engrossment
在精心設計的套路和劇本面前，我們行業外的門外漢被打的毫無還手之力！
大多數人包括我在內都對保險公司和保險產品有偏見，這是事實，造成這種偏見的原因是保險公司從業人員的薪資體系和提拔制度。
我身邊也有從保險公司辭職的朋友，有時候跟他們聊天問到為什麼辭職，有的會說“實在不想再昧著良心了”！舉幾個方面的例子，保險公司一線業務人員的底薪很低，只有一千元左右，有的兼職保險員甚至0底薪，這麼低的底薪拿什麼養家餬口？只有靠業績！保險賣的多業績自然好，業績好提成就高。
那麼保險好賣嗎？保險真不好賣！剛入職的員工都有考核期，只有完成了考核期任務才能正式入職，有新職員為了完成任務只能發動身邊的親戚朋友購買保險，有的甚至自掏腰包給自己買了一堆根本用不著的保險。對外還得打腫臉衝胖子的宣傳“來保險公司幹吧，輕輕鬆鬆一個月賺1萬”，他們當然想讓你來上班，你來上班你就是他的徒弟，徒弟在考核期銷售的保險業績提成按照一定比例給師傅。
另一方面，一些保險業務員為了多賣保險，刻意避重就輕，對不利於投保人的合同條款一筆帶過，只解釋對投保人有利的條款，總之，目的就是讓你簽字、交錢。
回到題主的問題上來，雖然上文說了那麼多，但是理性分析題主的問題，題主父母購買的分紅型保險到底怎麼樣？
分紅型保險的收益是由保底收益＋預期收益兩者共同構成的，保底收益一般很低，可以低到年化1%!預期收益根據保險公司經營情況和盈利情況計算，所以是無從知曉的，只有20年到期後才能知道到底是多少。
以我為例，我就被“忽悠”過購買某保險公司的理財產品，恰巧在這個月23號到期，具體購買過程我就不說了，一方面推銷人員太過於“熱情”，另一方面我“抹不開面子”。我購買的分紅型，2010年一次繳納5萬元，10年期，保底收益10年只有7900，預期收益未知。25號到期我懷著忐忑的心情去提取，分紅收益10800元，加上保底收益7900，合計收益只有18700元，綜合年化只有3.6%！這個年化率跟之前保險銷售員說的出入很大，不過我順利收回了本金，也算萬幸了。
題主雖然沒說哪方面覺得被騙了，但我覺得題主的意思應該是分紅收益與之前銷售人員給出的收益承諾差距太大。
這麼說吧，只要題主能確定購買的確實是分紅型保險那麼基本本金和保底收益是安全的，是能兌現的，至於分紅收益到底是多少真的不好說，只能盼著保險公司多多盈利了。
我的建議：
我不建議題主退保，雖然現在可以退保，但是根據合同規定，退保肯定會有損失，甚至本金都有可能損失一部分。除非題主有證據證明銷售人員在銷售時有虛假宣傳。
總起來說題主購買的保險是安全的，至少還有保底收益。還有7年到期，只能期盼保險公司正常運營，到期後有一個好的收益。
對於您在購買保險或者持有保險期間，您發現銷售員有刻意隱瞞合同條款，虛假宣傳等行為的，您可以向銀保監會反映。祝您好運！
評論點贊，腰纏萬貫；關注老劉，越來越牛。
中年老劉聊財經
我11年買的太平人壽財富成長2號（分紅險），年交1w，交10年，20年滿期後10萬保費+分紅，估計也就是14w左右，現在今年是最後一年交了，想退保，問了，估計本金+分紅也就只能退7w左右，後來想想還是最後一年還是交滿吧，再過10年，滿期再來取。給孩子結婚用吧
陽光8542606181592
首先千萬不要衝動，我給你分析一下，我雖然不知道你說的被騙具體是什麼意思，但是分紅型保險一般是不會虧本的！
07年交的，還是月交，這都交了13年了，我估計你是交20年的吧？這樣看來你家的經濟條件還是不錯的。還有幾年繳費期就結束了，這個時候絕對不建議去退保的，不然你的損失就大了。這是你籤的合同，還沒有到期你要終止的話，那你就是違約，你就得賠償。不到萬不得已，不要退保！這個保險我雖然看不到具體的保險內容，但是終究到底的話你是不會損失的！
你說的被騙，我猜測是當時的業務員說買了這個，到時候能領多少錢啊、能賺到多少啊，但是現在看和當時說的不一樣，是不是這個意思？
