gu楓
參加養老保險，人人都想以最低的投入取得最大的收益，更不想虧本。或許我們可以從養老保險的待遇計算公式中找到答案。
參加養老保險的目的
大家參加養老保險目的只有一個，為了養老金。可是我們要知道，參加養老保險是為了應對長壽的風險，而不是注重的收支平衡。當我們100歲時還有一份穩定可靠的養老金，遠比60歲時就去世實現保本平衡重要的多。
養老金的待遇計算公式
繳納養老保險退休，領取的單位叫做基本養老金。基本養老金主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分，這兩部分養老金待遇計算公式是全國統一的。
①基礎養老金的計算公式：
基礎養老金等於退休時上年度當地的社會平均工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。
這個基礎養老金計算公式，和退休上年度社平工資、本人的平均繳費指數、繳費年限三個因素。從系統的說，如果按照60%的基數繳費一年，退休後可以領取0.8%的退休上年度社會平均工資的基礎養老金。如果是100%基數，基礎養老金是1%的社平工資；300%基數，可以領取2%。
乍一看，明顯是60%檔次繳費划算呀？基礎養老金確實有縮小大家收入差距的功能。不過，我們所有的基礎是以退休上年度社會平均工資為基礎的。退休時間越晚，社會平均工資越高，相應的基礎養老金差距就越大的。比如說0.8%和1%的社平工資，在社平工資是五千元的時候，養老金差距是每月十元；當社會平均工資是1萬元的時候，養老金差距是每月20元。
②個人賬戶養老金計算公式：
個人賬戶養老金＝退休時個人賬戶的餘額÷退休年齡確定的計發月數。
退休年齡我們不能自己做主，是按照國家強制規定執行的，除非我們失去勞動能力等特殊情況。因此，計發月數也就無法調整了。60歲退休是139個月，50歲退休是195個月。退休年齡越大，計發月數越小，相同金額個人賬戶養老金就越高。
個人賬戶的餘額有差距。個人賬戶的錢數是按照繳費基數的8%劃入的。每年個人賬戶記賬利率現在有國家統一公佈，一般在7%~8%之間。因此，個人賬戶的餘額實際上跟繳費基數有關。由於恰好是8%，也就是企業在職職工個人繳納的部分，全部進入個人賬戶。
當然，個人賬戶的錢數國家並沒有縮小養老金差距的打算。這有點像自己給自己攢的一部分養老金，萬一領取不完，可以有繼承人繼承。
數據比較
相對而言，如果假設社會平均工資不變，很明顯還是按照最低繳費基數划算。畢竟按照300%基數繳費，錢數是60%基數繳費的5倍，但是養老金待遇僅僅多出不到二倍。
可是，我們要知道按照最低基數繳費，耗費的是時間。如果我們沒有充足的時間，需要急切的提升養老金，那麼按照較高基數繳費肯定是划算的。
結論
所以，養老保險繳費首先要保證儘可能的長時間繳費。然後在保障長時間繳費的基礎上，根據個人的收入水平適當提高繳費基數才是划算的。
暖心人社
靈活就業養老保險繳費15年了，再繳5年，怎麼繳費划算？繳費15年了，已經符合辦理退休的最低繳費年限，但這只是最低繳費年限，如果只是繳費滿15年，養老金待遇是不高的，所以再繳5年是非常正確的。
由於靈活就業人員繳納城鎮職工養老保險，是以參保地的政府部門公佈的職工月平均工資的來作為繳費基數，所以從理論上來講，因為這10多年來，我國各地的職工月平均工資都處於不斷上漲的態勢，所以繳費基數也是不斷在提高。但是2018年的職工月平均工資與2017年相比，大多數地方都是處於下降的趨勢，造成了2018年職工社會平均工資低於2017年職工社會平均工資。主要原因是因為在2019國家為支持中小企業的發展，出臺了繳費降稅的措施，除了單位繳費比例由24%降為16%以外，同時降低了繳費基數，其中最重要的舉措就是改變職工社會平均工資的統計口徑，即由原來的城鎮非私營單位職工平均工作改為城鎮非私營單位和私營單位加權後的全口徑統計，由於私營單位在職工平均工資比較低，所以加權統計後，2018年的職工社會平均工資大多數地方就要低於2017年的職工社會平均工資，所以2019年下半年，靈活就業人員繳納的養老保險費用，是要低於2018年度的。
