無風12328951

〔職說社保〕觀點: 因為，個人交社保，交最低檔次，領取養老金最划算；但是，最低檔次領到的養老金卻最低。所以，我可以給大家對比數據，至於您看重養老金是否划算，還是養老金的多少，每個參保人心中都有一杆秤衡量選擇吧！

個人交社保退休時，養老金是如何計算的？

個人交社保，有且只有兩種方式，一種是靈活就業人員或者失業人員繳納的職工社保，另一種是無業人員繳納的城鄉居民社保。

1.個人繳納職工社保(包含自由職業者社保和城鎮職工社保)；

職工社保月養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金；

基礎養老金月標準以本市上一年度職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1%。

個人賬戶養老金月標準為個人賬戶儲存額除以國家規定的計發月數(常見的計發月數有:50週歲為195個月，55週歲為170個月，60週歲為139個月)。

2.個人繳納城鄉居民社保(包含城鎮居民社保和新農保)；

城鄉居民養老保險養老金待遇由基礎養老金和個人賬戶養老金構成，養老金實行支付終身制，也就是說參保人如果萬壽無疆，養老金就可以領到地老天荒。

基礎養老金的月計發標準由中央確定最低標準，地方人民政府可以根據實際情況提高基礎養老金標準，對於長期繳費的城鎮居民，可適當加發基礎養老金。 ( 例如，2018年中央確定基礎養老金最低標準為88元，河南省最低為98元，河北省組合108元，山東省最低118元，北京市最低710元，上海市最低930元等。)

個人賬戶養老金的月計發標準為個人賬戶儲存額除以139（與現行職工基本養老保險及新農保個人賬戶養老金計發係數相同）。

為什麼說個人交社保，繳費基數越低，領養老金越划算？(以職工社保為例分析)

為方便計算，我們通過按照歷年60%檔、100%檔和300%檔三人對比，且法定退休年齡都是60週歲，且同一個月辦理退休，退休地上一年度職工月均工資為6000元；

1.三人退休當月的養老金分別是多少？

①趙大爺歷年都按照上一年度職工月均工資的60%繳納15年，個人賬戶儲存額為4萬元；

基礎養老金為:6000×(1+0.6)÷2×15%=720元；

個人賬戶養老金為:40000÷139=287.8元；

趙大爺退休當月養老金為720+287.8=1007.8元。

②李大爺歷年都按照100%檔繳費基數繳納15年，個人賬戶儲存額為6.5萬元；

基礎養老金為:6000×(1+1)÷2×15%=900元；

個人賬戶養老金為:65000÷139=467.6元；

李大爺退休當月養老金為900+467.6=1367.6元。

③王大爺歷年都按照300%檔繳費基數繳納15年，個人賬戶儲存額為21萬元。

基礎養老金為:6000×(1+3)÷2×15%=1800元；

個人賬戶養老金為:210000÷139=1510.8元；

王大爺退休當月養老金為1800+1510.8=3310.8元。

2.三人通過養老金賺回養老保險繳費的回本週期分別是多少？

①趙大爺個人賬戶儲存額為4萬元，除去15年賬戶利息，個人繳納部分的養老保險約為3.2萬元，個人養老保險總承擔約為8萬元，退休當月養老金為1007.8元，在養老金不增長的前提下，回本週期為79.5個月，也就是說需要6.6年就可以賺回所有繳納的養老保險費用。

②李大爺個人賬戶儲存額為6.5萬元，除去15年賬戶利息，個人繳納部分的養老保險約為5.3萬元，個人養老保險總承擔約為13.25萬元，退休當月養老金為1367.6元，在養老金不增長的前提下，回本週期為98.7個月，也就是說需要8.2年才可以賺回所有繳納的養老保險費用。

③王大爺個人賬戶儲存額為21萬元，除去15年賬戶利息，個人繳納部分的養老保險約為17萬元，個人養老保險總承擔約為42.5萬元，退休當月養老金為3310.8元，在養老金不增長的前提下，回本週期為128.3個月，也就是說需要10.7年才可以賺回所有繳納的養老保險費用。

小結:養老金3310.8元/月＞1367.6元/月＞1007.8元/月，也就是說，交社保繳費基數越高，退休當月領到的養老金越高，遵循多繳多得長繳多得的原則；

但是，回本週期6.6年＜8.2年＜10.7年，也就是說，交社保繳費基數越高，通過養老金賺回養老保險繳費的時間越長，也就越不划算！

寫在最後的總結:

