攢勁少年
給寶寶買保險。不知道怎麼買。買什麼品種？對於你的需求，為多年資深保險代理人。給你以下幾點我的建議！
第一個要買的就是重大疾病保險。保障寶寶一生優無慮成長。
第二個要買的就是意外傷害。風險無處不在。
第三個要買的就是住院醫療。吃五穀雜糧沒有不生病的。這個保單的是發生小病住院。保險公司給予報銷。
第四個要買的是意外醫療。生活中磕磕碰碰 貓抓狗咬 在所難免。100元免賠，剩餘百分之百報銷。
第五個可以買一個教育金保險。孩子以後教育創業。儲蓄資金。
第六個住院津貼。不管是疾病住院還是意外住院，保險公司給與補貼。
以上個品種是保險必備品種。其他的可以選擇性購買。
如意充電寶
給孩子買保險，首先要知道哪些險種必買，哪些險種沒必要買，下圖是關於給孩子配置保險的合理策略：
根據上表，可以得出結論，給孩子買保險的優先級是少兒醫保>意外險>重疾險>醫療險，不推薦購買理財險和壽險。
很多人認為萬能險附加重疾險，看起來又能理財又能有保障的功能，但實際上每年投入的保費也有幾千塊，獲得的保障卻很差。給孩子買理財險不合適的原因主要有以下幾點：
收益低：不僅保底收益低，而且實際收益也不高，長期能跑贏通脹就不錯了；
保障差：保障的病種非常少，而且重要的是採用自然費率，本質就是消費型的重疾險；
費用高：首年扣除很大比例保費作為管理費用，後續每年也都有一定比例的費用扣除。
為什麼沒必要給孩子買壽險，原因就很明確了，壽險只保障身故，完全沒必要買。有些家長會想要給孩子買兩全的壽險，為孩子存一筆養老金，但是要考慮到通貨膨脹的影響，等到孩子年老拿這筆保障金的時候，這筆錢早就不值錢了。
不同的險種，在購買時要關注的重點有所不同，下面為您詳細講解一下給孩子買不同的險種時，分別要留意哪些事項。
少兒醫保
少兒醫保沒什麼好說的，是國家的福利，價格很低，還可以帶病投保，保障也很全面，孩子平時的小病小痛基本都可以報銷，住院報銷比例可以達到70%-80%。
但是對於意外和重大疾病，少兒醫保的作用就變得有限了，很多由於意外和重大疾病造成的治療手段和項目，醫保都是不報的，所以少兒醫保也不是萬能的，商業保險是十分必要的。
意外險
根據數據統計，目前意外傷害已經成為我國14歲以下兒童的第一死因。所以針對於孩子來講，意外險是剛需也是必須的，這也是為什麼國家強制學生購買學平險的原因。
購買意外險時大家要關注以下幾點：
意外險保額：買保險就是買保額，保額太低沒意義，相同價錢選保額高的。
意外醫療額度：意外險的核心就是意外醫療，主要看意外醫療報銷費用，因為絕大部分意外是需要門診或者住院來治療的。
免賠額和報銷比例：要看報銷時免賠的額度，和具體的報銷比例。肯定是沒有免賠額，100%報銷是最好的。
另外需要提醒您的是，意外險買多了也沒用，因為我們都知道醫療險是遵循收入補償的原則，總的報銷不能超過我們的支出。另外國家規定10歲以下幼童身故最高賠付20萬，而且如果發生了意外傷殘是需要按照1-10個等級來評定的，1級最高賠付100%，10級可以賠付10%。
意外險最重要的特點就是槓桿高，通過較小的投入就能轉移由於意外帶來的風險和損失。
重疾險
重大疾病無疑會對一個家庭的經濟造成重創，重疾險是家庭裡每一個人都有必要配置的，給兒童購買重疾險也是必須的。據世界衛生組織的調查顯示，惡性腫瘤幼齡化的趨勢卻愈來愈明顯，而在我國癌症已經成為兒童的第二大死因。