如果你想全額退款，那你要提供證據，證明當時的那個業務員撒謊了，但是13年過去了，我估計那個業務員也早離職了吧？除非你們能找到本人，他願意給你們作證！
或者你保留有當時買保險時的一些書面資料，我說的是指計劃書，這個計劃書是經過保險公司或業務員個人修改過的，上面有註明具體收益或者到某年能有多少錢的這類計劃書，如果你有，這個就是證據，你要求的全額退款就有很大可能了。
如果你什麼都沒有，只是說你受騙了，那就不好處理了，即使你去保險公司找他們領導也無濟於事的！
我再給你出個主意吧：保險公司怕的有兩個，一是保險行業協會，你可以去你們當地的保險行業協會去反應這個情況，但是沒有證據的話我估計希望也不大，你們強烈要求，可能協會會從中協調。
保險公司最怕的就是保監會了（現在叫銀保監會，全稱中國銀行保險監督管理委員會），這個就是管保險公司的，保險公司最怕你投訴到銀保監會，銀保監會消費者投訴維權電話：12378，信訪諮詢電話: 010-66279113，你可以去反應這個情況！沒證據也可以投訴，一次不行就兩次。
最差的情況就是雙方對薄公堂，那你要蒐集一切的證據，包括關於這個險種的所有的稍有不當的信息、買過這個險種的其他人的情況、向業務員蒐集證據等（你可以找他們的業務員套話，然後錄音，但是十幾年過去了，一般這個險種都會下架了），法院一般對待這個情況都會偏向於消費者這方的，但是需要證據！
雖然我說了這麼多，我不是不認可保險，相反，我很認同保險，因為我懂保險，保險是不會騙人的，只是有的人表述不當！只是你還不夠懂！
希望以上能夠幫到你！希望大家不要對保險有成見，拒絕保險在某方面來說其實就是拒絕了你自己！
哈尼德德
分紅險也分種類，先看清楚你手上的分紅險是什麼保險。
常見的有以下兩種：1、XXXX終身壽險（分紅型），有些後面寫萬能險（分紅型），在這個問題裡面可以看作是一樣的。2、XXXXX年金保險（分紅型），具體是哪一種你在保單的封面就可以看到上面的字樣。
如果是第一種，主要的功能是保障，分紅只有很少的一部分。這個時候你就要打開裡面的幾頁，在記錄了投保時間、交費年限、保險期間那一頁，看看是否有其他的附加險，通常會有：附加提前給付重大疾病保險。如果這個條款也有，那麼建議你就不要去想著退保的事情，父母年紀大了，有一份重疾險和壽險，也可以在以後減輕你的負擔。如果是萬能險，就會複雜很多，這裡解釋不清楚，要看保額、年齡具體去計算才知道。
這裡的分紅，你可以去對應的保險公司查詢已經有了多少分紅。現在的保險公司都開通有公眾號或者APP，可以很方便的查詢到每年產生的分紅明細和總額。這裡還要仔細找如下幾個字眼：每家公司的合同字眼稍有不同，你還是在有交費信息的那一頁的下半部分，找到類似“紅利領取方式”“紅利分配方式”的地方，後面如果寫的是：“增額紅利”“交清增額”等字樣，那麼你往年所產生的紅利已經用於購買增加你那份保單的保額所用。舉例子：籤合同時保額是20萬，那麼每年的紅利購買保額後，會慢慢增加為21萬、22萬這樣的意思。這時你的往期紅利是領不了了。你可以變更這個領取方式，影響你下一年之後的分紅領取。
如果是第二種，那麼，按07年的主流產品來看，大多數會是終身年金保險，當然，也不是絕對。同樣看有交費信息的那一頁，找到保險期間那裡，看看保到什麼時候。我見過有交20年保20年的產品，如果是這種，你可以等交多幾年期滿再退回來，那麼這個時候是收益最大化的。至於能退回多少錢，你找到合同裡面寫了“保險責任”的那一處年金險會寫，每年或者每隔幾年，有一筆生存金產生，按你的保額的百分之幾計算，保額同樣在你交費信息那一頁有。自己用計算器算一下就知道一共有了多少生存金。這筆錢你可以馬上去領出來，已經是分配給你父母的，同樣去保險公司公眾號或者APP上可以查詢，像幾家大公司可以直接在APP上操作領取，生存保險金的領取資格人是被保險人，合同上寫的被保險人是誰的名字，誰拿上身份證去保險公司就可以領。
