阳光废柴

手里有较大额现金，是选择存银行还是买理财产品，要从自己的风险承受能力与风险偏好来出发。

根据个人承受风险能力的大小，可以分为保守型、谨慎型、稳健型（平衡型）、进取型和激进型，风险偏好可以分为厌恶型和喜欢型。一般来说，选择做银行存款，属于偏保守的投资倾向，强调本金的绝对安全，但这种操作同时也导致了较低的收益率；而选择理财产品，则要看具体的风险承受能力在哪个档位，可以配置的理财工具和理财产品有对应性。

现在比较正规的金融机构对理财产品都有风险提示，有风险评级，上述风险承受能力类型就分别对应R1、R2、R3、R4和R5。如选择银行存款的，就可以选择R1评级的，这种类型有国债、普通定存、大额存单和智能存款可以选择；而谨慎类型的，则可以选择R2评级的，如结构性存款、国债逆回购、3A债券、货币基金、分红型保险等；而稳健型对应R3，则可以选择债券基金、银行理财产品、券商集合理财产品、万能型保险等；进取型对应R4，有股票型基金、股票、信托产品等可供选择；激进型对应R5，风险程度最高，期货、外汇都可以选择。

所以，简单讲，在具体操作时，根据手头的资金，结合自己的风险偏好与对流动性的要求（变现的难以程度），对应买入或组合买入即可。

独孤求白先森

2020年了、假如我手上在有富余的30万元人民币、我一定不会存在银行。而我会选择理财！

为什么我不会选择银行存款、首先银行存款利率低，周期长，没有一点的灵活性，而且我个人始终认为，钱只有流动起来用起来才能称之为钱，才会有价值和产生价值。所以我不会选择银行存款。

不放银行买什么理财产品？

第一我会考虑股市，本身我个人就是一个股民，有投资的经验，而且我个人也看好2020年的股市行情，2020尽管大牛市我们可能期待不到，但是波段和局部的行情肯定不会差，只要把握了一波行情，那也肯定要比在银行强。

此外还会考虑部分资产配置信托产品和指数基金。在过去19年的行情了，指数基金的涨势都非常不错。上证50ETF、沪深300ETF涨幅都超过了30%！对比很多个股都是非常的强势，而且两者作为A股最优秀的资产，在稳定性方面也不错，风险相对股票也要低不少，此外信托产品也是相对较低风险的理财、年华收益也在10%左右，也是不错的选择。

总之，钱我不会放在银行做定期，我会选择以上自己熟悉的领域进行理财。每个人的风险承受和擅长的理财方式都不一样，银行存款也是一个方法之一。

宋驰

我手里有三十万现金的话，一般是不会全部存银行的。因为普通银行存款虽然安全性高，但是收益率太低。如果题目中指的是狭义的银行理财产品的话，我也很少购买。

我如果有三十万的现金，会做如下规划：

余额宝和微信余额+都属于改良过的货币基金，可以做到实时赎回，具有极高的流动性。收益率可以达到2.5%左右，比普通的一年期定期银行存款还要高。另外，余额宝这类产品的风险程度也非常低。

如果觉得天弘余额宝的收益率偏低，也可以在App内更换为其他基金公司的产品。微信余额+也实现了类似的功能。

这部分资金主要是满足日常开支和紧急需要。

养老保障管理产品——5-8万元

几大养老金管理机构发行的理财产品。在流动性上，从灵活申赎的产品到1年期的产品都有。我一般会选择灵活申赎到3个月期的产品。由于可以投资期限较长的固定收益产品，以及不动产等另类资产，养老保障管理产品的年化收益率可以达到3%以上。当然，这类产品的风险程度也比货币基金要高。

债券型基金——5-8万元

债券型基金整体上属于中低风险的产品（可转债基金除外）。我会把这部分资金的一半配置于纯债基金，一半配置于混合债基。个人认为投资债券型基金，比投资P2P、信托这类一般对应单一项目的产品，要安全的多。在收益率上，很多优秀的债券型基金也能做到10%以上的年化收益率。

一年期民营银行定期存款——10万元

民营银行定期存款也属于存款产品，收益率比大银行的存款产品要高，承诺保本保息。同时，民营银行存款也受到50万存款保险制度的保护。因此，存10万元的民营银行定期存款，问题是不大的。