對於預算不多的家庭：給孩子買一份保障20年的消費型重疾是非常好的選擇，因為20年後，孩子已經長大成人，大人也退休了，那時候可以讓孩子自己買保險保障自己了。而且最重要的是，20年後保險產品已經更新換代N次，好產品一定特別多，到時候一定會有性價比更優的產品。
對於預算充足的家庭：是可以購買終身重疾的，不過根據國家法律規定，未成年人身故賠付是有限額的，未滿10歲的未成年有最高賠付20萬元的限制，而且現在很多終身型重疾險未成年人身故是返還保費的，所以就算給孩子買了終身型的重疾，如果發生了身故風險，也同樣拿不到保額。既然如此，給孩子買個保障20年的消費型的重疾，等孩子成年了再買一份終身型重疾險，是非常不錯的過渡方案。
醫療險
醫療險對孩子來說是可有可無的，主要有兩點原因：
兒童醫保已經有了較好的保障
上文已經解釋過，對於基礎的醫療費用開支，兒童醫保已經能有一個比較不錯的覆蓋。
性價比不高，能用上的概率小
醫療險是報銷社保報銷後的部分，大部分產品還會有一萬的免賠額，所以能用上的概率很低。
即使有些醫療險產品免賠額很低甚至沒有免賠額，住院了只要花錢就能報，但是保額也很低，一般不超過2萬，能發揮的作用也不大。
希望能給您帶來幫助，謝謝！
精靈保
首先，給寶寶買保險，指的是給0 -12歲的嬰幼、兒童買保險。
為什麼要強調這一點？因為現在有許多成年人很不要臉的稱自己是寶寶……
一、 買保險之前你需要知道的幾條原則
以下這幾條原則老生常談，可能你也反覆看到過。但既然是原則就要儘量去遵循，對於那些明明看到馬路對面是紅燈，卻偏要去闖的人，十步也攔不住。
01 大人的保障比小孩更重要
很多家長都容易陷入一個誤區，覺得孩子年紀小風險大，理應配置最全面的保障，卻讓自己卻處於“裸奔”的狀態。正相反，家長作為家庭經濟的支柱，是收入來源，一旦意外來襲，對家庭造成的損失將會更大。
因此我們先反問自己一句，“我的保障齊全了嗎？”
如果你的答案是“YES”,那麼恭喜你家庭抗風險能力十級，寶寶的保險規劃可以提上日程 ~
02 一定要先上社保，重要的事讀三遍！
如果你的孩子目前還沒有上少兒醫保，那麼十步請您在看完這篇文章後，立即放下手機去當地的社保機構辦理少兒醫保。
這是一項非常重要的內容，是真正的花小錢辦大事。
用極少的投保金額，便可以在今後的門診住院中，獲得較高比例的賠付，並且不會因為寶寶有先天疾病而被拒保。
需要知道的是，有無社保在後續購買商業保險時也是有很大區別的。
03 給寶寶買保險的順序
少兒醫保＞意外險＞重疾險＞醫療險＞年金險/萬能險
先保障，後理財；先意外，後健康。這簡單十二個字絕不是簡單說說而已。
按照這個順序購買保險是不會出錯的，只不過在具體產品的選擇上可以更加寬泛一些。
二、 針對不同種類的商業保險，十步有話說
01 意外險
為什麼將意外險排在兒童最需要的商業保險第一位？
首先兒童初生牛犢不怕虎，對危險不自知，也缺乏自我保護能力，意外發生的概率遠高於成人；其次意外險限制極少，購買方便，價格低廉，槓桿率高。
如今市面上的意外險種類比較豐富全面，在選擇上除了能保重大的事故（身故或全殘），也應該保障孩子一些磕碰摔傷、貓狗抓咬等意外情況。
這個責任主要屬於意外醫療的部分，同時意外醫療往往也可以作為社保的補充。
需要注意的一點是，保監會規定，對於10週歲前的被保險人，身故保額不允許超過20萬；已滿10週歲但未滿18週歲的，不得超過人民幣50萬元。（主要是為了防止通過對未成年人的人身傷害進行惡意騙保）。