同樣的這個保險也已經有分紅產生，年金保險一般沒有什麼增額紅利，但是記住，紅利的領取資格人是投保人，不要搞混了。
還有一些年金保險會有一個附加險，提供的是一個萬能賬戶，如果是這種保險，那麼已經產生的分紅和生存金會由合同約定直接進入這個賬戶。這裡面的錢也是可以自由去領取的，這個操作叫做“部分領取”，領取資格人通常是投保人，但是不一定都這樣的，看不同的險種，有些是被保人也可以領取。
如果是終身年金險，那麼對我們普通人家來說這種最好，因為，這種年金保險的保險責任是——身故退還所交保費（絕大部分是這樣），當然合同的字眼不是這樣寫，解讀出來的意思就是這樣。為什麼說這種好呢？因為所有的年金和分紅產生了之後，不管你去不去取，這些錢就都是你的。而你的保費會在被保險人百年之後，給到受益人。人總不可能長生不老吧，所以，我們拿走了生存金和分紅後，本金還可以在最後時刻拿回來。而且，保險法規定，以死亡為給付條件的保險，不能被法院強制執行，受益人取得的死亡保險理賠款，不需要徵收個人所得稅。也不能算作為繼承的遺產。要知道法律有規定，如果繼承的是遺產，那麼是需要承擔可能存在的債務的。
如果看完了這麼多，你還是決定要馬上去退這份保險，那麼你可以看合同前面部分列明的現金價值表，裡面有第幾年退保可以退回多少錢的明確數字。這個數字加上你的分紅和生存金就是你可以退回的總金額，當然，生存金和分紅你可以隨時領取，不存在退保的問題。
理財師吳強
我2010年買了太平洋的鴻鑫人生，一年3600交10年，分紅型保險沒有外加醫療保險，現在我想退保，10年可能差一年，合同上寫終止合同是保險人身故，錢只能死後才能拿出來，我想退保。該怎麼辦？會不會全退
蒲葡萄
一聲嘆息！在精心設計的產品和套路面前，普通人毫無還手之力，就如同題主說的這個案例，父母被銷售人員忽悠購買20年的分紅險保險，交了13年之後才發現不合適。
為什麼覺得“被騙”呢？
這就要來說一說分紅型保險的特點了，所謂分紅型保險通常由年金賬戶（浮動分紅）+萬能賬戶（保底利率）組成，一般來說收益率不固定，保險公司投資能力和盈利能力牛，你的收益率就高，反之就低。而據我所知，有些分紅險的保底利率低得令人髮指，才1個多點，也就是銀行定存的水平，當然了，你買的時候，人家肯定不是這麼說的，銷售員一定會總是重複最高的那個預期收益率。
現在覺得被騙了，那麼毫無疑問是所購買的險種保底利率太低，浮動分紅太低，拿到手的錢少，將來因為通脹和貶值，領的錢也沒什麼吸引力，所以才覺得被騙了，這其實就是我曾經在文章中專門提過的，保險精算師對未來的看法和判斷是產品設計的關鍵，作為普通人你是看不到的，可以肯定的是和銷售員說的一定是不一樣的，因為這是人家產品的核心。
那麼如何全額退款呢？
產品本身合同約定是要交20年，現在才交了13年，就想全額退款？那就是退保了。而“退保”在保險裡是有明確的定義的，具體則是指在保險合同沒有完全履行時，經投保人和被保險人申請，保險人同意，解除雙方由合同確定的法律關係，保險人按照《中華人民共和國保險法》及合同的約定退還保險單的現金價值。
那麼好，這裡面的關鍵是保險單的”現金價值“，到底是多少呢？現金價值其實就是退保時可以返還的金額。為什麼要這麼說呢？因為保險公司為履約，一般需要提存責任準備金，如果要退保，保險公司將責任準備金減去解約扣除後的餘額退還給被保險人。所以呢？想要全額退款還是比較難的，這就是最悲催的一點了，上了船下不來，想下來就就要付出代價。不過一般如果交10年以上，還是有希望全額退款的，但到底能不能，則需要看保險合同的約定了。
所以我一直強調非保障性的消費險，一定要更加慎重，多學點知識，多研究合同，不要腦子一熱，就掏錢了，否則，後悔無窮啊。
投資和理財那些事兒
首先非常感謝在這裡能為你解答這個問題，讓我帶領你們一起走進這個問題，現在讓我們一起探討一下。
首先千萬不要衝動，我給你分析一下，我雖然不知道你說的被騙具體是什麼意思，但是分紅型保險一般是不會虧本的！
