阿鄭

2020年存量浮動貸款利率方式轉換工作已從2020年3月1日，很多人沒有接到銀行的通知，也不知道怎麼辦理，該去哪裡辦理，如果自已一直不去銀行辦理利率轉換的話，結果會怎麼樣？

實際上此次利率轉換，也不一定非得到銀行，根據各銀行的安排，可以採取以下方式來進行利率轉換：

1.到銀行辦理，直接到銀行，客戶可以到附近的營業網點現場簽約，銀行會通過短信提前告知客戶具體的辦理時間和辦理渠道。根據銀行的安排，到辦理房貸的銀行網點進行現場轉換辦理即可。

2.通過手機銀行或網上銀行辦理，疫情間，為了最大限度地減少人員集聚的風險，各銀行開通了手機銀行或網上銀行等電子辦理渠道，通過網上銀行進行利率轉換的辦理即可，部分銀行可能電子辦理渠道還沒有開通，諮詢一下銀行客服，待開通後通過網上渠理即可。

3.通過電話銀行辦理，在疫情期間，可以通過撥打銀行的客服電話，或者聯繫貸款經辦機構的客戶經理申請利率轉換，如果通過客服電話辦理，需要將姓名、電話號碼等信息報給銀行，銀行再安排專人與客戶聯繫，告知具體辦理事項。

我們根據自己的實際情況，選擇一種方式辦理即可。

如果我們不去銀行辦理，也不通過網上銀行或電話銀行的方式辦理，那麼後果又會怎麼樣呢？

根據銀行的安排，本次利率轉換工作為2020年3月1日至8月31日，如果用戶到7月31日都沒有通過以上渠道進行主動確認，那麼銀行會默認按照每年1月1日調整的浮動利率定價模式進行轉換，也就是強制將所有沒有主動轉換的客戶全部轉換為LPR模式。

此次利率轉換，分為LPR利率模式與固定利率方式，轉換為LPR利率，是以2019年12月份的LPR利率為基準，確認加點（或扣點）數，加點數在合同期內不再改變，比如說自己的房貸利率是5.39%（利率上浮10%），則轉換為LPR利率之後為4.8%+0.59%，這個0.59%就是加點數，未來都不會再改變，如果下一年LPR利率下降，則實際利率就會下降。

反之，如果LPR利率上升，則實際利率會上升。如果自己預期未來LPR利率會不斷下降，那麼選擇轉換為LPR利率就比較合適。如果自己認為以後LPR利率可能會上漲，那麼選擇為固定利率，就不會受到利率上升的影響。

因此，最好根據自己的判斷，選擇適合自己的利率方式，如果一直未主動辦理，銀行會全部默認轉換為LPR浮動利率方式，且不能再更改。

財經宋建文

這個屬於國家要求，各銀行在2020.3.1-2020.8.31期間必須辦理完畢，所以，不要拖，能早點辦理就早點辦理完畢。這兒把LPR和固定利率兩種還款模式講解一下，以便於大家到時候做出選擇。但是無論這次你選擇哪一種房貸利率形式，以後就再也不能變了，只能按這次你選的執行。

一種是將原合同約定的利率轉換為LPR加點形成的浮動利率，一種是轉換為固定利率。

一、轉換為固定利率

就是這次轉換後你的貸款利率就永遠不變了。比如當年你簽訂的貸款合同，貸款利率為基準利率上浮10%，就是4.9%*（1+10%）=5.39%，這次你轉換為固定利率，就是以後你的貸款利率就是5.39%，再也不變了。

二、轉換為LPR加點浮動利率

LPR利率=LPR+加點利率。它的加點數值就是你原房貸合同執行的利率與2019年12月發佈的相應期限LPR的差值，加點數值=你現在的貸款利率-2019年12月發佈的LPR，這個加點數值可以為正值，也可以為負值。國家一般發佈1年期和5年期的LPR，如果你的貸款合同借款期限在5年及以下的，參考1年期LPR；貸款合同期限在5年以上的，參考5年期以上LPR。

舉個例子，當年你的房貸利率為基準利率上浮10%，就是4.9%*（1+10%）=5.39%，剩餘還款期限為20年。如果轉換為LPR加點形成的浮動利率，由於剩餘期限在5年以上，參考2019年12月發佈的5年期以上LPR數值，即4.8%，那麼你的加點數值就是5.39%-4.8%=0.59%。就是以後你的房貸利率=上年12月LPR+0.59%。0.59%這個加點以後永遠不變了，就是每年每月的LPR會變化。

