树底下吃西瓜
先讲讲我的以租还贷的模式，2013年购买，总房款53万，首付38万，贷款15万，利率5.39%，贷15年，已还4万，月供1300，年租金20000，基本上每月还完贷款还能剩一些。目前房子能卖70万以上，按当前时间来算，那到底是理财合适还是买房子合适那，我们通过
理财：38万，6年，保守利率4.5%，复利总额为494858.85
购房：70万-11万+（20000-1300×12）×6=616400
这样看上去好像是买房子合适，核心的原因是房价上涨，房租与房款的比例。
那么买房子一定比理财赚钱吗？非也，2018年时手上又有一些钱，打算再买一套小房，后来通过计算打消了念头，具体原因看数据吧：
先列前提条件，以10年为期限：
房产：
总房款80万
首付：32万
贷款：48万
贷款利率：4.9%
期限：20
理财：
总金额：80万
利率：4.5%
1 全款买房
10年后
房产收益=80×上涨率+23.77
理财收益=80+44.24
当房价上涨超过25%时，买房有优势。
2 贷款买房
贷款付出：
已还款:376959.6(月供×12×10)
剩余本金:295611.87
房产收益=80×上涨率+23.47-37.7-29.56
理财收益=32+17.70+16.69，
16.69是假设将之前房贷月供与租金收益之差作为每月定存的金额，120个月，4.5%利率
当房价上涨超过37.7%时，买房有优势。
Sky1980
如果你房子的租金可以抵贷款，“以租还贷”是很靠谱的理财方式。
我本人有两套房，一套在北京，2008年买的，130平，目前市值600万左右，租金一个月9000，每月还贷4100，贷了30年，已经还了10年还有20年需要还。
一套在香河，环京房，离北京CBD，30公里路程。2014年买的，74平，全款42万买的没有贷款，目前市值110万左右，如果出租的话租金在1000元左右。
我和我爸妈我们一家三口，原先住在北京房子里，我是做电商的时间比较自由，爸妈也已退休。香河的房子花了10万装修好了一直没住，也不想出租因为租金太少，一年才1万多，租出去10年装修费用才能回本。10年后如果不想租了基本就需要重新装修了，这么看就是白出租了，所以一直空着。
这两年北京租金一直在涨，去年无意中我妈发现我们小区和我们家同户型的可以租到9000，于是我们开了个家庭会议决定搬家到香河房子住，然后把北京房子租出去，这样房租收入不仅可以还房贷，每月还能多出小5000月，基本够我们家生活费用。
这种以租还贷的方式目前实施一年，生活压力减轻了很多，幸福指数上升了。
小张张爱理财
我个人不建议“以租还贷”。因为按照现在国内的租金回报率，根本不够还贷。
我说一个我身边朋友的例子。他当初也是打算以这种方式来进行理财。他买了一套公寓，100万，付了5成首付。按揭50万，分10年，每个月要还贷5278元。
然后拿去出租，每个月才2000块，根本不够还贷，还亏了利息。他一直在跟我说，还不如去做理财，一年还有4万多块可以赚。
后来他打算把公寓卖了，但是发现有价无市，根本没涨价多少，而且税费特别重。最终，亏了10多万。
那么什么情况下适合“以租还贷”呢？
除非你看好某一片区的房子会升值或者拆迁，需要你持有这套房子几年。或者是楼市处于上涨时期，买后过两年转手能够赚30%以上的话，那么值得购买。
探房杜咔咔
交一定比例的首付，用房子的租金还贷款，贷款还清，手里净落一套房。几年之后如果想换房子，把这套卖了，可以无差价置换，不用担心房价涨幅过快，自己的收入跟不上房价。这看似是一个能抵御通货膨胀的理财方式，其实这当中漏洞很多，听我一一来说：
一、首付的机会成本怎么算？
房子的首付比例最低为30%。一百万的房子，首付需要30万。这30万付了房子的首付，就被套牢了。房子卖出之前，这30万是无法变现的。如果将这30万存入银行，买理财产生的收益就是买房子的机会成本。
二、是否能够以租还贷？
就目前全国的房租情况以及房贷利率的走势，如果首付30%，剩余的全部贷款。房子的租金是很难覆盖月供的。以郑州的房价为例，均价大概在15000元左右。100万能买70平左右的两室。首付30万，月供大概为4143元，70平的两室在郑州的月租金为2000左右。租金还贷款根本就不现实。以上面这套房子为例，想要租金覆盖月供，首付比例至少要在65%以上。
三、换房是否可以无差价置换
一般人要换房子都是以小换大，以旧换新。无论是哪一种换法，都要面临手中的房子有价无市的窘境。我的很多房屋中介朋友告诉我，有些房子挂在网上半年了，看的人也很多，就是卖不出去。小房子和旧房子都面临一个卖不上价的窘境。70-90平米的房子还相对好卖一些，属于刚需房。再小的房子，还有二十年房龄以上的房子想要出手就一定要牺牲一定的价格。