07年交的，還是月交，這都交了13年了，我估計你是交20年的吧？這樣看來你家的經濟條件還是不錯的。還有幾年繳費期就結束了，這個時候絕對不建議去退保的，不然你的損失就大了。這是你籤的合同，還沒有到期你要終止的話，那你就是違約，你就得賠償。不到萬不得已，不要退保！這個保險我雖然看不到具體的保險內容，但是終究到底的話你是不會損失的！
你說的被騙，我猜測是當時的業務員說買了這個，到時候能領多少錢啊、能賺到多少啊，但是現在看和當時說的不一樣，是不是這個意思？
如果你想全額退款，那你要提供證據，證明當時的那個業務員撒謊了，但是13年過去了，我估計那個業務員也早離職了吧？除非你們能找到本人，他願意給你們作證！
或者你保留有當時買保險時的一些書面資料，我說的是指計劃書，這個計劃書是經過保險公司或業務員個人修改過的，上面有註明具體收益或者到某年能有多少錢的這類計劃書，如果你有，這個就是證據，你要求的全額退款就有很大可能了。
如果你什麼都沒有，只是說你受騙了，那就不好處理了，即使你去保險公司找他們領導也無濟於事的！
我再給你出個主意吧：保險公司怕的有兩個，一是保險行業協會，你可以去你們當地的保險行業協會去反應這個情況，但是沒有證據的話我估計希望也不大，你們強烈要求，可能協會會從中協調。
保險公司最怕的就是保監會了（現在叫銀保監會，全稱中國銀行保險監督管理委員會），這個就是管保險公司的，保險公司最怕你投訴到銀保監會，銀保監會消費者投訴維權電話：12378，信訪諮詢電話: 010-66279113，你可以去反應這個情況！沒證據也可以投訴，一次不行就兩次。
最差的情況就是雙方對薄公堂，那你要蒐集一切的證據，包括關於這個險種的所有的稍有不當的信息、買過這個險種的其他人的情況、向業務員蒐集證據等（你可以找他們的業務員套話，然後錄音，但是十幾年過去了，一般這個險種都會下架了），法院一般對待這個情況都會偏向於消費者這方的，但是需要證據！
雖然我說了這麼多，我不是不認可保險，相反，我很認同保險，因為我懂保險，保險是不會騙人的，只是有的人表述不當！只是你還不夠懂！
希望以上能夠幫到你！希望大家不要對保險有成見，拒絕保險在某方面來說其實就是拒絕了你自己！
簡單說幾點
首先保險不是理財產品。為什麼大家都覺得保險是理財，一說到保險腦子裡就是交幾年返幾年，這是過去的行業亂像，大量不具備專業知識的人湧入這個行業所造成的銷售誤導。
其次，何為分紅？不同的產品對於分紅的概念不一樣。比如一款分紅型重疾，每年你是領錢嗎？不是，每年經營的紅利會增加到保額裡，比如50萬的重疾會變成60萬70萬。當然這個增長時間不會很快，快只有買股票。第二種分紅是針對年金類保險，其實這個詞應該叫生存金，就是每年生存如何領取這筆錢。大家都買過年金類保險，那就是社保的養老金，交滿15年開始領取。那麼社保收的這部分錢也會進入股市進行投資運作，同理商業保險一樣。
最後保險有一個東西叫現金價值，所謂現金價值就是退保能退多少錢，有高現價的產品也有低現價的產品，還有0現價的產品，就是交了20年一分都退不了。不要吃驚，社保就是0現價，交了15年除了領錢一分都不能退。
境外商業保險大部分都是0現價，零現價究竟是好還是不好？看你怎麼理解。舉個例子，沈殿霞給鄭欣宜留下了一大筆遺產，如果這筆錢直接給到女兒會被她敗光，因為鄭欣宜財商並未成熟。所以沈殿霞將錢委託給信託買成保險，鄭欣宜每年可以從裡面領取生存金，等到她35歲才由信託將這部分保險的所有權交給她由她自己掌握，但是她拿到這份保險，退保的現金價值極低，但是每年都可以領取大量的生存金。這就是保險的一種作用。
最後保險不存在騙人一說，只是大部分人對分紅理財的理解和股市銀行的產品一樣，每年領錢，收益頗高，銀行解決的是短期流動性，保險是犧牲錢的流動性，增加安全性。因為保險行業門檻極低，大部分人來了就走，造成了太多的銷售誤導。不過這個現象隨著銀保監的合併，行業大量清理兼職從業人員，行業亂像也在慢慢改善