混合型基金——2-5万元

我没什么时间炒股，一般会通过投资混合型基金间接投资股市。混合型基金可以投资货币、债券和股票，灵活性比较高。2019年，收益率排名前几的基金也都是混合型基金。

不过要提醒一下，混合型基金属于中高风险的产品。

当然，每个人的实际情况不一样。建议结合个人的需求，进行合理的理财规划。

七宝饭财经

手里如果有30万现金，该如何选择理财产品呢？这要分不同的情况。

如果你现在全部的积蓄只有这30万元，那么就要选择保守型的理财方式；如果30万元只占你全部资产的一小部分，那么就可以尝试一些高收益的理财产品。

1、先来看一下保守型理财产品

所以保守型理财产品，就是指本金能够有保障，理财收益也可以预期的产品，这样本金不会有风险。

• 30万元可以购买储蓄国债，去年三年期国债收益率4%，5年期国债收益率4.27%，今年的国债还没有发行，预计收益率可能略有降低，但整体来看，国债的收益率还是比较稳定的，本息有保障，属于典型的保守型理财产品。
• 30万元还可以购买银行的大额存单，大额存单的投资门槛一般为20万元，一些高利率的大额存单要求为30万元，通常三年期大额存单收益率大约在4.5%左右，保本保息，银行破产还享受存款保险基金保障。
• 30万元可投资的保守型产品还有民营银行的创新存款，5年期存款收益率大约在5%左右，很多创新存款还可以靠档计息，而且也受存款保险基金保障，属于比较安全的理财方法。

2、再说一下中高风险的理财产品

能获得更高的收益，可以适当增加理财产品的风险，选择一些中高风险的理财产品，通过风险控制获得更高收益。

• 近一年来，债券基金收益率不错，而且随着股市好转，一些可转换债券也具有较好的投资价值，30万元可以投资一些可转债基金，通过基金排行可以看到不同基金的收益情况，可以根据近期收益选择一些比较稳健的债券基金。
• 偏股型基金一直是普通投资者投资资本市场的重要工具，从去年开始偏股型基金表现比较好，95%的基金获得了正收益，基金平均收益率在40%左右，长期坚持基金定投的投资者去年收益率基本都超过了20%，30万元可以考虑基金定投，我按照三年投资期计算，每年可以投资10万元，剩余资金可以通过上面的保守型理财产品进行增值。

上面的这些投资方式，我都参与过，现在也都有投资，我感觉还是比较稳健的，如果你不是很了解这些产品，可以通过网络学习一下，尽量选择自己能够理解的产品投资，而且在投资过程中，要注意控制投资风险。

互金直通车

手里面有三十万现金，如果你想稳妥的话，那么放在银行存款上面可能是更稳妥一些的，如果购买理财产品，可能比银行存款风险稍微高一些，但是短期收益也还是不错的。

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30万现金可以存银行大额存单

30万如果存银行的话，可以存银行大额存单，一般大型银行的大额存单年利率稍微低一些，3年期30万起购的大额存单大概能够达到4%左右，而中小银行的大额存单年利率稍微高一些，30万起购的大额存单年利率会达到4.2625%。

一般来说，大额存单的年利率还是不错的，但是如果你想达到更高的利率，那么你也可以考虑民营银行存款产品。

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民营银行存款产品

现在民营银行存款产品年利率有的更高一些，年利率高的5年期长期存款可以达到年利率5.4%。这样的存款也属于普通存款，可以受到国家存款保险制度的保障，只要是50万元以下就能够获得全额保障，可以说也是比较安全的。

如果30万存民营银行5年期长期存款产品，年利率还是不错的，比大额存单年利率稍微高了一些。

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理财产品

现在理财产品是比较多的，有银行理财产品，也有支付宝，微信等互联网平台提供的理财产品，这些理财产品，基本上还是比较安全的。

现在理财产品，一般都是短期产品，现在银行理财产品年利率也比原来有所下降，好多一年期的理财产品年利率都降到了4%左右，而一般利率较高的支付宝等互联网平台上的理财产品年利率能够达到4.6%左右。

如果大家想购买理财产品的话，可以根据自己的需要到银行或者是互联网平台上去投资理财产品。

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结论

综上所述，如果是想更安全一些，那么可以投资银行存款产品或者是大额存单，如果是想进行短期投资，那么短期理财产品年利率还是不错的。

睿思天下

说实话，从小到大我都不会拿着钱去做定存和做理财。

因为在我眼里，定存只是一个看着钱慢慢贬值的过程，没有一个富人会靠着存款发财。世界上能够靠着发财的只有三种途径：

第一，创业；

第二，投资房产；

第三，投资股票；

从30万的资金来看，投资房产已经不够格了，因为未来的投资价值主要还是集中在一线和新一线的城市之中，意味着投资门槛非常高，而且还有限购政策捆绑。

而对于创业来说，30万现在连一家奶茶铺都开不起，更别说做餐饮了。再加上创业需要一定的经验、阅历，以及资金实力，所以30万绝对 是不够看的！

那么，最后留下的就是股票投资了。

对于当下来说，我认为是最好的布局周期，因为有熊必有牛是A股的规律，每一次大级别的熊市过后必有大级别的牛市到来。更重要的是，熊市到牛市里个股的涨幅都是惊人的，跨度非常大。

