陽光廢柴

手裡有較大額現金，是選擇存銀行還是買理財產品，要從自己的風險承受能力與風險偏好來出發。

根據個人承受風險能力的大小，可以分為保守型、謹慎型、穩健型（平衡型）、進取型和激進型，風險偏好可以分為厭惡型和喜歡型。一般來說，選擇做銀行存款，屬於偏保守的投資傾向，強調本金的絕對安全，但這種操作同時也導致了較低的收益率；而選擇理財產品，則要看具體的風險承受能力在哪個檔位，可以配置的理財工具和理財產品有對應性。

現在比較正規的金融機構對理財產品都有風險提示，有風險評級，上述風險承受能力類型就分別對應R1、R2、R3、R4和R5。如選擇銀行存款的，就可以選擇R1評級的，這種類型有國債、普通定存、大額存單和智能存款可以選擇；而謹慎類型的，則可以選擇R2評級的，如結構性存款、國債逆回購、3A債券、貨幣基金、分紅型保險等；而穩健型對應R3，則可以選擇債券基金、銀行理財產品、券商集合理財產品、萬能型保險等；進取型對應R4，有股票型基金、股票、信託產品等可供選擇；激進型對應R5，風險程度最高，期貨、外匯都可以選擇。

所以，簡單講，在具體操作時，根據手頭的資金，結合自己的風險偏好與對流動性的要求（變現的難以程度），對應買入或組合買入即可。

獨孤求白先森

2020年了、假如我手上在有富餘的30萬元人民幣、我一定不會存在銀行。而我會選擇理財！

為什麼我不會選擇銀行存款、首先銀行存款利率低，週期長，沒有一點的靈活性，而且我個人始終認為，錢只有流動起來用起來才能稱之為錢，才會有價值和產生價值。所以我不會選擇銀行存款。

不放銀行買什麼理財產品？

第一我會考慮股市，本身我個人就是一個股民，有投資的經驗，而且我個人也看好2020年的股市行情，2020儘管大牛市我們可能期待不到，但是波段和局部的行情肯定不會差，只要把握了一波行情，那也肯定要比在銀行強。

此外還會考慮部分資產配置信託產品和指數基金。在過去19年的行情了，指數基金的漲勢都非常不錯。上證50ETF、滬深300ETF漲幅都超過了30%！對比很多個股都是非常的強勢，而且兩者作為A股最優秀的資產，在穩定性方面也不錯，風險相對股票也要低不少，此外信託產品也是相對較低風險的理財、年華收益也在10%左右，也是不錯的選擇。

總之，錢我不會放在銀行做定期，我會選擇以上自己熟悉的領域進行理財。每個人的風險承受和擅長的理財方式都不一樣，銀行存款也是一個方法之一。

宋馳

我手裡有三十萬現金的話，一般是不會全部存銀行的。因為普通銀行存款雖然安全性高，但是收益率太低。如果題目中指的是狹義的銀行理財產品的話，我也很少購買。

我如果有三十萬的現金，會做如下規劃：

餘額寶和微信餘額+都屬於改良過的貨幣基金，可以做到實時贖回，具有極高的流動性。收益率可以達到2.5%左右，比普通的一年期定期銀行存款還要高。另外，餘額寶這類產品的風險程度也非常低。

如果覺得天弘餘額寶的收益率偏低，也可以在App內更換為其他基金公司的產品。微信餘額+也實現了類似的功能。

這部分資金主要是滿足日常開支和緊急需要。

養老保障管理產品——5-8萬元

幾大養老金管理機構發行的理財產品。在流動性上，從靈活申贖的產品到1年期的產品都有。我一般會選擇靈活申贖到3個月期的產品。由於可以投資期限較長的固定收益產品，以及不動產等另類資產，養老保障管理產品的年化收益率可以達到3%以上。當然，這類產品的風險程度也比貨幣基金要高。

債券型基金——5-8萬元

債券型基金整體上屬於中低風險的產品（可轉債基金除外）。我會把這部分資金的一半配置於純債基金，一半配置於混合債基。個人認為投資債券型基金，比投資P2P、信託這類一般對應單一項目的產品，要安全的多。在收益率上，很多優秀的債券型基金也能做到10%以上的年化收益率。

一年期民營銀行定期存款——10萬元

民營銀行定期存款也屬於存款產品，收益率比大銀行的存款產品要高，承諾保本保息。同時，民營銀行存款也受到50萬存款保險制度的保護。因此，存10萬元的民營銀行定期存款，問題是不大的。