总结：
以上三个漏洞是最常见的三个问题，除此以外还有房子的空租率问题，租金覆盖月供已经很困难，再有几个月租不出去，就更达不到理财的要求了。还有买了新房子需要装修，房子租的时间久了需要装修的成本。
如果房价能像2016年前后涨幅那么快，买房子确实能赚到钱。可就目前的房子行情来看，很难做到理财的效果。
银行研究僧，你学习，我也跟着学习！
银行研究僧
面对高昂的房价，现在很多人还是愿意贷款投资房产的，想着能租出去收租金抵消房贷，若干年后房子升值了还是自己的，视乎是一个很好的理财方式，看起来非常划算，那事实是怎么样呢，“以租还贷”是个很好的理财方式吗？
一、“以租还贷”的利弊
1. 如果月租刚好抵消房贷，那么购房者只要付个首付款，后期基本就没什么压力了。
2. 如果收的租金比月供还多，那么恭喜你，你还可以额外增加一些收入。
3. 如果租金只能抵消部分月供，那么对购房者来说，还款压力也减少了很多。
从以上几种情况看视乎“以租还贷”是个非常不错，但是也是有缺点的。
1. 如果你因为刚需只购买一套房子，那就意味着你出租了你购买的房子以外你还要去租房子，房租能抵消你的租金和月供那自然最好，如果不能那就是给别人白住了。
2. 如果房子因为各种原因出租的价格低，连月供都抵消不了或者不好出租长期闲置，如果按照贷款的周期加上房子如果升值空间不大，那么长期来看，是不划算的。
二、“以租还贷”的各种情况选择
从目前来看“以租还贷”其实是不错的方式，但是还是要看具体情况：
1. “以租还贷”减轻压力
以我所在城市为例，我前年买了一套100平的房子，贷了30年60万，每个月月供是3600元左右，而出租可以租到3000元左右，可以抵消了大部分月供，按这样算每个月也只是多付个600元的月供，还是可以减轻压力的，而且房子还在升值这种方法还是不错的。
2. 房屋成本
如果你新买的房子要出租绝对要装修，现在随便装修都要大几万。还要考虑到物业、家电等等成本，碰到地段不好，租金不高那就要考虑清楚划不划算了。
3. 购房者的实力
如果在你的城市，月租金能抵消大部分月供，那么除非你有几套房子，不然不要去出租，因为如果是只有一套，你出租了一段时间想自己住时又要重新装修，装修成本可能比你租出去或者空置还要大。而且还是要考虑自身经济能力，如果连每个月房贷的还款都成问题，还是不要勉强去买了，因为出租的不确定因素太多了，如果有多套房子，那就没有太大的顾虑了。
总的来说“以租还贷”作为理财的话还是个不错的选择，但还是要结合具体情况，以免造成不必要的损失。
MR火羽白
买房后，以租还贷永远不会是最好的理财方式，而是不得已的选择。为什么这么说呢？
首先，买房的目的不外乎两种：一种是刚需自主，二种是投资增值。
买了房自己住，当然是最好的选择，毕竟你花了巨额资金，倾注了大量的心血，去选房办各种手续，去装修买各种家具，花费这么多心血，投入大量的感情，最后却不以入住自己的房子去享受生活，这本身就是未达目的消费行为，所以根本谈不上把房子出租给别人好不好。租出合理的价位还以得到点心理安慰，价位不高你根本就高兴不起来。因为付巨额首付 是你，还贷款的是你，最后享受房子的人却不是你。
买了房子等着增值，这当然是好多人的从众心理。在房价处于上升通道时，你买了就能赚，这是大好事。但在市场遇冷上涨无力的时候，这就变成一厢情愿了。一旦房子涨不动了，你承受着巨额的还贷压力，靠出租房屋的收入根本弥补不了什么。这时候出租的收入顶多是缓解了你一部分的还贷压力，但毫无疑问，只要你房子没有升值，你这永远是一笔失败的投资。相当于你投资的资金被套牢了，割肉又舍不得，只能先出租着等待时机。特别是， 一二经城市普遍限购的形势下，你买了套房放那收租金，却因指标被占用，买不了自己真正需要的房子，这才是最大的损失！
大家可能都发现一个问题，靠出租房屋的收入来还贷，基本上很难实现。本人持有一套二手房，200多万入手，贷款100万14年，每月还贷近9000，而房子出租的收入每月不到4000。粗略算下，投入200万，出租年回报不到5万，每年回报不到2.5%。有人会说你贷了100万实际自己掏的只有100万，但是不管是贷还是自掏资金，都是占用资金成本的！别忘了，自掏资金如果不买房存定期也会有2到3个点的固定利息！
所以说，买房只有自住和增值才是最合算的。在不自住房子又不增值的前提下，靠出租赚取租金永远是不合算的理财手段。而在房子不想出手而自己又不自住情况下，把房子租出去只是权宜之计，说不好听点，叫止损，赚一点是一点，比空着强！