02重疾險
羅一笑事件大家一定還記得，那個眼睛大大、笑起來很可愛的小女孩，已經離開我們很久了。
而笑笑不幸罹患的白血病，屬於兒童高發重疾的TOP疾病。
一次重疾就可能擊垮一個家庭，因此家長在兒童重疾險的選擇上一定要格外用心。
上一期十步在《新手媽媽買兒童重疾險，沒想到一路都是坑》一文中詳細講述了購買重疾險時需要注意的問題，今天藉此再補充一些。
挑選兒童重疾險有“三不”，不買返還型，不買組合型，不買終身型。
1返還型
返還型重疾是真的不划算！每一個選擇返還型保險的人都認為其中有利可圖，但你覺得保險公司是傻子嗎？
看起來最後把錢一分一分都還給你，實際上他們已經利用多繳納的費用，去進行其他項目的投資，賺的盆滿缽滿。
所以返還型所宣傳的“保障+儲蓄”功能，實際上收益還不如普通理財高。
因此十步建議絕大部分的家庭更適合選擇消費型重疾險，性價比高、槓桿率也更高。
2組合型
大部分的組合型保險以終身壽險為主險，然後捆綁銷售重疾險和意外險，甚至醫療險。
雖然我是真的很不想再次提到平X福，但是作為組合型保險的“代表作”，平X福確實一直在秉持著將“坑”進行到底的路線。
主險是一款終身壽險，而對於孩子來說，最不需要的商業保險恰恰是壽險；倘若作為理財產品年化收益率又極低；該保的重疾不保，保了的重疾一分為三，實際都是同一種；價格高到令人咂舌，大大小小的坑卻不計其數……
總之，從平X福身上可以得知，組合型保險性價比極低，一般每年要多花30%以上的錢。
而且條款又多又雜，連保險代理人都很難搞得一清二楚。
如果真的為寶寶著想，千萬不要圖省事就去買組合型。
3終身型
終身型重疾險的槓桿率低，性價比也低，比定期重疾的價格高出幾倍，對於一個普通家庭來說，甚至可能會成為“負擔”。
並且隨著經濟的發展，通貨膨脹是必然的，如果在孩子出生時就買了終身型重疾，那麼到了中老年時期發生重疾，實際購買力則低得可怕。
的確是不建議給寶寶買終身型重疾險，因為定期的更划算，更容易跟隨自身的成長情況加以調整。
買保險絕對不能貪圖省事，也不能過於追求保額高保障全，從而忽略了家庭的經濟支出和開銷狀況。
兒童的保費花費一定要合理，不要佔用家庭過多的保費預算支出。
要永遠記住，買保險是為了擁有抵禦風險的能力，讓保險保障人生，才是購買保險的初衷。
03 醫療險
對於醫療險而言，可持續性很重要，很多醫療險屬於一年期產品，為了保證可續保，應儘量選擇銷量較高的產品。
此外針對門診醫療和住院醫療，建議選擇住院醫療，因為門診的費用較低，都屬於家庭可承擔範圍內。
至於選擇小額醫療險還是購買高保額高免賠額的中高端醫療保險，一句話，看自身的需求。
後者的醫療資源更加豐富，提供的服務也更加完善，對於小朋友的治療是有好處的。
而一些小額醫療險所報銷的內容，實際上大部分家庭都可以支付。
但中高端醫療險的保費自然更貴，花錢既要花在刀刃上，也要量力而行。
04 年金險（教育金等）
這種理財型保險在十步看來基本都是“雞肋”。
說是可以既保障又理財，實際上保障的效果非常弱，投資的彙報又及其低。
跑不贏通貨膨脹就算了，連餘額寶都打不過，靠年金險理財掙的回報，真的不如將錢存進餘額寶。
因此，教育金、創業金、結婚金什麼的，能別買還是別買了。
以上，就是如何給兒童配置保險的基礎內容。
沒錯，你沒有看錯，就是基礎內容，但這些也是最根本的知識，萬變不離其宗。
