構想完美
意外險保費很便宜，幾百塊就能買到，看起來簡單，但也有很多小細節，這裡詳細說一下，希望能幫助你對意外險有一個全面的瞭解。
一、意外傷害險
意外險的基礎是“意外傷害險”，只保障意外身故和意外傷殘。
首先我們要明白意外險中對“意外”的定義，它指的是“外來的、突發的、非本意的、非疾病的”意外事件。
我們平時對保險不太瞭解的話，記得看一下意外險的免責條款，意外傷害險都是對“猝死”“中暑”等情形免除保障責任的。
中暑、猝死不屬於意外保障範圍
意外傷殘保障需要根據傷殘等級來賠付，十級傷殘賠付保額的10%，九級傷殘賠付保額的20%……一級傷殘賠付100%保額，每級相差10%的保額。
當被保人遭遇意外，並在180天內因該意外導致身體傷殘，需參照《人身保險傷殘評定標準（行業標準）》進行傷殘評定，依據評定等級來按比例賠付。
意外傷殘根據傷殘評定標準賠付
二、綜合意外險
在意外傷害險的基礎上，增加了意外醫療的保障，就可以稱之為“綜合意外險”了。它可以保障因意外發生的門急診、住院醫療責任，不僅僅只賠付意外身故和傷殘。
意外醫療遵循補償原則，實報實銷，需要憑實際發票進行報銷，報銷金額不超過發票金額。
不同的綜合意外險，意外醫療的保障大不一樣。
有的意外醫療保障可以報銷100%，有的只能報銷60%、80%；有的可以報銷社保外藥品，有的只能報銷社保目錄範圍內藥品；有的意外醫療保障0免賠，哪怕1分錢也能報，有的卻可能會設100、200元的免賠額，超過免賠額才能報銷。
有的意外醫療有免賠額，限制比例
因此，在投保綜合意外險時，我們要仔細看看保障責任，選擇0免賠、報銷比例高的綜合意外險。至於保障社保外藥品的意外險，保費會貴一些，我們根據自己的實際情況來選擇。
此外，有的綜合意外險會增加意外住院津貼保障、猝死責任保障、交通工具意外保障等責任。
在保費增加不多的情況下，這些選擇增加了我們能夠獲得的保障，而且非常實用，投保時可以加以考慮。
三、長期意外險
這其實不是一種單獨的險種，只能算是一種類別，但因為其比較重要，因此單獨說一說。
長期意外險通常有百萬以上保額，典型的有交10年保30年，到期後會返還保費，或者再比保費多一定比例。在30年保障時間內，如果因自駕、地鐵、公交、飛機、輪船等意外導致身故或全殘，可以獲得百萬以上的高額賠付。
還有的可以自由選擇交費期間，比如5年、10年、20年或30年，可以自由選擇保20年、30年、70歲、80歲或者終身。
但在選擇這種意外險的時候，我們一定要千萬注意，保費返還的性價比問題我們先不討論，我們只看其保障內容。
該險種雖然保額很高，但是絕大多數只賠付身故和傷殘，意外醫療是不賠付的。比如發生骨折、燒燙傷、貓抓狗咬等情形都是無法賠付的，有的甚至只賠付身故和全殘，1-9級傷殘也不賠付。
很多長期意外險不包含意外醫療責任
因此，將它作為一款基礎意外險是不合適的，有重大的保障漏洞。如果選擇此類意外險，需要搭配其他意外險進行組合。
但長期意外險也有其優勢。65歲以上的老年人投保意外險，保額會受到限制，難以投保高保額意外險。但長期意外險可以提早鎖定高保額，不用擔心年紀大了買不到高保額的意外險。
四、旅行意外險
旅遊險的本質是一個短期意外險。但即便你有了綜合意外險，仍然建議出去旅遊時購買一份旅行險。
這是因為旅行險會增加很多實用的旅遊場景保障，比如旅程延誤、行李延誤、旅行變更、旅行證件損失、個人隨身物品丟失、第三者責任等等。
某款典型的旅遊險保障
此外，旅行險通常會設置較高的意外和突發疾病醫療保額，尤其是境外旅行險，這項保障通常可以達到10萬以上， 這在人生地不熟的地方看病非常有幫助。
以上就是意外險的總體情況和一些細節問題，最後還需要再提醒一下職業問題。意外險和職業關聯性很強，只有符合職業要求才能投保，否則是理賠不到的。
絕大多數意外險允許1-3類職業投保，允許1-4類職業的會少一些，而5、6類高風險職業則要投保專門的高風險職業意外險了。
如果你對自己的職業風險不清楚，在投保時務必核對一下保險公司的職業目錄表。不同保險公司的職業目錄表會有所不同，在一家保險公司屬於拒保職業，在另一家則有可能能夠承保，篩選意外險時要注意查看。
保險觀察
意外險的範圍，如上圖所示。
對你個人來說非常重要的是意外醫療報銷和意外傷殘；對你的家人來說，非常重要的是你的意外身價。
保險範圍確定，餘下的就是保險額度了。這個或許比範圍更重要。範圍決定怎麼賠，額度決定賠多少。
如果考慮家庭成員，比較全面一點的話：保額一般等於你的家庭負債+孩子教育金+老人贍養+家庭五年生活開支。
一年到頭全天候在外出差……說句實話，比起買保險，更重要的是你的個人生活和家庭成員，一個需要調整休息，一個需要關心陪伴。