比如2020年12月，LPR仍為4.8%，那麼你2021年的房貸利率為4.8%+0.59%=5.39%，和你沒改之前的貸款利率一樣。如果2020年12月LPR為4.7%，那麼你2021年的房貸利率為4.7%+0.59%=5.29%，比你選擇的轉換為固定利率5.39%低了0.1%。如果2020年12月LPR為4.9%，那麼你2021年的房貸利率為4.9%+0.59%=5.49%，比你選擇的轉換為固定利率5.39%高了0.1%。所以LPR的升降，是決定房貸利率的關鍵。

從我國近十幾年的房貸利率來看，是呈下行趨勢的，也就是將來LPR大概率會持續走低，所以個人覺得選擇LPR會比較合適。但是，如果你是那種喜歡穩定的人，不喜歡老變來變去的，選擇固定利率的也可以，除非你貸了幾百上千萬，一般選擇固定利率和選擇LPR每月也就差個50-150元左右。

寧靜致遠雪騰

會默認選擇固定利率！

都在糾結轉不轉lpr，我說幾句大家參考下。

首先lpr說白了就是八大銀行發放貸款的平均利率，用來代替基準利率，如果轉lpr相當於跟現在的跟隨基準利率漲跌一樣。只是基準已經很久沒有變化了，lpr變化會很頻繁，固定利率才是新增的選項以前是沒有固定利率的。都是跟隨基準利率。

然後只能轉一次，轉了後不能轉回了。

都說近幾年利率會下降，但是幾十年的事說不清楚，也不會只跌不漲。

最重要的是差值計算，是按19年12月份的4.8計算，計算後固定。這就有問題了，原來我們貸款是按基準利率打折或上浮的，

轉換lpr後該打折還是打折該上浮還是上浮。

但是按4.8來算固定差值，單這裡我們明明白白的損失了0.1的利率，補不回來了以後漲跌你都固定損失了這0.1。比如以前打折的那麼等於打折優惠直接變少了，以前上浮的那上浮的更多了。

我舉個例子假如現在lpr利率跟原來基準利率一樣是4.9。你的利率是上浮%20就是5.39，轉lpr後差值計算5.39-4.8=0.59，那你的新利率就是0.59+4.9=5.49！直接多了0.1這0.1被銀行吃了。

感覺現在很多文章刻意的忽略了一些重要的東西忽悠你去轉，只說降了能省多少錢，怎麼不說漲要多多少錢！

逆風飛H

您好，很高興回答你的問題

關於您的問題，根據人民銀行公佈的消息，存量浮動利率轉換的期限從2020年3月1日至2020年8月31日。

所有客戶在2020年3月-8月期間任何時間點轉換，同一筆貸款的點差都是一樣的，所以在這個期限辦理，先辦後辦都是一樣的。所以，現在還沒想清楚，沒有關係，還有足夠的時間，您可以再等等看看。

辦理的渠道目前可以通過手機銀行或者網上銀行進行辦理，也比較簡單，不需要去銀行現場辦。

如果你不辦理會怎樣呢？

過了8月31日再申請轉換，可能需要回到原貸款經辦機構線下辦理，無法享受現在的政策便利，但如果你不去辦理轉換的話，銀行就會自動默認你選擇原來的合同利率，按固定的利率執行。

所以建議先看看情況，根據目前自己當下的利率水平再做決定。

希望能對您有所幫助，關注我，瞭解更多房產資訊。

長沙樓市寧劍

很高興回答您的問題，我是徐州樓市頻道。

最近房貸二選一，很多人還是鬧不明白到底有什麼不同，然後就會一直拖拖拖……最後很可能就會忘記這件事。

其實，房貸轉LPR不一定非要去銀行辦理，在手機銀行也可以辦理，很多銀行的APP都提供了比較便捷的轉換方式。

存量貸款利率的轉換工作時間是從3月1日~8月31日，這是一個很長的時間，給貸款者較長的時間來考慮自己是否要轉換。

那麼，如果不辦理會怎樣呢？如果不辦理的話，銀行會默認你選擇按原先的合同利率執行。

很多人就會想，轉換的利與弊了。

如果不轉換，那麼毫無疑問你的房貸利率將維持現狀，一直到還款完畢為止，這個利率都不會有變化。很多人貸款幾十年，這幾十年都會保持一個固定的利率。

如果轉換呢，則會變成LPR+浮動利率形式，LPR上浮，利率上浮，LPR下降，利率下降。而利率上浮下降都直接影響到你還款的數額。也就是說，你想保持現狀或者轉換，都有可能多還款或者少還款。沒有人會跟你保證未來幾十年LPR利率是上升還是下降，每個人都要對自己的選擇負責。