当然，不排除一种可能性，即，买房就是冲着赚租金去的。身边就有朋友，在好的地段同一楼盘买近十间小公寓房，精心装修后作为民宿或者私人公寓对外出租，自己成了坐地收租的土财主。因为他本来就是租金去的，买的公寓都是位置好但户型小总价低的，所以相对性价比更高，产生的收益相对于投入，还是比较可观的。
总之，对于买房族来说，买房的目的除了自主还是升值，而租金只能算是附加收益，往往是得不偿失的。过度关注租金，只是舍本求末。
观房先生
买房后以租还货是不是一种好的理财方式，肯定是很好的的一种理财方式。但以租还货要做到保险万无一失的地步，买房时还需要做出一些计划。
第一，你买房的位置，一定要好往外出租，比如学校附近，写字楼附近，商业区集中的附近，这样才能保证你的房子没有空置时间，才能实现以租还货的目的的条件之一。
第二，为保障房子好出租，你买的房子户型朝向楼层一定要好。要知道现在租房子的人也很挑剔。你的房子户型朝向楼层好了，无论什么类型什么年龄段的人租你的房子，都能看上的你的房子，你的房子特别好往外出租。
第三，为了把房子租个好价钱，价钱租的高一些。那么房间一定要装修的好一点。不一定豪华，但一定要干净整洁。设备一定要齐全。家电家具厨具一一样都不能少，居家需要的物品，全要配齐了，家具床沙发，电视空调洗衣机电冰箱热水器，油烟机燃气灶厨柜卫浴一样也不能少。这样才能保证你的房子租上好价钱。
最后一点特别重要，就是你买房还货的金额必须小于租房的租金，这样你才没有压力，也不会影响你的正常生活。
以房还货的理财方式，是一个很好的比较保险的方式，但它要在较长的时间才能看到效益。所以这种方式前期一定要计划好，一定要做到不影响正常生活为前提。
刚思博逛西安
在长期通货膨胀的大背景下，物价水平和居民的收入在不停的水涨船高，钞票的购买力在不知不觉中缩水。所以，稍有理财知识的人都会发觉，绝不能采用存钱的方式来理财，否则钱在纸面上会越存越多，实际却会越存越少。但近年来适合普通人的、靠谱的理财方式却少之又少，大家发现房产的保值、增值性对没有"门路"的普通人来说，几乎是唯一的可以对抗通胀的理财手段，所以很多人拥有了财富后都优先选择买房这种简单、有效的理财方式。
由于近年来房价的增长速度远远高于房租的增长速度，造成房产的租售比严重不合理。以小编所在的二线城市济南为例，好地段一套三居室房子的总价在200－300万元，每月的租金收益才3000多元，连银行存款利率都跑不赢。所以说，"以租养贷"的理财方式现在已经不合适了，租金收益对房主来说只是聊胜于无而已。
但不能忽视的一点是，租金收益只是房产所创造财富中的一部分，房产投资是需要长期坚持的，比起房租收益，购房者更关心的其实是房产在通胀背景下的保值、增值性。
雨桐撩楼市
这个问题款姐觉得其实很多人都有过这样的想法，在过去的十几年里，很多买房者都是把自己手上的房子租出去以减轻自己的贷款压力，毕竟之前的房价一路高歌猛涨，对于贷款有部分人租出去的房子甚至有赚的空间。
但是款姐要提醒的是，现在人们想要这种方法来赚钱，就必须要考虑考虑了这些房屋租赁出去所消耗的精力和花费的成本，与你最终能够拿到的收益是否能持平。虽然说躺着收租金的方式让人很向往，但并不代表着这些收租的人不需要对房屋进行任何的保养和清扫工作，不止如此，现在把房子租给别人的风险也是很大的，因为现在的社会成分非常复杂，你并不知道别人租你的房子要拿去做什么用，如果对方对你的房屋进行肆意的破坏和污损，而你又没有及时的找到那个做坏事的人，那么重新修缮和整理房屋的成本就需要你自己来承担。
还有就是现在的房价趋于平稳加之严苛的政策多套住房来赚钱的时代已经过去了，所以还请多加思考，不要一味的相信片面之词。
款姐良心助贷
以租还贷，是建立在租售比合理的情况下，现在国内一二线城市的租售比都低于银行存款利率，还划算吗？
比如二线城市200万在城里也就买个小房子，五六十平左右，出租三千块一个月不得了了，一年3.6万，租售比1.8%。银行一年期存款基准利率1.5%，不少银行可以做到上浮50%，就是2.25%，两百万一年存银行还有稳定的4万五千块钱，要是换成货币基金或智能存款，200万一年有个七八万收入不成问题啊。
全款买房收租金的理财方式不靠谱，贷款买房出租呢？
更不靠谱啊，贷款买房的房租比起月供来要少很多啊，首套房贷利率虽然下调，但仍然都是上浮10%以上啊，利率5.5%左右，比租售比高很多啊。
2019年想要稳妥的理财方式，大部分资金还是以存款为主，大额存单，智能存款各占一半，剩下两成左右资金参与风险稍微高一些的理财，兼顾灵活性，可以随时转换战场，看着A股过完年来连续上攻，短期政策有效啊，长期来看还不一定，可以择机进入呀。
