中访网讯 近日，由清华大学中国经济思想与实践研究院主办的第五届中国消费金融高层论坛圆满结束，消费金融利率管控成为本次论坛热议话题。有专家建议，消费信贷公司在保住“36%以上为非法放贷”红线的基础上，可以考虑允许消费金融公司根据自身风险成本设定合理贷款利率。
会上，主办方正式发布了《2019中国消费信贷市场研究》报告。报告数据显示，居民消费结构的深层次变化已深入改变消费金融服务场景和业务内容。2004年至2019年9月，我国短期住户类消费贷款增长大跨步，从1253亿元增加至9.53万亿元，消费贷款品类包括大量的非耐用品消费贷款和服务性消费贷款。用户取得消费信贷后用于购买家电最多，约占三成，而用于家庭装修、教育培训、旅游和非汽车类交通工具消费贷增长迅速。
此前消费信贷多被用于购买手机、电脑、家电、摩托车等实物耐用消费品，如今中国消费者更注重消费体验、提升生活品质。为此，许多头部消费金融公司在旅游、家装、教育培训、健身、生活美容等新兴消费场景进行布局，以适应新趋势的发展变化。目前，消费金融服务对口的人群多为承担利息在18%-24%和25%-35%的一般消费者群体。
事实上，不同的贷款利率对应的是不同收入、不同风险偏好乃至不同偿债能力的消费者，一味压低贷款利率并不会起到帮助消费者的作用，而是会逼迫消费金融公司改变服务对象，选择风险相对较低的贷款人，使得一部分收入相对较低或波动较大的消费者群体享受不到合适的金融服务，一味地强调“惠”只会违背金融市场收益和风险相对称的基本规则，产生抑制市场发展的作用。
有专家提出，在没有系统性风险可能性的时候，建议政府在金融服务价格上的监管进一步放宽，让普惠金融真正覆盖更多的群体。
和信贷相关负责人表示，随着个人征信系统的进一步完善，以及消金市场的不断发展，金融科技创新能力成为重要的核心竞争力之一。未来在不触碰红线的基础上，金融科技将推动消费金融产品服务不断创新，并覆盖更广泛的消费群体。
閱讀更多 中訪網 的文章