只是從近些年的房貸利率一覽表來看，中國利率的調整是一路往下的。如果按照這種規律來看，選擇浮動利率，則更為有利。

當然，你還有另外一種選擇。那就是提前還款。

對於一些設置了銀行自動扣款的人而言，可能已經擁有了提前還款的能力。自己計算一下，如果你很擅長投資理財，錢在自己手上產生的收益很多，那麼提前還款是不划算的。如果你沒那麼擅長使用資金，資金在手上產生的收益甚至不如你房貸利息多，那可以考慮提前還一下了。

畢竟，不是每個人都是理財專家，很多人本本分分拿工資，只求安然度過一生。

徐州樓市頻道

這次針對存量貸款利率轉換時間週期是在3月1號到8月31號。假如在期間你沒有做好選擇，那麼對不起，過期不候。銀行會默認你選擇固定利率（基準利率）以後就不會有機會選擇。

那麼轉於不轉有什麼區別呢？

假如在期間沒有選擇轉換成LPR，那麼你的房貸利率將維持現狀，比如你現在房貸是5.88%的，那麼以後都會保持這個利率不變。直到還款完畢為止。轉換成LPR呢，轉換成LPR是LPR+浮動利率。比如你現在的房貸是5.88%，LPR是4.8%，其中的差價就是5.88%-4.8%=1.08%，轉換後的利率就是4.8%+1.08%=5.88%，這個1.08%的上浮利率在以後也是保持不變的。變得是4.8%的LPR利率，未來LPR上浮，利率上浮，下降則跟著下降。

該不該轉換成LPR利率呢？

其實該不該轉換，完全取決於你對未來LPR走勢的看法，如果覺得LPR利率下行，那麼可以選擇轉換，如果你覺得利率上浮那麼就沒有必要轉換，所以沒有人能把轉換的好與壞分析的明明白白的。都是在對賭，也可以說是考驗個人的認知。不過總的來說，大方向我覺得利率是向下的，有發達國家LPR走勢可以參考。經濟體量越大，增速放緩，那麼下調的可能就越大。當然期間如果出現什麼變革性的改變，比如類似蒸汽革命這樣的變革，將經濟推向一個新高度那麼就是另當別話了。

哪些貸款適合改成LPR活動利率！

首先適合改變利率的是現有利率水平比較高的，在基準利率上浮20%、30%這樣的。其實週期還有很長，剛剛開始還貸的。當然最重要的前提還是看好未來LPR利率下行的。哪些不適合改變呢。我覺得不適合改變的首先是利率低於市場水平的，在基礎打過折的，還有就是週期很短，只有幾年時間了的那種。未來即使利率下行，空間也不會特別的大！

在週期內不改變的將會默認固定利率，換不換還是要看你對LPR利率的判斷。以上觀點僅一家之言，僅供參考！最終選擇還是看自己喔！

宋馳

中國人民銀行發佈〔2019〕第30號公告，存量浮動利率貸款定價基準將向LPR轉換。轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應於2020年8月31日前完成。

一、明年3月1日起，存量浮動利率貸款定價基準轉換

• 存量浮動利率貸款，是指2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款（不包括公積金個人住房貸款）。
• 事實上，今年8月17日，央行已經發布改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制公告。目前接近90%的新發放貸款已經參考LPR定價。但存量浮動利率貸款仍基於貸款基準利率定價，不能及時反映市場利率變化，不利於保護借貸雙方的權益。因此，央行決定推動存量浮動利率貸款定價基準的轉換。
• 具體怎麼轉？央行有關負責人表示，借款人可與銀行協商確定將定價基準轉換為LPR，或轉換為固定利率，借款人只有一次選擇權，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價週期的存量浮動利率貸款可不轉換。轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應於2020年8月31日前完成。除商業性個人住房貸款外，轉換後的貸款利率水平由雙方協商確定。

