題記：沒有十全十美的產品，選一款適合自己的產品即可。保參謀的【產品測評】系列，只是把保險銷售不願意告訴你的內容，找出來告訴你而已。無關褒貶，只看合同。
01
概述
應微信公眾號後臺粉絲要求，今天測試的產品為：泰康住院保2019版醫療保險。這是一款小額醫療保險產品，0-65歲均可投保。
主險：泰康人身意外傷害保險
附加險1：泰康個人住院費用醫療保險（C款）
附加險2：泰康附加意外傷害醫療保險
對於小額住院醫療，很多保險公司都有類似的產品，這些產品不論是產品責任還是保費價格，都差別不大。
有的人覺得小額醫療很實用，因為這些小額醫療大多沒有免賠額，或者有很少的免賠額。有的人覺得小額醫療沒啥用，因為真的出了事萬把塊錢的保額，根本不頂事。
Ps：不同人對於保險的理解不一樣，上述兩種觀點沒有什麼對錯之分。
02
保障責任
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意外身故/傷殘（主險）
點評：
1-被保人因意外傷害事故，且在180天內導致身故/傷殘賠付；
2-身故賠付保額，傷殘根據殘疾等級，按比例賠付；
3-累計給付的各項保險金之和不超過合同約定的保險金額。
04
意外/疾病住院醫療費用
點評：
1-這裡的【意外】是【住院】醫療費用，如果沒有經過住院治療，需要找下面的【意外醫療】來賠付。
2-被保人因意外傷害事故發生住院治療，或等待期後因【疾病】發生住院治療，所產生的住院醫療費用賠付；
3-在扣除免賠額後，按比例賠付。
點評：
1-若被保人在合同期滿住院治療仍沒有結束，對於合同期滿次日起30天內發生的住院醫療費用，保險公司仍承擔；
2-但承擔的醫療費用以合同約定的保險金額為限。
05
意外傷害醫療保險金
點評：
1-被保人因意外傷害在醫院接受治療所產生的醫療費用，扣除免賠額後按意外傷害醫療賠付比例賠付；
2-若累計醫療費用小於約定的免賠額，則不承擔保險責任。
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意外住院津貼保險金
點評：
1-意外住院津貼保險金=（實際住院天數-免賠天數）*意外住院津貼日額；津貼的前提是【住院】，如果沒有住院是沒有這個津貼的。
2-無論是一次還是多次住院治療，每個保險期內累計給付的意外住院津貼天數不超過180天。
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免賠額及賠付比例
點評：
1-意外傷害醫療保險責任免賠額為100元；
2-賠付比例：扣除免賠額，經社保報銷，報銷100%，未經社保報銷，報銷80%；
3-疾病住院醫療保險責任免賠額：幼兒、少兒500元，成人300元，老年人500元；
4-賠付比例：扣除免賠額，經社保報銷，報銷100%，未經社保報銷，報銷80%。
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既往病
點評：這款產品的既往病定義寫的非常清楚，哪些是既往病哪些不是既往病，都界定的非常明確。
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醫療責任
為了避免和保險銷售撕逼，後面的內容不放了。有興趣的可搜索微信公眾號保參謀（baocanmou），查看原文。
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