由於職工社會平均工資統計口徑的變化，預計2019年職工社會平均工資要高於2018年的職工社會平均工資，今後5年職工社會平均工資的增長趨勢也是符合逐年不斷增長這種趨勢的。由於今後5年靈活就業人員的繳費基數還是以上一年度職工社會平均來作為繳費基數，每年的養老保險繳費金額也會水漲船高，逐年上升。如果前15年你是按照60%來繳費，那麼平均繳費指數也就是60%，對於再交5年怎麼交？還是從本人的經濟能力來考慮，如果經濟條件比較好，那麼這5年如果按照100%來繳納，那麼對於繳費指數的提升幫助是比較大的，平均繳費指數就有可能是由前15年的60%提升到20年的70%到80%這個水平，這對提升個人的基礎養老金和個人賬戶養老金是非常有幫助的，估計養老金的提升幅度在1000元左右；如果經濟條件沒有顯著的改善，如果提升繳費指數會影響到自己的日常生活開支，那還是按照60%繼續繳納養老保險比較好。
如果按照60%繼續繳費5年，如果繼續繳費5年以後還沒有達到法定的退休年齡，可以一直交到達到法定的退休年齡，這樣總的累計繳費年限可以超過20年以上，由於繳費年限不斷增多，養老金水平也是比較高的。可以用繳費年限來彌補養老保險繳費指數低的缺陷，不但不會影響養老金的減少，還有助於提升養老金水平。特別是在退休後，國家每年調整退休人員的養老金時，繳費年限都是掛鉤調整的重要措施，繳費年限越長，掛鉤調整增加的養老金也就越多。
綜上所述，養老保險已經交了15年，想再繼續交5年，在經濟條件允許的情況下，提高繳費指數，即由60%繳費提高到100%繳費，這是一種有利於提升養老金最有效的方式；如果經濟能力一般的，也可繼續按照60%來繳納養老保險，如果再繳費5年以後還沒有達到退休年齡，仍應當繼續繳費，繳費年限越長，對增加養老金越有利。
幫兄愛唱歌
樓主你好，靈活就業的養老保險繳納了15年，再交費5年，怎麼樣交費最划算呢？首先我們都知道養老保險的累計繳費年限最低標準是15年，只有完成15年以上的交費才可以正常的辦理退休享受養老金的待遇，那麼也就是意味著，我們在15年的基礎上再交費就可以擴大自身的累計繳費年限，將來也可以獲得一個更高養老金。
怎麼樣交費最划算呢？其實最划算的方式就是我們能夠保證一個較長的累計繳費年限，能夠保證在15年的基礎上，繼續參保交費對我們來說是最划算的。舉個例子，你今年只有30歲，那麼你完成15年的累計繳費年限，可能僅僅只有45歲，但是45歲這個時候不應該停止自己的交費，而應該繼續參保，因為畢竟繳費年限越長，自己的養老金待遇將來也就會更多。
但是另外一個人在交費15年以後，已經到達正常的法定退休年齡60歲，所以是不具備繼續繳費的可能性了。那麼這種情況下，他只能夠放棄交費，因為直接辦理退休對於自己來說才是最划算的，因為第一時間辦理退休就可以第一時間享受到養老金的待遇，所以說根據每個人不同的這個年齡，來決定到底應該怎麼樣參保才是最為合適的。
社保小達人
路人蟻：聊社保，侃商保，說財經，專業答疑，感謝關注
1 我們一般參保職工社保有兩種方式，第一種是通過就業單位參保，這也是大多數上班族參保的選擇，另外一種就是靈活就業參保，也就是有本地戶籍的，以個人靈活就業身份參保職工社保。這兩種方式都是一樣的職工社保待遇，但繳費成本上有區別，通過就業單位參保的，企業和個人共同繳費參保，參保成本比較低，企業負擔主要保費，個人負擔小部分保費。而靈活就業參保的是自己負責所有保費，沒有企業分攤。
2目前題主的情況是已經繳費滿15年，符合社保養老保險最低15年繳費標準，可以在退休年齡辦理退休養老金的領取了。如果想要提升養老金水平，繼續繳費，延長繳費年限，也是積累更多養老金的方式。還沒有到退休年齡，可以到企業上班，通過企業再繳費5年。提升養老金水平，同時也可以通過企業參保降低繳費成本