不管今後還會出現多麼五花八門的保險產品，無論這些產品宣傳的陣仗有多大，只要時刻記住自己的家庭需求以及購買原則，就不會出問題。
許楷弘
保險，首先要明白拿來防範風險的，保險是要起到槓桿作用，用小錢去保大風險。
一般來說意外險，健康險，重疾險，壽險，教育險，還有一些分紅型保險是我們常見到，也是常買的保險。不同的險種，不同的年齡，甚至不同性別等因素都會對保費有所影響。所以說在給孩子買什麼保險之前先考慮清楚以下幾個問題：
1.你想給寶寶保哪方面的風險？是防範疾病，還是意外還是以後的讀書或是更久以後創業養老用？
2.你購買保險的預算是多少？
3.保險是打算保終身還是交一年保一年的？
想明白以上幾個問題你就可以找一個保險代理人再瞭解詳細情況，把你的需求和疑惑告訴她，讓她替你答疑解惑，這時候可以多諮詢幾家不同公司的保險代理人，一方面多瞭解信息，另一方面方便對比，保障方面和優惠方面。這些都搞明白了你就可以針對幾家公司保險代理人給你的投保方案進行對比，優中選優，最後確定投保方案。
在這裡提醒您：投保之前把疑惑解除，不要怕浪費時間，保險條款一定要仔細看，特別是免除條款，有不明白的地方一定要問清楚，讓代理人解惑，因為這直接關係到理賠，與您的切身利益相關。
希望我的解答對您有幫助。也祝你能如願找到合適你寶寶的險種，開始你們無憂人生。
木兮有益
可以考慮，說明你的保險意識很強。最好是買意外險。未成年人保額有限定：孩子是家長的心頭肉，多數家長將孩子視為掌上珍寶，因此很多家長擔心孩子出意外因而選擇為孩子購買大額度的意外險。
但是，這些意外險是否對孩子有針對性，家長也稀裡糊塗，建議家長可以選擇針對性強的意外保險。最好將磕磕碰碰、燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見意外的保險責任涵蓋在內。
另外一方面，根據《保險法》規定，未成年子女基本不具有勞動能力，且沒有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時，是有限制性條件的。《中國保監會關於父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關問題的通知》顯示，對於父母為其未成年子女投保的人身保險，被保險人不滿10週歲的，保險金額不得超過20萬元；對於被保險人已滿10週歲但未滿18週歲的，不得超過50萬元。
大黑熊老師
在這邊我給這位媽媽做一個參意見，不推薦任何產品，以免給這位媽媽帶來不好的用戶體驗。大家都知道小朋友在剛出生的時候是體質比較弱的，抵抗能力也比較差，有的小孩可能還會經常生一些感冒發燒啊那是家常便飯呢。另外有的小朋友還比較皮，可能會東碰碰西碰碰，經常這邊磕破了頭啊，那邊磕了腳啊等等。所以從專業的建議角度來說剛出生的小朋友，我們要優先幫他配置一些醫療保險，要涵蓋住院的，還有意外的。可憐天下父母心當小朋友住院或者生病的時候，我們一定會盡最大努力給孩子用最好的藥，住最好的病房，這就是商業醫療要實現的目的，所以建議媽媽給小朋友配置一些醫療，最好是要能涵蓋進口要報銷的。如果再有額外的資金，可以幫小朋友配置一些重疾保險，未來這是相當於定向幫他存儲了一筆錢，讓他未來發生一些大的醫療風險，是可以一下子拿出來救急。