二、存量商業房貸將受影響，但轉換時點利率水平不變

• 對於備受關注的存量商業性個人住房貸款，規定是：定價基準轉換為LPR的，LPR的期限品種依據原合同的借款期限確定，確定後在合同剩餘期限內不再調整；加點數值為原合同最近的執行利率與2019年12月LPR的差值（可為負值），在合同剩餘期限內固定不變；轉換時點利率水平保持不變；借貸雙方可重新約定重定價週期和重定價日，重定價週期最短為一年。
• “為貫徹落實房地產市場調控要求，存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。”央行有關負責人強調，同一筆商業性個人住房貸款，在2020年3-8月之間任意時點轉換，均根據2019年12月LPR和原執行的利率水平確定加點數值，加點數值不受轉換時點的影響，銀行和客戶可合理分散辦理。
• 這意味著什麼？目前，大多數存量商業性個人住房貸款的重定價週期為1年且重定價日為每年1月1日。專家指出，在2020年，存量商業個人住房貸款定價基準切換為LPR後，利率計算後和2019年12月時一樣，只是掛鉤的錨點從基準利率變為了LPR，不影響2020年最終實際利息。但2021年1月1日起，利率就會隨LPR進行變化。

三、實例推演看變化

• 舉個例子，目前，大多數存量商業性個人住房貸款的重定價週期為1年且重定價日為每年1月1日。若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年，剩餘期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×（1+10%）=5.39%。
• 2019年12月發佈的5年期以上LPR為4.8%。由於轉換時點的利率水平保持不變，如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價週期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那麼加點幅度應為0.59個百分點（5.39%-4.8%=0.59%）。
• 2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此後的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發佈的5年期以上LPR+0.59%，此後每年以此類推。
• 值得注意的是，公積金個人住房貸款不在影響範圍內。而房貸之外的其他存量浮動利率貸款，包括但不限於企業貸款、個人消費貸款等，可由借貸雙方按市場化原則協商確定具體轉換條款，包括參考LPR的期限品種、加點數值、重定價週期、重定價日等，或轉為固定利率。

四、政策變化的效應分析

目的是進一步降低實體經濟融資成本，減輕市場主體負擔

• 本次存量貸款定價基準的轉換，是進一步降低實體經濟融資成本的內在要求。
• 本次存量貸款定價基準轉換後，預計未來 LPR 對貸款定價的引導作用將明顯增強，貨幣政策傳導有望進一步暢通。
• 這意味著本輪市場化降息覆蓋範圍已從新發放貸款向存量貸款擴展，未來市場主體利息支出負擔將有更大幅度下降。未來LPR報價每次下調後，存量貸款利率也將隨之下行，降息力度加大體現貨幣政策逆週期調節力度進一步增強。
• 對房貸利率再次做出專門安排，旨在穩定房地產市場預期，保持房地產調控政策的連續性。

結語:

2020年這一差異化降息模式有望保持。總體上看，未來5年期以上LPR報價也將出現小幅下行走勢，這意味著明年房地產市場將保持穩定運行態勢，房地產投資增速顯著下行的風險，會得到有效的控制。

明月壇主

不去肯定會經常打電話給你，最後給你個期限，強制執行，因為畢竟是國字頭的政策，所以我覺得既然已經貸款了，而且也在還房貸，就不要找不愉快了，而且現在利率還是挺低的，比較划算的。

所以個人覺得沒必要和銀行較真，聽您的意思，當時您買的房子也是比較便宜的，現在肯定也是升值了，當時咱也是貸款買的，銀行也沒有說不貸款給咱，如果當時銀行不貸款給咱也買不了房子，所以我覺得從一方面也是得感謝國家，感謝銀行政策吧，而且銀行並沒有說利率比以前多，現在的利率時4.7還是很低的，我相信國家是想讓人民過的越來越好，不會讓咱們吃虧的。

希望我的回答您幫助到您，謝謝

夏濡默

存量貸款利率的轉換工作時間是從3月1日~8月31日，過了這個時間段，以後想辦理轉都沒有機會了。今天是3月3日，還有幾個月的時間給你考慮，自己考慮好到底該不該轉換？不去辦理轉換工作又會怎麼樣等相關問題。