所以，只要懂得在熊市底部区域寻找那些优质的、基本面没有问题的超跌个股布局，坚持持有到牛市到来，既可以享受到非常高的收益。

但是有一点非常重要，那就是耐心，不要短线频繁投机。

关注张大仙，投资不迷路，感谢你的点赞和支持。

琅琊榜首张大仙

观点:绝对真实的想法，我会把20万投资股票型基金寻求高收益，10万放民营银行存款产品用来获得稳定收益，每年也有3900元（目前民营银行的活期存款利率可以高达3.9%）

为什么说我不会选择全部存银行或者买理财产品？

首先，全部存银行或者买理财产品，总的来说，一般收益率不会超过5%，甚至更低，这样子根本跑不过通货膨胀，我所持有的资金的实际购买力在不断下降。其次，当我有更高的风险承受能力和投资能力时，当然会优先选择高收益的指数基金了。

买指数基金主要是现在股市市场投资机会更大，牛市到来的时间在不断的临近

大家都知道中国股市都是熊长牛短，根据目前a股的历史记录，熊市的时间大概3-5年，而自从2015年下半年开始到2020年的1月有4年半的时间，我相信牛市来不会太久，中国A股2440点的底部都已经出来了。

一旦牛市来临，无论什么都会上涨，可以确保指数基金投资的这笔钱可以较快地获得收益。

百元理财

30万现金在手，在市场上可以选择的投资理财品种相对来说还是挺多的，楼主把银行产品归结为非理财产品，这种归类不太准确。应该说30万现金到底是投向银行系产品还是投向非银行系产品，更为准确。

1.30万现金可以选择的投资理财产品。

30万现金，几乎达到了市场上大部分理财产品的准入，除了一些针对100万、300万甚至更高门槛高净值用户的产品。

银行系产品主要有以下几类：

活期存款：这是大家都知道的标准化银行存款产品，当前的活期存款只有0.35%，相当的低，几乎可以忽略不计，好处就是随存随取。

活期宝：一些银行不叫活期宝，但产品功能类似，它提供了与活期存款一样的灵活性，但收益率却高很多。若想要做活期的朋友，可以选择该类产品。

定期存款：与活期存款一样，定期存款也是银行传统产品，当前的定期产品有3月、6月、1年、2年、3年、5年期限，其利率范围在1.1-2.75%。

智能存款：智能存款是近两年推出的创新理财产品，通常是中小民营银行，它结合了定期的高收益，同时考虑了活期的随时支取功能。与传统定期存款不一样，智能存款提前支取，损失的利息非常少。

结构性存款：它是指，该存款的资金拆分成两部分或者多部分，一部分拿去做定期存款，一部分拿去做高收益项目，故整体存款利率会高于普通存款。

大额存单：它是指资金额较大的银行定期存款，通常起步门槛为20万，在未到期前可以在市场上进行交易，有较好的流动性。

银行理财：几乎每个银行都提供了银行理财产品，它通常是一种预期收益率类产品，安全性非常高，绝大部分都能够实现预期收益率。

保险理财：与银行理财类似，由保险公司提供理财产品，银行仅仅起代销作用，不会对实际收益率有担保。这类产品既有保险功能，也有理财功能，但收益率通常低于银行理财。

非银行系产品主要有以下几类：

非银理财：这是指非银行系的预期收益率理财产品，知名的有支付宝理财、微信理财通等等，还有一些其他民营公司提供的相关产品，除了头部公司，其他公司提供的这类产品风险很高，谨慎选择。

货币基金：这是一种具有活期存款灵活性，收益率超过定期存款的随借随还产品，短期不适用的钱，都可以购买货币基金。

股票基金：这是一种依托于股票市场的基金，相当于代客炒股，它有专业的基金经理进行操盘，风险高。

债券基金：这是一种标的物为债券的基金，相对于股票基金，债券基金的风险较低，收益率笔银行存款高。

混合基金：这是指同一只基金，它将资金投向不同的标的物，例如股债混合基金，就是把资金同时投向股票和债券，赚取的是综合收益。

黄金基金：这个基金标的物为黄金，作用与直接购买黄金一样，达到避险的目的。

基金定投：这是一种懒人理财方式，每个月定期投入一定本金，设置一个止盈线，等到股市上涨时，就能够赚到收益不错的钱。基金定投通常3-5年。

2.根据个人的风险偏好与承受能力选择产品。

从以上产品类别可以看出，市场上可投资理财产品品类繁多，若在进行细分会更多，成百上千，会让金融小白摸不着头脑。实际上，按照大类进行划分，已经足以应付普通人想遇到达到的理财目标。