如果身體健康，個人交社保，建議根據經濟狀況適當提高繳費基數，畢竟回本之後，多領的養老金都是賺的，且終生受益；

如果身體狀況不太好，個人交社保可以優先選擇最低基數繳納，資金充足的話可以附加商業保險或者購買其他保值產品，以備不時之需！

個人交社保，賺養老金與否的關鍵是【壽命】，所以，請保護好身體健康，更賺養老金，更好的享受夕陽紅。

職說社保

個人繳社保，繳那個檔次的划算，繳納檔次低，養老保障待遇低，反之則高。

目前我國的社保基金是按省級統籌，縣級政府管理的，各省繳納檔次標準有差異，多數省為8個檔次。分別為100元，200元，300元，500元，1000元，3000元，5000元，8000元。

100元檔次為重度殘疾人，特別困難戶由政府代繳。

從200元檔次起政府補貼30元，每增加一個檔次增加補貼15元。

可見，繳那個檔次的社保划算，根據自己的財力及偏好而定。

還是那句老話，社保是政府為每個參保人養老準備的基金，是政府行為，只收益無風險。

龍泉居士abc

個人交社保，要看交的是哪一個類型的社保，如果你交城鄉居民養老保險的話，那如實交也是沒有問題的，個人承擔的費用相對較少，一年也就是千八百不到，當然到退休後對應的養老金也會少一些。

如果個人選擇繳納靈活就業人員的社保，靈活就業人員社保和職工社保基本上沒什麼區別，繳費比例和繳納的費用都是一樣的，如果是個人繳納，我覺得繳納最低檔次的是比較划算的（40%，60%），因為個人繳納社保所有的費用都是要由自己承擔的，包括企業的部分和個人的部分總的比例大約是41%左右。 最低檔次的費用每月也不少，北京目前最低檔次的社保每月是1622元，並且每年都會增長一次，每年大概增長100元左右，其實個人繳納最低比例壓力也是挺大的，一年小兩萬就沒了，如果沒有穩定的經濟來源，交著交著就負擔不起了，如果有個工作單位就很完美了。

所以說個人繳社保都是為了退休後按月領取養老金，交的時候一定要考慮自己的經濟狀況，一但繳納了最少就交滿15年，最低檔次的也行，起碼這樣也不會影響辦理退休，別拼勁全力花光所有的積蓄到最後繳不起了，年限也不夠15年，到時侯既辦不了退休不能領養老金，連自己交的錢都不能退，退也是隻退你交納費用的30%，其他的70%就充公了，每月1622只能退300多塊，得不償失，也是每個人都不想看到的結果。

筆記簿杏豆

個人繳納社保，最低檔次最划算，但是保障程度最低。

實際上社保比較複雜，包含了七種保險，這裡我們說的只是職工養老保險。

個人通過參加靈活就業人員社保的方式，繳納的是職工基本養老保險，退休後養老金計算，是跟職工養老保險完全一樣的。

我們可以看一下，按照60%社平繳費基數和百分之百社平繳費基數繳納社保一年造成的養老金差距，看看哪個更合算。

我們退休待遇主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。

60%基數繳費一年，退休待遇可以領取0.8%的退休上年度社會平均工資。100%基數繳費一年，退休可以領取1%的退休上年度社會平均工資。

個人賬戶養老金，由於劃入個人賬戶的錢數等於繳費基數的8%，實際上一年累積的個人賬戶養老餘額等於繳費基數的96%。如果我們是統一按照60歲退休，計發月數139個月計算的話，如果按照100%繳費基數繳費，退休待遇等於0.69%的上年度社會平均工資。實際上繳費基數就是等於上年度社會平均工資的。

60%基數繳費退休待遇等於，0.41%上年度社會平均工資。

這樣如果繳費當年退休，百分之百待遇是1.69%的上年度社會平均工資，60%待遇是1.21%的上年度社會平均工資。我們養老金差距是0.48%的上年度社會平均工資。

如果社會平均工資是5000元，養老金差距就是24元每月。

但我們繳費錢數相差多少？自己繳納靈活就業人員保險，繳費比例一般是20%。這樣60%基數繳費每月需要繳納600元，一年7200元；百分之百基數繳費，每月需要繳納1000元，一年12000元。繳費的差距是4800元。單純來講，就是200個月的待遇差距。

而且，我們國家在調整養老金差距時，會額外照顧養老金較低水平的退休人員，會按照定額調整和傾斜調整的方式，對他們實施公平性的增加養老金，人人相等。一般他們的調整比例會高一些。

所以，按照60%基數繳費是最合算的。

可是，如果大家都按60%基數繳費，繳的錢數最低，傷害的又是誰的利益呢？

首先，按最低基數繳費是國家對低收入人群的一種照顧。靈活就業人員收入不穩定，國家允許他們根據自己收入水平選擇繳費基數。目前，所有參保人群中約有25%是靈活就業人員。

