很多人都知道要買重疾險，但不知道購買重大疾病保險的意義到底是什麼？購買重大疾病保險後如何理賠，理賠的流程有哪些？要注意哪些？這些理賠款對於
消費者來說意味著什麼？我相信這些都是消費者比較關心的話題。今天小編就通過一個理賠案例來告訴大家理賠的具體流程有哪些？通過這個理賠案例我們能學到哪些知識？
案例詳情
王先生是一傢俬營企業的管理人員，經常全國各地到處跑，沒有按時吃飯的好習慣，身體或多或少存在著一些健康隱患。在2010年的時候，有一位保險代理人找到了他，希望他能重視自己的身體健康情況，買一份重疾險。剛好王先生也有這個想法，自己也清楚自己加班出差非常勞累，為了能夠給自己和家人一份安心，就花了6000多元購買了一份50萬保額重大疾病保險。
3年之後，一個很平常的日子，王先生正在出差的路上，忽然感覺到胸口很痛，直接倒在了地上，一起出差的同事，趕緊給他吃了隨身攜帶的止痛藥，看是否能夠緩解，可是並沒有什麼作用，於是立刻幫助王先生打了急救電話，安排他在當地醫院進行住院檢查。
醫生經過緊急的處理之後，告訴王先生的同事，他這種情況非常危險，如果不及時處理，血管破裂之後，分分鐘就會喪命。在聯繫到了他的家人並取得他們的同意之後，醫院開始對王先生實施了緊急胸腹聯合主動脈手術，在開胸和開腹的情況下對王先生病變的主動脈進行治療，最後手術非常成功。代理人知道王先生的病情後，幫忙收集了王先生的一些資料向保險公司申請理賠。最後50萬的理賠款很快就到賬了。
一、案例分析
王先生的這次住院，沒想到理賠會如此的順利，有些好奇的小夥伴就想問一下，保險公司接到了理賠申請以後是如何理賠的呢？
接下來小編就王先生的案例和大家一一說明：
1、查看保單的狀態是否正常
比如事件是否在保險期間內，是涉及寬限期，是否有復效，保額增加或者減少的情況等等。那麼王先生在代理人的提醒下一直正常繳費，保單情況正常。
2、是否存在既往病史或者違反健康告知帶病投保
王先生也是在代理人的指導下如實告知，所以經過檢查王先生並沒有違反健康告知，沒有既往病史，而且初次發病的時間在保單生效後的等待期以後，沒有任何問題。
3、否符合重大疾病保險的定義
這一點也很重要，不符合合同的規定肯定是無法理賠的。重大疾病保險的合同中也有規定，如果被保險人治療的手段不在合同規定的範圍內，那麼出險後將不能得到理賠。好在案例中王先生的病情符合重大疾病保險的定義，因此可以得到理賠金。
重大疾病保險合同中有要求，需要專業醫生的診斷證明書、病歷和手術記錄。然而這些代理人已經幫忙弄好了。
以上這四個步驟是重大疾病保險理賠的最基本流程。任何保險公司的理賠都需要經過這些步驟，每一個步驟都與代理人專業的服務分不開。正因為找到了專業靠譜的人，王先生才輕而易舉地獲得了50萬的理賠金。
比如，第一步保單狀態，如果沒有代理人的催繳保費，讓保單一直處於生效期，沒有中斷，如果保單一旦失效，理賠起來就會非常的麻煩。
第二步，如實告知是很重要的，即使需要加費也不要隱瞞告知，不然理賠時會發生拒賠的情況。
第三步，代理人對重大疾病合同的解釋非常重要，要讓消費者明白哪些賠，哪些不賠，避免理賠糾紛。
第四步，收集相關資料，及時的理賠，這樣能讓消費者早一點拿到理賠款。
二、這50萬的理賠金對於王先生到底有什麼意義呢？
王先生此次住院的費用除了社保報銷了2萬以外，另外還花了15萬，為了達到好的治療效果，才用了進口藥物，而這些社保不能報銷，所以重疾險理賠的50萬，用掉了15萬，還剩下35萬。
接下來，根據醫生的建議，王先生5年內不能從事任何體力勞動，包括熬夜、旅遊等，以保證存活率，並及時檢查是否有不適。王先生作為家裡的頂樑柱，為了家人著想，只能辭掉工作，安心休息，失去了主要收入，這35萬就是確保王先生和家人未來5年的生活。它可以最大程度地抵禦疾病的風險。雖然王先生失去了勞動力，導致生活很拮据，但家庭沒有崩潰。孩子的教育仍然後保障，再過幾年，孩子就要大學畢業了，家裡的經濟來源就不會中斷。所以剩下來的這35萬無異於雪中送炭，王先生最大的遺憾是，一開始沒有想著提升保額。這樣出險後理賠的錢，會比現在多一些，家庭生活也不會這麼艱難。
三、通過這個案例我們學到了哪些知識？
1、代理人的服務尤其重要
購買保險，保險的性價比其實不是唯一要考慮的因素，一個專業的保險代理人也是非常重要的，能讓你在理賠服務中省了不少麻煩。
2、購買了重疾險之後考慮購買一份百萬醫療險
如果王先生購買了醫療保險，那麼社保報銷後醫療保險繼續報銷。此次王先生50萬的重大疾病保險理賠金就不必拿出15萬來付醫藥費，王先生術後的生活將更有質量。王先生此次的疾病，肯定會耽誤一些工作，沒有一家公司在員工不上班的時候，還會照常發放工資高，因為王先生在休養期間，只能用自己之前的積蓄，但是50萬的重疾，手術費用算下來之後，也沒剩多少錢了，以後的生活還是會有些緊張，如果有了百萬醫療險的話，住院的費用可以用醫療險來解決，這50萬就用來作為平時的日常生活開銷以及術後的康復費用。
3、社保的保障不夠，必須要配置商業保險
生了大病之後，要想輕鬆面對疾病，沒有太大的心理壓力，光有社保是不夠的，社保的報銷範圍很有限，因此需要商業保險來做補充。不是有一句廣告語是這麼說的嗎？社保+商保，生活才會更美好！因此，商業保險的作用不容忽視。
寫在最後
今天小編通過了一個理賠的案例，給大家詳細說明了出險後，重疾險是如何理賠的， 看完這篇文章，想必你對重疾險的理賠知識更加清楚了。今天就先寫到這裡了，如果你覺得有用，別忘了分享給身邊的親朋還有喲。
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