【小常識】之關於住房公積金貸款

個人住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，向參加住房公積金制度的職工發放的定向用於購買、建造、翻建、大修自住住房的專項住房消費貸款。

住房公積金貸款實行繳存住房公積金義務與權利對等原則。

個人住房公積金貸款對象

貸款對象為具有完全民事行為能力的在職職工，參加住房公積金制度並按規定連續、正常繳交住房公積金。住房公積金封存或集中封存的職工，不能申請住房公積金貸款。

個人住房公積金貸款條件

符合下列條件的職工，可以申請住房公積金貸款。

1、具有城鎮戶口或有效居住身份;

2、購、建自住住房並具有規定比例的自籌資金;

3、連續、正常繳存住房公積金一年以上;

4、有穩定的職業及經濟收入，信譽良好，有償還貸款本息的能力。

5、同意用所購房產作為抵押並提供擔保。

個人住房公積金貸款需提交的資料

一、借款人及配偶身份證、戶口本、收入證明;

二、借款人結婚證(或未婚證明)、公積金繳存證明;

三、所購房產的國有土地使用證;

四、商品房銷售許可證;

五、備案後的《商品房買賣合同》;

六、首付款發票。

個人住房公積金貸款程序

一、借款人提交資料並填寫書面申請;

二、中心受理，不符合貸款條件的，當即告知借款人理由;符合貸款條件的，辦理擔保手續。中心審批，並通知借款人簽訂貸款合同、擔保合同、抵押合同、銀行代扣協議及借據;

三、辦理抵押登記;

四、委託銀行劃款。

個人住房公積金貸款額度、期限、利率及還款方式

貸款額度

1、購買商品住房為不超過所購房產合同價的70%(七層以下)或60%(七層以上小高層或高層);

2、購買二手房為不超過所購房屋協議價的60%，並且不超過房屋評估價的60%;

3、最高貸款金額不超過30萬元。

貸款期限

個人住房公積金貸款期限為購買商品房最長不超過30年，購買其他住房最長不超過20年，並且借款人年齡與申請貸款期限之和不超過其法定退休年齡(男60歲，女55歲)。

貸款利率

個人住房公積金貸款利率按國家規定的住房公積金貸款利率標準執行。貸款期限在一年以內(含一年)，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息;貸款期限在一年以上的遇法定利率調整，於次年1月1日開始按調整後的利率檔次執行。

個人住房公積金現執行利率標準

1-5年3.96%

6-30年4.41%

還款方式

個人住房公積金貸款本息歸還實行按月計算。借款人可選擇月均等額本息還款法或等額本金遞減法，其計算方法如下：

1、月均等額本息還款法：

貸款本金×[月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數—1]

2、等額本金遞減還款法：

每季還款額=貸款本金÷貸款期季數+(本金-已歸還本金累計額)×季利率