第二，拿低基數的養老金，實際上對生活的保障水平不高。交費15年，最低繳費基數，退休金只有800到900元，僅僅比低保水平好一些。對於過去每月五六千元收入的人來說，這點退休金基本無法保障生活水平。

第三，我們的工資是不斷增長的。隨著時間往前推移，我們繳納養老保險的錢數實際上不多，比如2002年青島市的社平工資是1070元，2017年就達到了5309元增長了接近四倍。我們按低繳費基數繳費省下的錢，根本跑不贏工資增長率。在自己手裡，要麼花了，要麼相對貶值。

所以說，根據自己的收入水平，按照20%的本人收入，來繳納社保最合算，這樣能夠保障我們老了之後有一份足夠的退休金。

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1、社保交費還是按照個人的能力來定檔次比較合理，如果能力高經濟允許那可以按照最高檔進行繳納；如果個人工資低能力也不是很強，還是按照最低檔進行繳納比較合適。2、個體參保人員社會保險月繳費標準分為最低檔（40%）、一檔（60%）、二檔（80%）、三檔（100%）四個檔次。最低檔（40%）養老繳費由養老、基本醫療+大病互助（8.5%+1%）、生育險共同組成，月繳費金額共548.57元。一檔（60%）月繳費金額為692.37元、二檔（80%）月繳費金額為835.97元、三檔（100%）月繳費金額為979.77元。3、需要注意的是，最低檔養老費用為287.40元，一檔、二檔、三檔分別為431.20元、574.80元、718.60元，基本醫療+大病互助線費用均為242.06元，生育險為19.11元。

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路人蟻的世界：聊社保，侃商保，專業答疑

結論：社保繳費檔次的高低，決定了你醫療保障高低和未來養老金的多少，不是划算的問題 ，而是你個人的財務承受度和保障的需求高低的一個平衡

社保的作用

1社保本質上是一種收入轉移制度，一個複利制度，和商業保險是有差別的，社保裡主要以醫療保障和養老金賬戶為主，這兩個賬戶一個解決的醫療保障問題，也就是當生活疾病和意外帶來大額損失，給家庭財務帶來鉅額開支的時候，社保的醫保賬戶可以提供損失補償，解決財務風險，保持家庭的穩定。第二個就是養老金賬戶，這個是用於家庭未來現金流規劃，儲備家庭未來某個人生階段的養老退休花費的問題。這是我們的基本社會福利保障制度

職工社保和個人社保的不同

2 我們社會保障體系是以直職工社保保障體系，城鄉居民社保保障體系，其中職工保障體系是主體，當我們踏入社會開始工作，我們就需要交納社保。我們現在交的社保解決的是退休人員的養老金問題，當我們退休的時候，上班族的社保解決的是我們退休金的問題。

職工社保是單位和個人一千繳納，而個人社保需要自己承擔所有費用，如果是掛靠公司社保，也需要自己繳納所有費用。職工社保的檔次一般分為60%繳費指數，100%繳費指數，300%指數。檔次越高，可以享受到更高的醫療保障服務和養老金待遇。，如果是靈活就業選擇個人繳納社保，在城鄉居民基礎社保繳滿，相對而言待遇和福利會比較低些。

個人社保高低計算與什麼有關

從社保計養老金計算公司出發，我們可以看到三個因素決定：社會平均工資，繳費指數，繳費年限

基礎養老金=（年度月平均工資x(1+本人平均繳費指數)）X0.5X繳費年限X1%

個人賬戶養老金=個人賬戶累計儲存額/計發月數

社會平均工資都是根據當地經濟發展和收入水平進行調整的，今年的社保平均工資計算標準參考的是上一年的數值。這是影響社保領取的一個因素，第二個就是繳費基數了，我們可以根據自己的財務情況，選擇合適的繳費基數，分別有60,100,300%的繳費指數，第三就是繳費年限，最低養老金繳納15年 ，醫保繳納20-25年，繳費年限越長，得到的婦福利和補貼越多。

至於個人選擇什麼繳費檔次，需要考慮自己財務的的承受力，選擇合適的社保檔次，社保繳費的基本原則是多繳多得，少繳少得，不用擔心吃虧

路人蟻

退休金計算

養老金能領取多少，主要看個人繳費年限長短、個人繳費基數高低和當地社會平均工資。

養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金

基礎養老金=全省上年度在崗職工月平均工資（1+本人平均繳費指數）/2*繳費年限*1%

個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額/計發月數

從上個公式我們可以看出，我們改變不了的是全省上年度在崗職工月平均工資和本人平均繳費指數（這個指數是歷年來社會統籌人員年繳費的平均值），可以改變的是繳費年限和個人賬戶儲存額，還有供我們可以選擇的就是計發月數。