跟你分析假如你不去銀行辦理會如何？

當然假如你不去銀行辦理存量貸款的轉換，銀行也不會怎麼樣的，一旦過了8月31日銀行會停止辦理這個業務，而你還沒有辦理轉換手續的話，銀行只能默認你原有的貸款合同進行計算利息。

比如說你原先的貸款是以基準利率上浮10%貸款的，實際貸款利率是5.39%，如果你不去辦理的話，銀行會默認你選擇了固定利率，以後的貸款利率同樣是按照你原有的合同進行計算利息，這就是你不去辦理的處理方法。

而你不去辦理會失去哪些福利？

很顯然，存量貸款的轉換工作是政策指導的，既然是政策肯定是有國家的原因，所以你不去辦理將會失去兩大福利。

（1）假如你在3月1日~8月31日這個時間斷不去銀行辦理轉換，你就是等於默認否決了政策指導，不根據政策指導方向去做，既然你已經否決政策指導，以後肯定享受不到相關政策福利了，儘管政策以後出臺很多利好政策，跟你也沒有什麼關係。

（2）如果你不去銀行辦理，假如LPR出現下調之後，你的貸款利息是保持不斷，銀行也肯定不會根據LPR下調而進行降低你貸款利息的，因為你沒有轉換成浮動利率，所以銀行只能按照合同辦事，你將會失去貸款利率下調的機會。

綜合以上分析可以得知，假如你不去銀行辦理轉換手續，銀行會默認你選擇固定利率貸款，同時你將會失去兩大福利，政策福利，以及貸款利率下調的福利，這就是不去銀行辦理的結果。

總之我個人建議你還有幾個月考慮時間，儘量根據政策走，配合政策指導方向走才是正確的。

老金財經

這次房貸二選一，官方說法是存量浮動利率個人貸款定價基準轉換。

1、

2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人住房貸款（包括公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款，不包括公積金個人住房貸款）。2020年12月31日前到期的貸款可不轉換。

2、

經借貸雙方協商，可將原合同約定的利率定價方式轉換為LPR加點形成的浮動利率，或轉換為固定利率；定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換；等價轉換，轉換時點利率水平保持不變；借款人有多筆房貸的，需要逐筆辦理轉換；原借款合同有兩個（含）以上借款人，需所有借款人意見一致且辦理完成，才可完成轉換。

3、

加點數值的計算，加點數值=原合同當前的執行利率水平-2019年12月發佈的相應期限LPR；加點數值可為負值；加點數值在合同剩餘期限內固定不變。原合同借款期限在5年及以下的，參考1年期LPR；原合同借款期限在5年以上的，參考5年期以上LPR。在轉換後的每個利率調整日，利率水平等於利率調整日前一日的LPR與轉換時點確定的加點數值之和。經借貸雙方協商，可約定利率調整日為每年的1月1日或貸款發放日在每年的對月對日。轉換後的利率水平等於原合同當前的執行利率水平，利率水平在合同剩餘期限內固定不變。

4、

2020年3月1日至2020年8月31日。在當前特殊時期，為確保客戶身體健康，從2020年3月1日開始，支持客戶通過銀行手機銀行、網上銀行等兩個線上渠道辦理業務。後續將根據疫情防控進展情況，逐步開通線下渠道，支持客戶到全國任一建設銀行營業網點智慧櫃員機（STM）、櫃檯、個貸中心辦理業務，具體開通時間將另行通知。通過手機銀行、網上銀行（網銀盾簽約客戶）辦理的，需要完成電子渠道身份認證和驗密操作。通過智慧櫃員機（STM）、營業網點櫃檯和個貸中心辦理的，需要攜帶本人有效的身份證件原件；委託他人到營業網點櫃檯和個貸中心辦理的，需要攜帶受託人的有效身份證件原件及公證委託書。原合同有兩個（含）以上借款人的辦理原借款合同有兩個（含）以上借款人的，需所有借款人意見一致且辦理完成，才可完成轉換。2020年3月1日開始，原借款合同的多個借款人可通過銀行手機銀行、網上銀行分別辦理業務。後續視疫情發展情況，原合同的多個借款人可攜帶本人有效的身份證件原件分別到全國任一銀行營業網點智慧櫃員機（STM），或一同前往營業網點櫃檯、個貸中心辦理業務。

關鍵字: 轉換 銀行 辦理