無論農村人還是城市人，都知道買保險之前是要做健康告知的，如果被保險人未如實健康告知，刻意隱瞞自己的既往病症，是會被保險公司視為帶病投保，從而被保司拒賠的。
假如投保人在購買保險前不知道自己得了疾病，當出險後經保險公司調查後發現其在投保前已經患疾病，那麼這種情況下，我們該怎麼辦呢？
今天，管家就從一則武漢11歲男孩墜河溺亡，其父親投保前不知道孩子生病，帶病投保後被保險公司拒賠的案例，來和聊聊保險的那些事。
01案例詳情
2017年5月份，生活在武漢的蕭某（化名）在某人壽保險公司給11歲的兒子鵬鵬（化名）投保了一份意外險，保額為60萬元，作為鵬鵬的父親，在投保前進行健康告知時，蕭某在是否患有疾病的告知條例上勾選了否。
投保後不久，意外發生了，鵬鵬在和朋友在海邊玩耍時，不幸意外溺亡。
蕭某得知消息後，第一時間趕到現場，抱著自己的兒子鵬鵬失聲痛哭。
處理完鵬鵬的後事後，蕭某想起了不久前在保險公司購買的一份意外險，向保險公司提出理賠的申請，然而保險公司卻以帶病投保為由拒絕賠償。
收到保險公司的拒賠通知書後，蕭某感到不解，雙方經過多次協商無果後，於是通過法律援助將保險公司告上法庭。
02案例分析
為什麼保險公司要以帶病投保為由拒絕蕭某的理賠申請呢？
在法庭上，保險公司辯稱，公司通過多方調查後，發現被保險人鵬鵬曾經在9歲前患急性肝炎，並且有著住院記錄，所以保險公司認為蕭某故意隱瞞兒子的病情，屬於帶病投保行為，按照保險合同規定，保險公司不承擔相關的理賠。
法院經審理後，認為保險公司沒有對合同盡到相關的提示義務，並且蕭某是在不知情的情況下投保，並非屬於故意隱瞞病情行為，另外，根據醫院的死亡證明顯示，鵬鵬是因為不小心滑倒掉進海邊，導致溺水身亡，符合意外險的理賠條件。
最終，法院支持蕭某的訴求，判決保險公司向蕭某賠付60萬的保險金。
看完今天的案例，大家的爭議點可能在於蕭某在不知道孩子鵬鵬的患病的情況下，對其購買保險，算不算帶病投保呢？以及認為保險公司既然可以在理賠時查到被保險人的病歷，為何不在被保險人投保時就拒絕呢？
針對這兩個問題，管家就給大家解答一下，首先從帶病投保這個問題，保險公司是如何判定我們的投保行為屬於帶病投保呢？
答案很簡單，其實保險公司會對我們既往的病歷、住院的記錄情況、醫保卡的病歷以及消費記錄進行調查。
現在的網絡如此發達，我們在任何一家醫院看病和就診，又或者使用醫保卡消費等都是有記錄的，保險公司可以直接查詢到的，如果我們在購買保險前，患過相關的疾病或者有住院記錄等，都會被保險公司認為帶病投保。
其次，為什麼保險公司不在被保險人投保前就拒保，而是等到出險後才來拒賠呢？
因為保險公司在對投保人進行調查時需要一定的成本，如果最終調查結果不符合保險公司的投保條件，那麼這筆調查費自然是保險公司來承擔的。
最後，你對於保險公司投保不拒，理賠又不賠的情況，是如何看待的呢？
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