现在很流行一个词：千人千面，在理财领域同样适用。它是指不同的用户，根据其不同的理财需求和目标，对应不同的理财产品或者组合。如何评估自己到底适合哪一类理财产品？其实很简单。

首先，考虑自己能够承受多大的损失？例如如果亏了本金10%承受得了吗？如果不行，那就买一些银行固定收益率产品，收益相对低一些。

其次，自己的资金投资理财的主要目的是什么？是保值，还是增值，还是要赚大的？通常，保值就考虑收益率较低，稳妥的产品。增值就要选一些基金类产品。赚大的，可能就要投一些股权类产品。

再者，就是要考虑自己的投资理财期限，即什么时候要用钱？这直接决定了收益率水平，通常，选择期限越长的产品，收益越高。

总体而言，楼主手中有30万现金，可以选择的理财产品种类相对丰富，应根据自己实际情况进行选择，而不是盲目的追求高收益。对于银行系产品，收益率根据产品类型的不同，最高收益率在5.5%左右。对于非银行系产品，可能收益会高些，但匹配的风险相对也会大很多。

大南山伯爵，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式与您分享投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流！

大南山伯爵

如果我手里有三十万现金，肯定会拿一部分去买理财产品，一部分放银行做大额存款。原因有三:

第一:现在好多小银行，过年为拉存款，大额存款都会降低额度，并且都会按大额存款利率算，还有一种就是过年，银行会推出一种靠挡存款，利率按大额存款算，而且会有一种好处，存几年，按几年定期算利息，随时取。

第二:买理财产品，也有它的优势，在利率上讲，和大额存款差不多，但一般它存期短，资金灵活，对资金流动强的人来说，是一个不错的选择，如果不急用钱，可以买一年期定期，收益还可以，具体实什么理由产品，还要你自已去衡量。

第三:可以考虑买一些基金，虽然风险是确实存在，但收益也很可观，如果选择一只好🐔，而且是定投，能降低风险，提高收益。

所以说，如果理财，还要看你实际情况，去判断选择那一种，但归根结底，不管买那一种，都应该是收益最大化。

恒岭厨房

如果手里有30万现金，会放银行，还是会买理财产品？买什么理财产品？

这个问题对我而言的话，我绝不会将30万现金放银行，也不会买理财产品，我会投资A股市场。

为什么我会投资在A股市场呢？

1、我是一个职业投资者，我所追求的年化收益，肯定不是银行的定期存款回报和银行的一般理财产品回报，虽然定期存款和一般理财产品，风险上较小，但对于一位职业投资者而言，这个风险的收益确实低得可怜。如果职业投资者的投资回报仅仅是等于银行定期存款和理财产品，甚至稍微高一点的话，那他也不配做职业投资者。

2、银行的理财产品和银行的定期存款之类的年化回报，目前也仅仅4%上下。以银行定期存款为例，三年期定期存款基准利率2.75%,即使上浮55%的话，那最高也仅仅4.2625%。而银行的理财产品在打破刚兑，资管新规和理财产品净值化这个大趋势下，叠加未来整个社会利率下行，其收益大概率，也和银行定期存款差不多。

总结：银行的定期存款和理财产品，其收益太低，不符合我对自己的一个定位和我的预期。

3、我投资A股市场的原因。

其一：当前沪深两市的估值处于历史较低位置，截止2020年1月11日，上海市场整体市盈率12.12，深圳市场整体市盈率28.28，其中长期投资价值比较明显。

其二：央行去年9月6日开始降准，随后国家管理层在不同的场合都强调要加强逆周期调节，今年1月6日再次全面降准。整个经济体的货币政策处于宽松周期内，在这种大前提下，宽松的流动性会推高资产的价格。显然股票市场是资产价格上扬的最直接受益者。其三：沪深两市在2020年强势突破，3050压力位之后，日线级别的上升趋势相当强劲明显，周k线上连续6连阳，量能逐渐放大，场外资金加速入场，两融余额超万亿，这一切都显示了牛市已经开启。

总之:目前大环境下，我更倾向于将资产配置于股市。

關鍵字: 财经 银行 偏好