如果還有閒置的資金，可以幫他配置一些年金險啊，可以未來讓他不用為了錢而去工作，當然，這是在經濟條件允許的情況下。總之我們優先的配置順序一定是醫療，意外，重疾，最後是分紅或者年金等等。有的人會說0歲的小朋友的，他的醫療是比較貴的，確實是的，因為它風險的發生概率大，所以他也比較貴，這才符合精算的原理。因為你沒辦法算出小朋友是什麼時候生病，如果您是抱著賭一下的態度。，那建議你什麼保險都不用買，反正是賭嘛以上建議僅供參考。因為畢竟每個人對保險的意識，認識態度，家庭經濟水平都是不一樣的。
Flyer520
第一種：健康醫療險
孩子年紀小，抵抗力差，是更加容易患病，要知道，去到醫院看病，其費用是非常高的，特別是重大疾病，但是如果有一份健康醫療險的話，當孩子患病之後，是可以得到保險金的，可以減輕家庭的經濟壓力。
第二種：兒童意外傷害險
孩子比較好動，對什麼都好奇，而且孩子也不會照顧自己，所以比較容易發生意外，一旦意外發生，是會產生大額的治療費用，如果孩子有一份意外傷害險的話，最起碼這份保險可以給孩子提供高額的保險金，可以用來治療孩子因為意外導致的傷殘。
第三種：兒童的教育儲蓄險
現在孩子的學習費用是非常高的，也許眼下家長還能負擔的起，但是未來呢？但是如果有一份兒童教育儲蓄險的話，它可以給孩子提供充足的保險金，來保障孩子的教育問題。
結合以上三種小孩保險，家長可以自行選擇，看看自己的孩子到底需要哪種保險。主要是寶寶身體健康，父母才會開心😁，馬上我也要有寶寶了，一起加油。
三俗大叔
給孩子購買保險時
應該買一種、幾種
還是越全面越好？
貴的險種就一定好嗎？
並不是！！！
給孩子買保險要
買“對”不買“貴”
誤區一：一張保單啥都保
有些針對兒童的保險產品，專門設計成了“兒童套餐”。一張保單覆蓋了重疾、壽險、意外等多個險種，看上去保障十分全面，同時又很省心。
但是，這種產品，往往是最大的“坑”。
最常見的“一張保單啥都保”的產品，形態是“終身壽險+各種附加險”，比如附加重疾險+附加意外+附加小額住院，就是上圖所示這種。
看上去好像什麼都有，但每個險種的保額可能都不高，尤其是很多附加險，實際性價比是非常差的，導致花了不算少的錢，只獲得了很少的保障。
買保險是買什麼呢？實質上，買的是“家庭成員一旦出現風險，保險公司所提供的現金流”。也就是說，買保險就是買保額。那麼保險公司賠付的金額究竟是10萬，還是100萬，意義顯然有很大的不同。
拿重疾險來說，得到10萬、20萬的保額，在如今的生活成本之下，其實是九牛一毛。
另外一種“一張保單啥都保”的產品，是“一年期保險合集”，也就是把重疾險、醫療險、意外險、定期壽險糅合到一張保單中來，同樣看似便宜又省心。
這種保險的“坑”在於，所有險種都是短期險，續保存在很大風險。如果遇上產品停售，身體情況又發生了變化，消費者需要換個保險買的情況，可能就買不了了。而長期險，只要合同成立，後續產品是否停售，續保並不受影響。
而且，這樣的產品便宜的原因，是因為年紀足夠輕。這種採用自然費率的產品，保費會逐年升高。等到了一定的年紀，保費會高到令人咋舌。
所以，這種保險只能是作為年輕人預算極度不足時的臨時過渡產品，絕不能作為孩子的長期保障。
誤區二：貴的就是好的
父母總有這樣的想法：給孩子買就要買最好的。並且通常認為，大品牌就是最好的，最貴的就是最好的。
利用父母這樣的心理，有些保險明明條款並不友好，卻仍高價賣出。營銷員常常會用“貴有貴的道理，我們和別家不一樣”的說法，來解釋自家產品為啥比別家貴30%甚至50%。