願，奮鬥者得償所願。
平常關
買意外保險要注意幾個坑，避開了這幾個坑，怎麼買都沒有大問題。
01，普通意外險還是專門意外險
有一些保險，動輒100萬200萬的保額，雖然也是意外險，但有可能不是你想象的意外險。
比如某些保險公司，在某個階段會推出一些節假日優惠，很低廉的價錢，甚至免費，客戶就可以獲得100萬保額的意外險，但實際上只是航空意外險，只有飛機失事導致的身故或者殘疾才能獲得賠償。這就不是普遍意義上的意外險。
另外很多電銷中心為了進一步的保險銷售，在打電話給陌生準客戶的時候，滿滿先贈送一份意外險，但是他們所贈送的意外險往往是短期的，只針對公共交通的意外險。也就是說這些意外險只針對於搭乘公共交通時發生的意外才有效，包括地鐵，火車，公共汽車等。
所以我們要買意外險，首先要買普通的意外險，然後才針對某一些高發事故，購買額外的意外險。
以財說得明白的經驗，只要會挑產品，普通的意外險性價比，也許會更高。例如有些人一年花一兩千，買一份100萬的自駕車意外險，裡面包含了10萬的普通意外，獲得的保障是普通的意外事故，只能賠10萬，只有自駕車的意外事故才能賠100萬。
而財說得明白的經驗是，花不足千元，已經可以購買100萬的普通意外，不管是自駕車還是其他的意外，都有100萬的保額。
02，儲蓄意外險還是消費意外險
另外大家一定要注意，有一些通過電銷方式銷售的意外險，往往主打儲蓄返還的功能。
每個月扣幾百塊錢，提供幾十萬的意外險保障，如果沒有發生任何的意外，30年滿期的時候，會返還所有的保費。這種保險很多人都喜歡，因為總感覺獲得了不錯的意外保障，到時還把交的錢拿回來了，甚至拿回來的錢還包含一點利息。
但是隻要會計算收益，就會發現這些產品很划不來，其實只需要把全部保費放在投資裡，按照一年5%的收益來計算，所獲得的利息，就已經可以買一份幾百萬保額的意外險了。
或者換一個角度說，獲得的利息收入，只花其中的一部分就可以買一份相同額度的意外險，多出來的利息收入是你能額外賺到的。
“財說得明白”，這裡用簡單的語言，把理財的東西說得清楚明白。已經發表的文章，包括房產，基金，銀行理財，黃金等，有些熱文已經收錄在菜單裡，請你關注，在後臺查看菜單。
財說得明白
意外險，指的是保障意外事故的保險。
個人認為保障比較全的意外險未必最好，關鍵在否適合你，題主說一年基本都在外出差，那麼可以根據出差情況購買，那麼一定要購買交通意外保險。
具體買哪個保險，可以到支付寶、微信、京東等平臺上查看，對比意外險的保障責任、免責說明和健康告知進行選擇。
在這裡，個人建議你選擇互聯網保險公司推出的意外險。
因為互聯網保險公司基本沒有線下門店和線下銷售人員，相對來說成本低，保險產品的性價比更高一些。
保險，是非常個性化的產品。最後，建議你一定要選擇合適自己的保險產品。
康波財經
365天都在出差。意外險，每一段時間就會有一些新產品，都得對比，前兩個月，我是對比下來當時的產品給家人買的大保鏢。另外想給家人一個保障的話，把壽險也買了，一線城市最高可賠付350萬，大多在300萬吧
葫蘆君的投資理財筆記
買普通意外險就可以了。
（1）如果你是每天安心“朝九晚五”上班的普通市民，每年只是偶爾出門一次，意外發生的概率比較小，只需要每年投保一份普通的、額度適中的人身意外險就可以了。當然，還可以選擇在已有的壽險主險後面直接附加幾份意外傷害保險，那樣費率會更低。
（2）如果是經常乘坐公共交通工具上下班，還可以再加上有公共交通工具多倍給付的條款的險種，當然還需注意其中是否涵蓋了輕軌和地鐵。目前，生命人壽、友邦、太平洋等公司都有這樣“交通工具多倍給付”的人身意外險種。
（3）而如果平常不出門，只是黃金週要遠足者，不妨選擇友邦的“日日無憂”之類假日裡會多倍給付的意外保險。這個保險平時提供基本保障，在假日裡，會把保障額翻高几倍，能充分滿足普通人的“分段不同額度保障”需求。
普通意外傷害保險的保險期限一般為一年，也可以按月投保，它是一種以社會組織為投保人，以社會組織內的在職人員為被保險人的險種。
普通意外傷害保險的保險責任為被保險人因意外傷害事故造成的人身傷害、人身傷殘、意外死亡，保險公司依據簽訂的保險合同進行賠償。
看您一年都出差的話，第二點比較適合哦
大洋芋coco
職業工種？境內還是境外？需要包含私立醫院門診嗎？預算在多少？保額匹配年收入，所以你的年收入是多少？是否要求意外住院津貼？意外醫療是否需要覆蓋社保以外的部分？
以上所有信息都是必須，是必須。如果只是為了買而買，建議多花點時間做一下需求分析。意外險為小險種，費率一般都不高，但選品也是因人而異，沒有具體需求分析的情況下就推薦產品，只會讓你一頭霧水。
