現在，不少人在京東、淘寶等網購平臺購物時，愛用“白條”“花唄”等產品借錢消費。用“微粒貸”借錢來週轉的也不在少數。
大家都知道，銀行信用卡在消費之後，如果未能及時還款甚至是惡意逾期不還，肯定會上傳至中國人民銀行的徵信系統，會影響申請房貸、車貸等。那麼，現在網上的那麼多消費貸產品，是不是都會影響個人徵信記錄呢？
(WQ哪些產品逾期將影響徵信？
要區分哪些信用產品逾期未還會影響徵信，首先要明白個人徵信信息的來源。一般來說，個人徵信報告中的徵信信息主要來自兩類機構：一是提供信貸業務的機構，主要是商業銀行、農村信用社、小額貸款公司等；另一類是個人住房公積金中心、個人養老保險金等。
那麼，看會不會影響徵信，要搞清楚產品是哪家機構推出的。如大家常用的微粒貸，是微眾銀行推出的銀行貸款產品，而微眾銀行是銀監會批准成立的首批5家民營銀行之一。既然是銀行，那麼微眾銀行推出的信貸產品，其借貸記錄肯定會在個人徵信報告中體現。同樣，網商銀行的“網商貸”也是如此，網商銀行同樣是一家銀行，因此貸款如有不良記錄也會上報央行徵信中心。
銀行工作人員表示，這些產品就像使用信用卡一樣，只要按期還款不出現逾期，那麼微粒貸、網商貸的借款記錄並不會影響個人信用。相反，有借有還、按時還款的記錄反而能成為守信用的證明，有利於個人信用的積累，再申請其他貸款也能成為正面信息。
部分消費金融公司上了徵信
此外，一些消費金融公司，比如買車時向汽車消費金融公司借的車貸，一旦逾期，也會在徵信報告中留下記錄,蘇寧金融推出的“任性付”也屬於此類。
花唄等未上報徵信系統
近期，網上有傳言，花唄如果未能及時還款，可能會上報央行徵信。這就讓很多人著急了：萬一自己一不小心錯過了還款日，豈不是會影響買車、買房等大事兒？
與信用卡以及各種消費信貸產品相比，支付寶花唄的服務主體還沒有上報徵信。
這主要表現在兩個方面，首先，使用花唄要同意一些條款，其中一條說到“為建立信用體系，您同意並授權服務商向芝麻信用管理有限公司等信用服務機構、中國互聯網金融協會等行業自律組織或其他合法有權機構發送您的信息(包括不良記錄信息)”，這個條款給人的感覺是花唄是有可能會上徵信的。
客服給出的回答是“根據情節嚴重程度，部分用戶會上徵信，情節不嚴重的，會扣除相應的芝麻分”，與那些上徵信的貸款產品相比，花唄懲罰力度還是比較輕的。所以說，花唄是不上徵信的。不過，花唄雖然不上徵信，但是逾期還是會影響芝麻信用分，產生逾期費用，大家還是要按時還款。
P2P將全面納入徵信系統
2019年，互聯網金融風險專項整治工作領導小組和網絡借貸風險專項整治工作領導小組下發《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》（以下簡稱《通知》），明確支持在營 P2P 網貸機構接入徵信系統；持續開展對已退出經營的 P2P 網貸機構相關惡意逃廢債行為的打擊；加大對網貸領域失信人的懲戒力度。
《通知》要求，各地互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組組織轄內在營的P2P網貸機構接入金融信用信息基礎數據庫運行機構、百行徵信等徵信機構。所謂金融信用信息基礎數據庫運行機構，是由中國人民銀行徵信中心建設、運行和維護的徵信系統。
此外，《通知》規定，P2P 網貸機構應當依法合規歸集、報送相關信用信息，並向徵信機構提供所撮合網貸交易的利率信息。對於利率超過《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中有關人民法院支持的借貸利率的，信息主體有權按照《徵信業管理條例》向徵信機構或 P2P 網貸機構提出異議，要求更正。
對於網貸領域失信人，《通知》要求，加大懲戒力度，鼓勵銀行業金融機構、保險機構等按照風險定價原則，對P2P網貸領域失信人提高貸款利率和財產保險費率，或者限制向其提供貸款、保險等服務。
同時鼓勵各地依法建立跨部門聯合懲戒機制，對失信行為加大社會懲戒力度，形成政府部門協同聯動、行業組織自律管理、社會輿論廣泛監督的共同治理格局。徵信機構應依法為各地開展失信聯合懲戒提供支持。
需關注個人信用報告
家住北京的崔女士就遭遇了個人“信用事件”。她準備買房時，交了定金，就連戶型都已經選好了，到銀行辦理住房按揭卻被拒了。銀行工作人員告訴崔女士，由於她存在信用不良記錄，無法辦理貸款。原來，她在大學期間曾辦過一張信用卡，但長期沒有使用，壓根兒不記得卡中還有十幾塊的欠款。等到工作兩年後要買房了，卻由於當時的疏忽不能辦理按揭，腸子都悔青了。即使現在結清欠款，徵信記錄也要5年之後才能消除。
隨著信用體系的完善，未來個人信用也會越來越重要。現在，個人徵信出現“汙點”有可能影響個人房貸、車貸、網貸，嚴重的甚至會影響出行，無法購買機票和火車票等。
因此，保持良好的信用行為，不發生逾期、違約等行為很重要，同時更建議大家定期查詢個人徵信報告。
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