由此我們可以看出，繳費年限越長，個人賬戶儲存額月多，計發月數越少，我們領到的養老金就越多。

交什麼檔位的合適

其實對於養老金來說，不存在哪個檔合適，哪個檔不合適，要因人而異。對於個人交養老金來說，那麼肯定就不是在有勞動合同的單位工作，那麼就按您做生意或打工的現狀來平衡一下交什麼檔位的。以理財角度來看，養老金繳納不應該超過每個月收入的25%才不會對你的正常生活造成影響。

大堯說理財

根據養老金計算公式:

基礎養老金=退休上年度社會平均工資ⅹ(1+個人繳費指數)÷2x繳費年限x1%得知，個人繳費越低，受國家補貼越多。

例如有兩個人，一個按60%繳費則:

(1+60%)÷2=0.8=80%，享受了20%的補貼；

另一個人按100%繳費，則:

(1+100%)÷2=1=100%，享受國家補貼為零。

綜上所述，在繳費年限相同的前提下，選擇繳費檔次越低，享受國家補貼越高，個人獲利越多。

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我是T博士，這個問題我來回答！

（一）個人繳社保，怎麼繳納划算？

個人繳納社保，一般繳納比例為20%，參考當地的平均工資和社保部門提供的繳費檔次。

繳費基數一般分為七檔，最低是社平工資的60%，最高是社平工資的300%。

我們自己可以根據自己的情況來繳納，比如選擇第五檔，按社平工資的100%作為基數來繳納養老保險。

我們都知道，繳費檔次越高每月繳費金額越多，年限越長，你個人賬戶養老金也會相對越高，退休時候領取的退休金也越多，養老金的領取是無限期的，只要活著，收益也越來越高！

順便提一嘴，養老保險最低繳納年限為15年，醫療保險至少需要繳納25/30年。

所以在經濟狀況允許的情況下，繳費基數越高越好！

但大家在繳費的時候，也要根據自己的經濟狀況來繳費，最好的做法是，在能夠保證現在的生活水平的同時，儘可能的多繳費。

（二）自己交社保的話，多少歲交合適？

自己交社保，一般要求同時交養老和醫療保險。

其中，養老保險是累計交滿15年，到齡就可以申請退休，但是隻交15年的話，養老金較低；所以男性年齡45週歲，女性年齡35週歲，離退休還有15年，養老保險交滿15年就可以辦理退休，醫保在退休時如果年限不夠可以補繳。

如果這一政策未來不調整，那麼男性年齡45週歲、女性年齡35週歲開始交社保剛剛好可以在退休時享受各項待遇。

綜上，根據自己的實際情況去選擇就好，我是希望大家既能把現在的生活過好，也能把老年生活過好~

我是T博士，任何問題可以私信我！

T博士教你買保險

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個人繳納社保的話，繳納哪個檔次的社保最划算？是最低檔次嗎？

社保是很多人非常關心的一個問題，但是社保也是比較複雜的，因為社保裡面一共包含了幾種保險，其中就有我們所處的職工養老保險，而個人如果通過靈活就業人員參加社保，繳納的是職工基本養老保險，退休之後，養老金的計算和職工養老社保是一樣的，那麼我們來看一看，按照60%社保平均基數繳費和百分之百社保平均基數繳費，看看哪個更合算？

退休金一共分為兩種，一種是基礎養老金，一種是個人賬戶養老金，60%基數繳費一年能領取0.8%的退休時上年度社平工資，而百分之百繳納基數的話，退休時領取的是1%的平均工資，如果總的算下來就有繳費的話，按照百分之百的基數繳費的話，最後能領到的是上年度社平工資的1.69%，如果按照60%繳費基數繳費的話，那最後能領到的是上年度社平均工資的1.21%，養老金差距是上年度社平工資的0.48%，養老金差距大約是24元每月，那我們繳費的錢數差多少呢，按照60%基數繳費的話，一年大約要交7200元，如果按照百分之百來繳費的話，那麼一年大約是12000元，相差了4800元。

我國在調整養老金差距的時候，會格外照顧養老金進行水平比較低的退休人員會按照定額調整和傾斜調整的方式，對他們實現公平的增加，這樣他們的比例一般都會高一些，所以按照60%基礎交費的話，算是合算的，但是拿低基數的養老金，實際上對生活水平的保障並不算太高，繳費15年，最低基數繳費的話，退休金每個月只有800到900元，僅僅比低保水平好一些，對於上班17.5，每月五六千元收入的人來說，這點退休金基本上無法保證生活水平，我們的工資是不斷增長的，隨著時間往前移，我們繳納養老保險的錢數實際上並不多，所以說按照自己的收入水平，20%的本人收入來繳納社保是最合算的質量，也能保證我們老了以後也有足夠的退休金。

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關鍵字: 職場 職說 划算