在以上的分享關於這個問題的解答都是個人的意見與建議，我希望我分享的這個問題的解答能夠幫助到大家。
在這裡同時也希望大家能夠喜歡我的分享，大家如果有更好的關於這個問題的解答，還望分享評論出來共同討論這話題。
我最後在這裡，祝大家每天開開心心工作快快樂樂生活，健康生活每一天，家和萬事興，年年發大財，生意興隆，謝謝！
老趙侃股
這種分紅險保險、看你是什麼樣的、你這個月交的、應該是有期限的，到了期限就可以全部取出來的、還會有分紅、只是分紅不多，比銀行利息還要少，所以說有點騙人，如果不到期拿出來、會扣本金，肯定不能全額拿回來、就看你選擇哪種，錢肯定能拿回來、跑不了、這個可以放心
哎呀世界啊
日常生活中表現比較多的是被一些平臺以購買所謂保本高息理財騙去的錢財，有的是以所謂保險，有的是私募基金等形式出現，主要是兩種方式維權：民事訴訟和刑事手段。
一、民事訴訟的方式之利弊
該方式適用於該平臺或者公司未爆雷，沒有出現大面積的兌付困難。可以通過天眼查或者司法文書裁判網查詢公司的涉訴情況，如果出現大面積的訴訟或者執行不能的情況，民事手段很難達到釜底抽薪效果。當然，這種查詢方式有其滯後性，從審判到文書上網需要一定的時間，而且現在的騙子騙術越來越高明，很多約定爭議解決為仲裁委員會，仲裁委員會的一大特點就是極強的保密性，仲裁的裁決書是不會公開的。因此，如果這種平臺或者公司的爭議解決是仲裁委員會，即使大把的涉訴裁決，公司或平臺看起來也會很乾淨，讓我們放鬆對其警惕，對其轉移或揮霍財產留有喘息之地。
二、刑事手段之利弊
刑事立案是一大難題，因為該公司平臺會和我們簽訂民事合同，初期也會按照約定支付利息，後期資金鍊斷裂，就爆雷跑路了。因為藉助民事外衣，如果沒有達到一定的條件，公安機關會以公安機關辦案不能插手民事糾紛為由不予立案。還有立案以後，因為席捲的範圍廣，受害人人數多，可能刑事退賠不足以完全覆蓋被騙走的錢。但是，通過刑事，查詢資金流向，打擊犯罪，是強有利的手段。
三、建議
郭樹清在“2018陸家嘴論壇”上說過，理財產品收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好喪失全部本金的籌備。因此，做好調查，守住自己的血汗錢。
嘉安劉律師
簡單說幾點
首先保險不是理財產品。為什麼大家都覺得保險是理財，一說到保險腦子裡就是交幾年返幾年，這是過去的行業亂像，大量不具備專業知識的人湧入這個行業所造成的銷售誤導。
其次，何為分紅？不同的產品對於分紅的概念不一樣。比如一款分紅型重疾，每年你是領錢嗎？不是，每年經營的紅利會增加到保額裡，比如50萬的重疾會變成60萬70萬。當然這個增長時間不會很快，快只有買股票。第二種分紅是針對年金類保險，其實這個詞應該叫生存金，就是每年生存如何領取這筆錢。大家都買過年金類保險，那就是社保的養老金，交滿15年開始領取。那麼社保收的這部分錢也會進入股市進行投資運作，同理商業保險一樣。
最後保險有一個東西叫現金價值，所謂現金價值就是退保能退多少錢，有高現價的產品也有低現價的產品，還有0現價的產品，就是交了20年一分都退不了。不要吃驚，社保就是0現價，交了15年除了領錢一分都不能退。
境外商業保險大部分都是0現價，零現價究竟是好還是不好？看你怎麼理解。舉個例子，沈殿霞給鄭欣宜留下了一大筆遺產，如果這筆錢直接給到女兒會被她敗光，因為鄭欣宜財商並未成熟。所以沈殿霞將錢委託給信託買成保險，鄭欣宜每年可以從裡面領取生存金，等到她35歲才由信託將這部分保險的所有權交給她由她自己掌握，但是她拿到這份保險，退保的現金價值極低，但是每年都可以領取大量的生存金。這就是保險的一種作用。
最後保險不存在騙人一說，只是大部分人對分紅理財的理解和股市銀行的產品一樣，每年領錢，收益頗高，銀行解決的是短期流動性，保險是犧牲錢的流動性，增加安全性。因為保險行業門檻極低，大部分人來了就走，造成了太多的銷售誤導。不過這個現象隨著銀保監的合併，行業大量清理兼職從業人員，行業亂像也在慢慢改善。
