险理财的情况。

我国定期存款产品中，没有什么存一万返80元现金的情况。如果说逢年过节银行推出定期存款送礼的活动，可能有这种现象。但大多是以购物卡、礼品等方式，而不是现金。所以，这种情况大概率不是银行的储蓄定期存款产品，而是邮政储蓄代销的保险理财。

银行理财一年期的产品，年化利率不会这么低，少则也是3%的年化收益率。所以，这种可能性就被排除了。

至于保险理财，金老师认为题主要谨慎一些。保险理财的规矩很多，并且如果中间违约可能还要有折损金，不但利息没有，还要倒亏一笔。当然，如果期间这笔钱就是空闲资金，年化利率2.1%的水平，再加上一万元80元的返现，整体也能达到2.9%的年化利率，也算是不错。

就金老师而言，我是不会选择这样的产品的。一则可能是保险理财，二则年化利率并不高。金融产品中有更好的产品，可以优化的基础上，这样的产品肯定不是最佳的。题主可以选择搭配式理财，银行定期存款、理财、货币基金产品之间的搭配，不仅仅是风险低，还能保证一定资金的流动性。

现在银行定期存款年化利率虽然低，但也有上浮，一年期基准利率为1.5%，而很多银行能在此基础上上浮15%-30%的水平，有的银行一年期定期存款利率也是能达到2%以上。银行理财中低风险、中低风险理财对本金的风险并不高，没有本金风险，并且年化利率能达到3%-6%，也是不错的选择。货币基金的年化收益率较低，但流动性却是很好。

题主要看看这个产品是什么产品，到底是定期存款还是银行理财、保险理财。当然，不管是哪种理财产品，搭配式理财，金老师认为会更加适合题主。

厚金说

最近，民生村镇银行在存款上继续放大招。其中，10万以下定期存款，一年期利率也是2.1%，而且送购物券20元，这不也是相当于现金吗？而对于10万以上的存款，利率为2.22%，并送购物券30元；20万以上客户，一年利率2.22%，并送购物券300元，这耿直可比邮储银行强多了。而其他国有银行和股份制银行，以及城商行农商行等，无一不例外，均有涨利率，送积分送积分行为，只是明里来，或暗里做而已，因为有监管，你懂的。

由此可见，邮储银行一年期利率2.1%，并存1万返80之事，并不觉得大惊小怪，这只是一个银行在揽存特殊时期的正常反应，不必过度解读。

当然，防范意识也并不是彻底抛弃。首先，仍然需要认真辨别产品类别，听说邮储是忽悠保险的高发区，可以直接询问是存款还是保险或其他理财产品；其次，彻底了解有无违约责任，比如提前支取有无限制性条款和违约责任；第三，既然返现金，就要立刻拿到手，以免夜长梦多。如果计入利息则最好有合同约定，保留证据，以免上当受骗。邮储银行属于全国性大型国有商业银行，其实在全国不同地区，各分行执行利率也有差异，不知你的所在地利率涨了吗？有没有积分礼品呢？

龙门山财经

邮储银行因为“存款变保单”方面的负面新闻很多，很多人对去邮储银行存款有犹豫和恐惧的心理，这是可以理解的，因此我们要学会去鉴别是存款还是理财。

像这款，邮储银行一年期存款利率2.1%，存一万返80元，这是一款一年定期存款。说明邮储银行的存款不够，采取加大优惠措施来吸引储户，强力揽储了。这也符合邮储银行习惯多发礼品，多给优惠的一贯风格，不过这次以现金返还的方式，确实优惠力度不小。

目前人民银行规定的一年期定存利率是1.75%，2.1%的存款利率是在此基础上上浮了40%，再加上存一万返80元，相当于变相又提高了存款利率，实际上年化利率高达2.9%，这个利率在市场上是几乎看不到的。

难道是有什么问题？其实大可放心，这是邮储银行的不正当竞争方式罢了。对个人而言，算是捡到漏了。只要银行给你的是存单，睁大眼睛看清楚了，其次是存单上面有银行的公章，那么你就坐等一年后收取本息吧！

牛哥话养牛

先说【答案】：邮储银行一年期存款利率2.1%，存一万返80元现金，值得去存！

我们先来看一下各大银行在2019年的利率情况！

一年期银行存款基准利率水平是1.5%，四大行给出的存款利率水平是1.95%。在基准利率水平的基础上有所上浮。而邮储银行在各个级别中都是处于存款利率水平较高的。

题主所提到的一年期存款利率水平是2.1%，事实上，邮储银行平均可以给到2.25%的利率水平。

关于存款一万送80元现金的事，我们来看一下划不划算？

每年开年的时候，各个银行为了揽存款，都会推出存款多少送礼品的活动。前不久还有某个银行推出存款5000元就送出拉杆箱的活动。这个邮储银行更加厉害，直接存款送现金。这还是比较少的。存一万送80元现金。就相当于变相返点，提高利率水平啊。

80/10000=0.8%，加上之前的2.1%，相当于2.1%+0.8%=2.9%的水平。

从上表中可以看到这个利率水平是相当高的，基本是没有银行一年期的存款能给到这么高的利率水平。这也实际上已经达到了邮储银行两年期的利率水平了。可见，邮储银行为了拉存款下了血本啊！

但是，也要注意一个情况，就是这个邮储银行说的存款一万送80元现金，仅仅是存一万吗？如果存10万是不是送800元现金呢？这个一定要了解清楚。有些银行为了宣传也会玩文字游戏。等你存款进入了，才给你解释，存款一万和十万都是送80元现金，那就不划算了！

另外，邮储银行里面有一些保险推销的工作人员，注意要存款，不要保险。保险宣传是很好，但实际情况可能没有那么好！

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