例如這樣的解釋：
“我們家的條款，只要確診直腸癌就賠，別家要切掉三分之二才能賠！”
“我們家的條款，只要確診甲狀腺癌就賠，別家要5公分以上才能賠！”
……
這些都是謠言！
對於癌症的賠付，所有保險公司均是病理報告確診後即賠，沒有任何區別。
“一分錢一分貨”，但是這個說法在保險行業，並不適用。原因很簡單：信息不對稱。
在互聯網的普及之下，這種情況已經好了很多，以後在買保險的時候，消費者可以自己掂量，花了的1分錢，是買到了1分的貨，還是隻買到了0.7分的貨。每年交同樣的保費，出險後A公司賠50萬，B公司賠80萬，你選哪個？
在聰明的消費者越來越多的當下，相信那些條款不友好且高價的產品，慢慢會被摒棄掉。
誤區三：小孩保險預算超過大人
說到買保險，爸媽最先想到的是孩子，很多保險銷售也會借家長的這個心理，去遊說爸媽給孩子購買大額保險。
但是，保險保障的是家庭的現金流，只有家庭經濟支柱出現問題時，才最需要保險發揮作用。
孩子生病出事了，爸爸媽媽還可以繼續工作賺錢來保證生活和疾病治療，可萬一爸媽倒下了，收入也沒有了，誰來保證家庭經濟正常運轉？所以，父母的健康與安全，才是寶寶最大的保障。
正確的選擇：保“大”再保“小”。
在給孩子買保險之前，先要考慮清楚，家庭裡「經濟支柱」是不是已經有足夠的保障。
如果只給一個人買，那這個人絕對不是孩子，而是家長。
同時提醒大家，給寶寶投保時，可以重點關注「投保人豁免」這一條款。
「投保人豁免」指的是在投保人（監護人）患有重疾或者意外的情況下，保險公司可以免去後續的保費，而被保險人可以繼續享有保單所列明的保障。
也就是說，萬一爸爸媽媽出事了，孩子後來不用交錢，也能一直享受保險公司提供的經濟保障。
有限的錢，用在刀刃上才更重要。
誤區四：理財險優於保障險
很多家長在給孩子買保險時，想到花出去的一大筆錢在十幾年裡沒有“回本兒”，會陷入猶豫。
如果這時推銷人員說，買一份理財險吧，不僅保孩子平安，還能有收益！能將孩子從出生、上學，到結婚、養老保障全覆蓋。
是不是很心動？可真相沒那麼簡單。
儲蓄險、教育金這類打著“理財”口號的保險，主要特點是保費高、保額低，性價比實際很低。
簡單來說，真的等孩子病了、出事了，這個保險賠不了多少錢，而如果把它當理財產品，收益還不如銀行的存款利息高。
正確的選擇：先保障，再理財。
家長在買兒童保險時，只需要考慮保障型的產品即可，學平險、意外險、重大疾病責任險、醫療費用報銷險等保障險，才是真的能保障的險種。
在保障險覆蓋完全的情況下，若是經濟條件允許，再考慮理財。
至尚學邦
其實很多父母的保險意識，都是從有了孩子開始的。父母之愛子，則為之計深遠，我非常認同，保險的配置需要專業規劃，才能做到最大化保險的功能和作用，我來分享一下，給寶寶配置保險的思路，希望能幫到你。
在開始之前，我們先考慮一個問題，我們給寶寶買保險，是想解決什麼樣的問題？
保險的本質是轉移風險，
對於寶寶來說，有三大方向，建議優先考慮，意外，重疾，教育。
因為他們真的只是個寶寶，要靠父母的全盤規劃。
1，意外
據相關數據表明，意外是導致嬰幼兒傷亡的最主要原因。
意外的風險，像摔傷，燙傷，跌落，交通意外，意外險正好可以轉移這一類風險，一般來說，意外險，既可以做到高槓杆，保費又相對便宜。
意外險分消費型和返還型，也有長期型和短期型。
