上一期,我們介紹的主題是——重疾險的前世今生,主要介紹了重疾險的起源、發展歷程和形態變化等。也瞭解了每款重疾險必含有的25種重疾疾病的相關內容。
但市面上的重疾產品五花八門,該如何選擇?帶你撥開迷霧,從三個視角一起來梳理。
視角
重疾險的三個視角:
1、重疾險與醫療險是一樣的嗎?
2、重疾險的分類
3、重疾險適合購買人群
●重疾險和醫療險一樣嗎? ●
許多人常常會把重疾險和醫療險混淆,認為二者是同一類保險,但其實不然。
●醫療險通常需要自己提前支付醫療費用,然後根據醫療費用單據報銷的形式獲取保險金額,是報銷型保險。
●重疾險 是達到某種疾病狀態後,保險公司即按照約定賠付保險金額,是給付型保險。
●重疾險主要解決的問題:
一旦發生疾病,會給病人及家庭帶來三個方面的經濟損失:
1.醫療費;
2.康復期間的營養費、照料費用;
3.康復期間不能工作的收入損失(由於不能工作導致的收入減少
●重疾險的種類 ●
目前市面上的重疾險產品多樣,除了均涵蓋銀保監會規定的25種重大疾病,也有不同的分類方法。
●按保障期限劃分:
通常分為一年期、定期、終身三種。
一年期重疾險:產品保障責任為一年。
定期重疾險:產品保障責任在合同特殊約定的範圍內。一般會鎖定一個固定的保險區間,如30年、50年等,或可以限定一個固定的年齡,如70歲。
終身重疾險: 產品保障責任終身有效。
●按保障責任劃分:
消費型重疾險的產品主要是定期壽的形式,一般不含有身故責任,也就是說在約定的保障時期內如果沒有發生重疾,到期之後保險公司也不會退還所交的保費。
儲蓄型重疾險的產品既有疾病的保障也含有身故責任。即使無疾而終,保險公司也會賠付相應的保額。按照賠付次數分,可分為單次賠付和多次賠付。
返還型重疾險的產品不僅含有重疾和身故保障,而且被保險人到達約定歲數後,還可以返還保費。
●按賠付次數劃分:
單次賠付顧名思義就是隻賠付一次,後期如果再罹患重疾將不能再理賠。
多次賠付就是賠付一次後合同仍然有效,可以多次賠付重疾,保障更全面。如果含有“被保險人豁免的產品,首次重疾後續餘期保費無需再繳納,保障持續有效。
●綜合評價:
從保費角度:
返還型重疾險>儲蓄型重疾險>消費型重疾險
終身>定期>一年期
多次賠付>單次賠付
從保障角度:
因產品不同,需關注產品本身保障責任
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