混合型基金——2-5萬元

我沒什麼時間炒股，一般會通過投資混合型基金間接投資股市。混合型基金可以投資貨幣、債券和股票，靈活性比較高。2019年，收益率排名前幾的基金也都是混合型基金。

不過要提醒一下，混合型基金屬於中高風險的產品。

當然，每個人的實際情況不一樣。建議結合個人的需求，進行合理的理財規劃。

七寶飯財經

手裡如果有30萬現金，該如何選擇理財產品呢？這要分不同的情況。

如果你現在全部的積蓄只有這30萬元，那麼就要選擇保守型的理財方式；如果30萬元只佔你全部資產的一小部分，那麼就可以嘗試一些高收益的理財產品。

1、先來看一下保守型理財產品

所以保守型理財產品，就是指本金能夠有保障，理財收益也可以預期的產品，這樣本金不會有風險。

• 30萬元可以購買儲蓄國債，去年三年期國債收益率4%，5年期國債收益率4.27%，今年的國債還沒有發行，預計收益率可能略有降低，但整體來看，國債的收益率還是比較穩定的，本息有保障，屬於典型的保守型理財產品。
• 30萬元還可以購買銀行的大額存單，大額存單的投資門檻一般為20萬元，一些高利率的大額存單要求為30萬元，通常三年期大額存單收益率大約在4.5%左右，保本保息，銀行破產還享受存款保險基金保障。
• 30萬元可投資的保守型產品還有民營銀行的創新存款，5年期存款收益率大約在5%左右，很多創新存款還可以靠檔計息，而且也受存款保險基金保障，屬於比較安全的理財方法。

2、再說一下中高風險的理財產品

能獲得更高的收益，可以適當增加理財產品的風險，選擇一些中高風險的理財產品，通過風險控制獲得更高收益。

• 近一年來，債券基金收益率不錯，而且隨著股市好轉，一些可轉換債券也具有較好的投資價值，30萬元可以投資一些可轉債基金，通過基金排行可以看到不同基金的收益情況，可以根據近期收益選擇一些比較穩健的債券基金。
• 偏股型基金一直是普通投資者投資資本市場的重要工具，從去年開始偏股型基金表現比較好，95%的基金獲得了正收益，基金平均收益率在40%左右，長期堅持基金定投的投資者去年收益率基本都超過了20%，30萬元可以考慮基金定投，我按照三年投資期計算，每年可以投資10萬元，剩餘資金可以通過上面的保守型理財產品進行增值。

上面的這些投資方式，我都參與過，現在也都有投資，我感覺還是比較穩健的，如果你不是很瞭解這些產品，可以通過網絡學習一下，儘量選擇自己能夠理解的產品投資，而且在投資過程中，要注意控制投資風險。

互金直通車

手裡面有三十萬現金，如果你想穩妥的話，那麼放在銀行存款上面可能是更穩妥一些的，如果購買理財產品，可能比銀行存款風險稍微高一些，但是短期收益也還是不錯的。

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30萬現金可以存銀行大額存單

30萬如果存銀行的話，可以存銀行大額存單，一般大型銀行的大額存單年利率稍微低一些，3年期30萬起購的大額存單大概能夠達到4%左右，而中小銀行的大額存單年利率稍微高一些，30萬起購的大額存單年利率會達到4.2625%。

一般來說，大額存單的年利率還是不錯的，但是如果你想達到更高的利率，那麼你也可以考慮民營銀行存款產品。

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民營銀行存款產品

現在民營銀行存款產品年利率有的更高一些，年利率高的5年期長期存款可以達到年利率5.4%。這樣的存款也屬於普通存款，可以受到國家存款保險制度的保障，只要是50萬元以下就能夠獲得全額保障，可以說也是比較安全的。

如果30萬存民營銀行5年期長期存款產品，年利率還是不錯的，比大額存單年利率稍微高了一些。

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理財產品

現在理財產品是比較多的，有銀行理財產品，也有支付寶，微信等互聯網平臺提供的理財產品，這些理財產品，基本上還是比較安全的。

現在理財產品，一般都是短期產品，現在銀行理財產品年利率也比原來有所下降，好多一年期的理財產品年利率都降到了4%左右，而一般利率較高的支付寶等互聯網平臺上的理財產品年利率能夠達到4.6%左右。

如果大家想購買理財產品的話，可以根據自己的需要到銀行或者是互聯網平臺上去投資理財產品。

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結論

綜上所述，如果是想更安全一些，那麼可以投資銀行存款產品或者是大額存單，如果是想進行短期投資，那麼短期理財產品年利率還是不錯的。

睿思天下

說實話，從小到大我都不會拿著錢去做定存和做理財。

因為在我眼裡，定存只是一個看著錢慢慢貶值的過程，沒有一個富人會靠著存款發財。世界上能夠靠著發財的只有三種途徑：

第一，創業；

第二，投資房產；

第三，投資股票；

從30萬的資金來看，投資房產已經不夠格了，因為未來的投資價值主要還是集中在一線和新一線的城市之中，意味著投資門檻非常高，而且還有限購政策捆綁。

而對於創業來說，30萬現在連一家奶茶鋪都開不起，更別說做餐飲了。再加上創業需要一定的經驗、閱歷，以及資金實力，所以30萬絕對 是不夠看的！

那麼，最後留下的就是股票投資了。

對於當下來說，我認為是最好的佈局週期，因為有熊必有牛是A股的規律，每一次大級別的熊市過後必有大級別的牛市到來。更重要的是，熊市到牛市裡個股的漲幅都是驚人的，跨度非常大。

