已亥末庚子初爆發的新冠肺炎這個突如其來的“黑天鵝”危機超出了所有人的預期，對於實體經濟、政府治理、企業經營和國人生活等各個方面都是一次舉國的壓力測試！
既然是場危機，那麼自然危中也有機！丘吉爾首相說過，“不要浪費一次危機”。危機之後機遇在哪裡？新冠肺炎改變了什麼、沒有改變什麼？我今天特別分享對金融產業，在後疫情時代有哪些轉型升級機遇？
首先，分享關於疫情對時下經濟和社會影響的四點觀察。
1、新冠肺炎改變了經濟增長的節奏，沒有改變深化改革的方向
雖然大家都在計算“隔離的經濟成本”。新冠肺炎作為事件驅動，反而加速了“新基建”七大領域為代表的高新技術產業的新經濟的比重不斷提升，也幫助傳統高增長的經濟模式跨越式地切換到高質量的經濟發展的新時代。因此，新冠肺炎改變了經濟增長的節奏，沒有改變深化改革的方向
2、新冠肺炎改變了企業學校的組織，促進經營教育進一步雲化
我們都看到“雲辦公”、“雲團建”、“雲教育”、“雲醫療”等這些都為經濟數字化提供了大數據基礎，也根本地改變了企業及消費者行為！
3、新冠肺炎改變了政府治理的模式，加快數字化城市智慧管理
我們也看到政府治理和社區管理也快速走入電子化、信息化和數字化。這次疫情信息的實時跟蹤和發佈，社區的疫情管控都已經走到線上和數字化了。上海還有其它城市也陸續頒佈了加快數字化城市的智慧管理。
4、新冠肺炎改變了實體線上下比重，加速數字化經濟融合發展
宅經濟和非接觸經濟是大家已經熱議和實際發生的。我們已經看到了在這段隔離期間，哪些行業用工緊張，哪些行業用工閒置。快遞、外賣、生鮮、電商等都出現員工短缺。也招收其它線下產業的閒置員工更產生了“靈活用工”和“員工共享”的新模式和業態，為未來新的勞資關係和勞動力流動市場提出了新課題。實體經濟繼續從線下走到線上！
基於以上四點，隨著5G和物聯網的推進，實體經濟的科技化在新冠肺炎的催化劑的帶動下將進一步加速發展，使實體經濟走向更加科技化和線上線下相融合的時代。但是金融如何服務數字化新經濟，自身也亟需加快科技化的產業轉型升級。
我有三方面建議：科技金融的數字化、智能化和國際化。
1、科技金融的數字化
重點講一下開放銀行在這次疫情之後迎來重大機遇期，特別是手機銀行及小微信貸！
1）手機銀行：根據IDC統計，到2024年，中國80%的銀行將從雲市場中購買和整合金融技術解決方案。如《銀行4.0》作者布萊特·金所說：“金融服務無處不在，就是不在銀行網點”。這次疫情進一步提升了手機銀行滲透率，開放銀行重要性日益凸顯。此次疫情已經加速銀行數字化進程，進一步提升手機銀行滲透率，零售客戶更多地使用手機銀行來辦理金融業務，進一步促進手機銀行的普及和功能服務的完善。銀行零售業務競爭全面進入APP時代。雙錄、異地見證等措施在這段期間也帶來了更大線上便利性！開放銀行的數字化將加快進程！銀行服務將迎來無處不在無時不在的時代！
2）小微信貸：IDC同樣預測到2021年，45%的銀行將通過使用機器學習、非傳統數據以及與金融科技公司的合作，使銀行貸款範圍觸及長尾消費者和中小微企業。在這次疫情隔離期間，中小微企業受傷最深，在新冠疫情之後，很多中小微企業需要儘快走入復工復產，但是我們也知道中小微企業面臨現金流緊張或短缺，融資難和融資貴的矛盾因著這次疫情會更加顯著。此次疫情當中，受到影響較大的主要是線下餐飲、零售、旅遊、娛樂等行業中小微企業。還有農村也因為物資運輸困難，物流的數字化和電子化也需要為物流領域提供升級機遇。
另一方面，疫情後消費金融會有更大的發展機遇。我們看到因為海外疫情管控較慢，出口上半年基本可能啞火，全年疲弱。消費來拉動經濟異常重要！一方面，線上消費場景爆發。隨著疫情的加重，線下流量幾乎全部消失，倒逼通過線上消費場景的爆發促進線上流量渠道進行獲客。另一方面，