具體怎麼選，最關鍵看產品責任。
意外險主要保意外身故傷殘責任。
保額，一定要看主險保額，而不是特定某一類的保額。
另外，一定要看殘疾責任，是全殘責任還是傷殘責任，這個區別很大。
第三，是否包含意外醫療，我們可以關注一下，免賠額，社保限制，報銷比例等。
最後，一定要看條款。尤其是免責條款，保險買的是一份合同，最後所有的賠付都是按照合同條款來賠。重要的事情說三遍，看條款，看條款，看條款。
建議給寶寶買一年期的消費型意外險就好。
2，重疾
重疾險在寶寶的保險配置中，主要是覆蓋兩部分風險，第一，是父母因照顧孩子導致收入損失補償，比如很多家庭因為孩子生病，夫妻雙方一人辭職在家照顧孩子，第二，寶寶重病的治療費用，少兒特定疾病也是高發，其實很多病都是可以治癒的，比如常見的白血病，治癒率在80%，但費用也是非常昂貴。
重疾險，越早買越好，這個成人和小孩都適用，
基於兩點：1，年齡越小，保費越便宜。2 ，身體健康狀況。現在90後都沒有勇氣看體檢報告了。
怎麼挑選適合的重疾險呢？
1，看高發重疾是否包含，對於寶寶，特定少兒疾病是否包含很重要，比如，嚴重手足口病，嚴重川崎病，自閉症，少兒白血病等。儘量選擇少兒重疾覆蓋的種類越多的產品。
2，看輕症種類和賠付比例，最關鍵看是否包含高發輕症。比如輕微腦中風，原位癌等，看一下輕症賠付比例，有的公司20%，也有的30%，當然同等條件下，選賠付比例高的。
3，看賠付次數和分組情況。不是說賠付次數越多越好，至少2次賠付是要的。分組呢，不分組比分組當然要寬鬆一些，但費用也會貴一些，預算充足，肯定選不分組的。預算有限，選分組的，只要高發疾病分在不同組就好。
4，等待期，等待期越短越好，不同保險產品對同一種疾病的等待期，有不同的定義。比如有些只要90天，有些要求180天，選等待期短的。
5，看有沒有豁免條款。比如輕症，中症，重疾的豁免，給寶寶買，還有投保人豁免，豁免就是，如果發生疾病的理賠後，不用再交保費了，合同繼續有效。這個一定要有。
還有很多其他的因素，可以綜合考慮進去。
建議，預算充足的家庭，建議配置終身型重疾。預算有限的家庭，可以配置消費型重疾。
也可以兩者結合，互為補充，在有限預算內拉高整體保額。
3，教育
這個在完成基礎的保障後，可以建議配置教育儲蓄險。
畢竟教育這個也是剛需，而且教育的成本也是越來越高，拼爹也好，拼媽也罷，沒有兩臺印鈔機怕是搞不定。
對於大多數人來講，更建議及早開始規劃，畢竟雪球需要滾的大，需要足夠多的雪和極長的坡，這裡的雪，是本金，坡就是時間，本金乘以時間，才能彰顯複利的威力。
建議安排一個專款專用的教育金賬戶。
這也要看未來出國與否，什麼時候出國，大致的費用估算。每年領還是一次性領。
教育金的特點，保證領取，領取的錢多的勝。
建議：不確定出國，先配置保證領取高的教育機會。
打算未來送出國，可適當進行多幣種的儲蓄計劃安排。
最後的最後，父母才是孩子最好的保險，給孩子配置保險的同時，父母的保險更應該優先安排。
更多諮詢，歡迎互動交流，希望我的分享對大家有啟發。謝謝
如意說保
小孩買一份醫療險，意外險，和重疾險。首先小孩提抗力弱，容易生病，所以要有一份醫療險來報銷最好是百萬醫療。小孩天性好動，所以一份意外險也是必要的。重疾險小孩也應該配，畢竟小孩年紀小，保費便宜，而且小孩也會有得大病的風險。至於壽險，小還就不需要了，畢竟小孩子不是家庭財的創造者。