所以，只要懂得在熊市底部區域尋找那些優質的、基本面沒有問題的超跌個股佈局，堅持持有到牛市到來，既可以享受到非常高的收益。

但是有一點非常重要，那就是耐心，不要短線頻繁投機。

關注張大仙，投資不迷路，感謝你的點贊和支持。

琅琊榜首張大仙

觀點:絕對真實的想法，我會把20萬投資股票型基金尋求高收益，10萬放民營銀行存款產品用來獲得穩定收益，每年也有3900元（目前民營銀行的活期存款利率可以高達3.9%）

為什麼說我不會選擇全部存銀行或者買理財產品？

首先，全部存銀行或者買理財產品，總的來說，一般收益率不會超過5%，甚至更低，這樣子根本跑不過通貨膨脹，我所持有的資金的實際購買力在不斷下降。其次，當我有更高的風險承受能力和投資能力時，當然會優先選擇高收益的指數基金了。

買指數基金主要是現在股市市場投資機會更大，牛市到來的時間在不斷的臨近

大家都知道中國股市都是熊長牛短，根據目前a股的歷史記錄，熊市的時間大概3-5年，而自從2015年下半年開始到2020年的1月有4年半的時間，我相信牛市來不會太久，中國A股2440點的底部都已經出來了。

一旦牛市來臨，無論什麼都會上漲，可以確保指數基金投資的這筆錢可以較快地獲得收益。

百元理財

30萬現金在手，在市場上可以選擇的投資理財品種相對來說還是挺多的，樓主把銀行產品歸結為非理財產品，這種歸類不太準確。應該說30萬現金到底是投向銀行系產品還是投向非銀行系產品，更為準確。

1.30萬現金可以選擇的投資理財產品。

30萬現金，幾乎達到了市場上大部分理財產品的准入，除了一些針對100萬、300萬甚至更高門檻高淨值用戶的產品。

銀行系產品主要有以下幾類：

活期存款：這是大家都知道的標準化銀行存款產品，當前的活期存款只有0.35%，相當的低，幾乎可以忽略不計，好處就是隨存隨取。

活期寶：一些銀行不叫活期寶，但產品功能類似，它提供了與活期存款一樣的靈活性，但收益率卻高很多。若想要做活期的朋友，可以選擇該類產品。

定期存款：與活期存款一樣，定期存款也是銀行傳統產品，當前的定期產品有3月、6月、1年、2年、3年、5年期限，其利率範圍在1.1-2.75%。

智能存款：智能存款是近兩年推出的創新理財產品，通常是中小民營銀行，它結合了定期的高收益，同時考慮了活期的隨時支取功能。與傳統定期存款不一樣，智能存款提前支取，損失的利息非常少。

結構性存款：它是指，該存款的資金拆分成兩部分或者多部分，一部分拿去做定期存款，一部分拿去做高收益項目，故整體存款利率會高於普通存款。

大額存單：它是指資金額較大的銀行定期存款，通常起步門檻為20萬，在未到期前可以在市場上進行交易，有較好的流動性。

銀行理財：幾乎每個銀行都提供了銀行理財產品，它通常是一種預期收益率類產品，安全性非常高，絕大部分都能夠實現預期收益率。

保險理財：與銀行理財類似，由保險公司提供理財產品，銀行僅僅起代銷作用，不會對實際收益率有擔保。這類產品既有保險功能，也有理財功能，但收益率通常低於銀行理財。

非銀行系產品主要有以下幾類：

非銀理財：這是指非銀行系的預期收益率理財產品，知名的有支付寶理財、微信理財通等等，還有一些其他民營公司提供的相關產品，除了頭部公司，其他公司提供的這類產品風險很高，謹慎選擇。

貨幣基金：這是一種具有活期存款靈活性，收益率超過定期存款的隨借隨還產品，短期不適用的錢，都可以購買貨幣基金。

股票基金：這是一種依託於股票市場的基金，相當於代客炒股，它有專業的基金經理進行操盤，風險高。

債券基金：這是一種標的物為債券的基金，相對於股票基金，債券基金的風險較低，收益率筆銀行存款高。

混合基金：這是指同一只基金，它將資金投向不同的標的物，例如股債混合基金，就是把資金同時投向股票和債券，賺取的是綜合收益。

黃金基金：這個基金標的物為黃金，作用與直接購買黃金一樣，達到避險的目的。

基金定投：這是一種懶人理財方式，每個月定期投入一定本金，設置一個止盈線，等到股市上漲時，就能夠賺到收益不錯的錢。基金定投通常3-5年。

2.根據個人的風險偏好與承受能力選擇產品。

從以上產品類別可以看出，市場上可投資理財產品品類繁多，若在進行細分會更多，成百上千，會讓金融小白摸不著頭腦。實際上，按照大類進行劃分，已經足以應付普通人想遇到達到的理財目標。