消費金融科技愈來愈重要。此次疫情當中，眾多消費金融機構紛紛開始發揮金融科技的力量，讓用戶獲得優質、便捷的金融服務體驗。我們看到甚至連各級政府也在線上發行電子消費券了。疫情過後，相信整個消費金融行業會更加清楚地意識到金融科技對於整個行業的重要性。
疫情後時代，無人超市、無人便利店等會加快發展，這都為支付行業和線上金融的個性化服務也帶來更大跨越式發展！
2、科技金融的智能化
這裡，重點談保險智能化和投資智能化兩個機遇。
1）保險智能化：IDC 預測2022年底，35%的保險公司將利用人工智能技術和語音交互來實現理賠流程自動化。在疫情後，險企對於解決健康險的產品創新和營銷需要有科技化升級 。一方面，新冠疫情提升了居民健康風險意識，會進一步激發健康保障需求，推動健康險進一步提升。以2003年非典為例，2003年非典疫情穩定後，健康險連續出現100%-300%的增長，當年二季度整個行業健康險業務同比增長221.4%。這次疫情的程度和規模遠超“非典”，居民健康保障意識將進一步大大提升，對險企來講是一個發展健康險創新、線上營銷的重要機會。另一方面，如何提高保險行業的數字化能力，強化線上用戶運營，提升保險產品與在線場景的適配度成為疫情後的新課題。原有的依託代理人線下接觸式營銷在後疫情時代變得困難，進一步推動保險交易習慣的改變，原有的部分保險產品對線上適應度需要提升，因此將會促使保險產品的供給端創新。第三，關注人身險與大健康產業的融合。疫情中暴露出了公共醫療資源和醫療基礎設施的不足的問題，建設較為適合的新的醫療健康生態在後疫情時代對大健康產業發展至關重要。例如，線上問診服務、線上醫療資源供應服務等。人身險能夠融合進大健康產業生態創新、迭代之中，才能與具體的醫療健康場景間構成相對完善的閉環。疫情影響下更會促進保險行業線上化的趨勢得到一定程度上的加速，這可能助推保險科技地位提升。將大數據、人工智能、區塊鏈等金融科技技術，引入到保險營銷、核保、理賠等各個環節中提升服務效率，變得至關重要。
2）投資智能化：線上投資交易、智能投顧也將迎來大發展機遇。如何智能化地引入增量資金進入資本市場，如何智能化地線上交易和投資，都將在後疫情時代加快直接融資的生態發展，有效地做好資產的風險定價和市場化資源配置。！
3、科技金融的國際化
中國的線上跨境消費在後疫情時代的數字化經濟大潮下也將進一步帶來巨大想象空間。隨著疫情得到控制，消費動力回暖，數字化跨境電商，線上新消費業態也將應運而生，更加蓬勃發展。這也將帶動全球物流體系的整合與建設！
中國的極致化的數字化用戶體驗也對海外抗擊疫情海外疫後和疫後復工復產也會提供實際經驗！Copy from China中國複製的數字化經濟模式和體驗也會加速複製到海外。雖然眼下受到海外疫情的一定影響，但國內防控疫情和因著疫情的數字化經濟的快速迭代反而讓我們看到海外的“中國複製”模式的巨大機遇和再一次“一帶一路”地區的科技金融的創新發展空間！
新冠肺炎，不期然給我們全國人在鼠年之初來了一聲悶棍，讓舉國都幾乎“悶”在家裡，但是也帶來了思考和反思，少了許多躁動，多了幾分淡定！暫時的停頓，是為了校正航向，更好地啟航、再出發！全球都需要“眾志成城，共克時艱”！今天是春分，武漢和全國都迎來“雙零”的新冠增長了！我們期待著春暖花開的日子也迎來中國抗疫的拐點和復工復產的正常化！古羅馬哲學家塞涅卡也說過，“我們是同一片海中的波濤，同一棵樹上的葉子，同一座花園中的花朵”。在這個人類命運共同體的時代背景下，我們不能獨善其身，也預祝全球戰疫將順利！我們也相信把金融等傳統產業科技化轉型升級，讓科技金融助力實體經濟復甦回暖，跨越式走入高質量經濟發展的新軌道，並推動科技金融全球化，才能避免全球滑入經濟衰退的泥潭！
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