現在很流行一個詞：千人千面，在理財領域同樣適用。它是指不同的用戶，根據其不同的理財需求和目標，對應不同的理財產品或者組合。如何評估自己到底適合哪一類理財產品？其實很簡單。

首先，考慮自己能夠承受多大的損失？例如如果虧了本金10%承受得了嗎？如果不行，那就買一些銀行固定收益率產品，收益相對低一些。

其次，自己的資金投資理財的主要目的是什麼？是保值，還是增值，還是要賺大的？通常，保值就考慮收益率較低，穩妥的產品。增值就要選一些基金類產品。賺大的，可能就要投一些股權類產品。

再者，就是要考慮自己的投資理財期限，即什麼時候要用錢？這直接決定了收益率水平，通常，選擇期限越長的產品，收益越高。

總體而言，樓主手中有30萬現金，可以選擇的理財產品種類相對豐富，應根據自己實際情況進行選擇，而不是盲目的追求高收益。對於銀行系產品，收益率根據產品類型的不同，最高收益率在5.5%左右。對於非銀行系產品，可能收益會高些，但匹配的風險相對也會大很多。

大南山伯爵，資深金融人士，用專業的知識、大白話的方式與您分享投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流！

大南山伯爵

如果我手裡有三十萬現金，肯定會拿一部分去買理財產品，一部分放銀行做大額存款。原因有三:

第一:現在好多小銀行，過年為拉存款，大額存款都會降低額度，並且都會按大額存款利率算，還有一種就是過年，銀行會推出一種靠擋存款，利率按大額存款算，而且會有一種好處，存幾年，按幾年定期算利息，隨時取。

第二:買理財產品，也有它的優勢，在利率上講，和大額存款差不多，但一般它存期短，資金靈活，對資金流動強的人來說，是一個不錯的選擇，如果不急用錢，可以買一年期定期，收益還可以，具體實什麼理由產品，還要你自已去衡量。

第三:可以考慮買一些基金，雖然風險是確實存在，但收益也很可觀，如果選擇一隻好🐔，而且是定投，能降低風險，提高收益。

所以說，如果理財，還要看你實際情況，去判斷選擇那一種，但歸根結底，不管買那一種，都應該是收益最大化。

恆嶺廚房

如果手裡有30萬現金，會放銀行，還是會買理財產品？買什麼理財產品？

這個問題對我而言的話，我絕不會將30萬現金放銀行，也不會買理財產品，我會投資A股市場。

為什麼我會投資在A股市場呢？

1、我是一個職業投資者，我所追求的年化收益，肯定不是銀行的定期存款回報和銀行的一般理財產品回報，雖然定期存款和一般理財產品，風險上較小，但對於一位職業投資者而言，這個風險的收益確實低得可憐。如果職業投資者的投資回報僅僅是等於銀行定期存款和理財產品，甚至稍微高一點的話，那他也不配做職業投資者。

2、銀行的理財產品和銀行的定期存款之類的年化回報，目前也僅僅4%上下。以銀行定期存款為例，三年期定期存款基準利率2.75%,即使上浮55%的話，那最高也僅僅4.2625%。而銀行的理財產品在打破剛兌，資管新規和理財產品淨值化這個大趨勢下，疊加未來整個社會利率下行，其收益大概率，也和銀行定期存款差不多。

總結：銀行的定期存款和理財產品，其收益太低，不符合我對自己的一個定位和我的預期。

3、我投資A股市場的原因。

其一：當前滬深兩市的估值處於歷史較低位置，截止2020年1月11日，上海市場整體市盈率12.12，深圳市場整體市盈率28.28，其中長期投資價值比較明顯。

其二：央行去年9月6日開始降準，隨後國家管理層在不同的場合都強調要加強逆週期調節，今年1月6日再次全面降準。整個經濟體的貨幣政策處於寬鬆週期內，在這種大前提下，寬鬆的流動性會推高資產的價格。顯然股票市場是資產價格上揚的最直接受益者。其三：滬深兩市在2020年強勢突破，3050壓力位之後，日線級別的上升趨勢相當強勁明顯，周k線上連續6連陽，量能逐漸放大，場外資金加速入場，兩融餘額超萬億，這一切都顯示了牛市已經開啟。

總之:目前大環境下，我更傾向於將資產配置於股市。

關鍵字: 財經 銀行 偏好