构想完美
意外险保费很便宜，几百块就能买到，看起来简单，但也有很多小细节，这里详细说一下，希望能帮助你对意外险有一个全面的了解。
一、意外伤害险
意外险的基础是“意外伤害险”，只保障意外身故和意外伤残。
首先我们要明白意外险中对“意外”的定义，它指的是“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”意外事件。
我们平时对保险不太了解的话，记得看一下意外险的免责条款，意外伤害险都是对“猝死”“中暑”等情形免除保障责任的。
中暑、猝死不属于意外保障范围
意外伤残保障需要根据伤残等级来赔付，十级伤残赔付保额的10%，九级伤残赔付保额的20%……一级伤残赔付100%保额，每级相差10%的保额。
当被保人遭遇意外，并在180天内因该意外导致身体伤残，需参照《人身保险伤残评定标准（行业标准）》进行伤残评定，依据评定等级来按比例赔付。
意外伤残根据伤残评定标准赔付
二、综合意外险
在意外伤害险的基础上，增加了意外医疗的保障，就可以称之为“综合意外险”了。它可以保障因意外发生的门急诊、住院医疗责任，不仅仅只赔付意外身故和伤残。
意外医疗遵循补偿原则，实报实销，需要凭实际发票进行报销，报销金额不超过发票金额。
不同的综合意外险，意外医疗的保障大不一样。
有的意外医疗保障可以报销100%，有的只能报销60%、80%；有的可以报销社保外药品，有的只能报销社保目录范围内药品；有的意外医疗保障0免赔，哪怕1分钱也能报，有的却可能会设100、200元的免赔额，超过免赔额才能报销。
有的意外医疗有免赔额，限制比例
因此，在投保综合意外险时，我们要仔细看看保障责任，选择0免赔、报销比例高的综合意外险。至于保障社保外药品的意外险，保费会贵一些，我们根据自己的实际情况来选择。
此外，有的综合意外险会增加意外住院津贴保障、猝死责任保障、交通工具意外保障等责任。
在保费增加不多的情况下，这些选择增加了我们能够获得的保障，而且非常实用，投保时可以加以考虑。
三、长期意外险
这其实不是一种单独的险种，只能算是一种类别，但因为其比较重要，因此单独说一说。
长期意外险通常有百万以上保额，典型的有交10年保30年，到期后会返还保费，或者再比保费多一定比例。在30年保障时间内，如果因自驾、地铁、公交、飞机、轮船等意外导致身故或全残，可以获得百万以上的高额赔付。
还有的可以自由选择交费期间，比如5年、10年、20年或30年，可以自由选择保20年、30年、70岁、80岁或者终身。
但在选择这种意外险的时候，我们一定要千万注意，保费返还的性价比问题我们先不讨论，我们只看其保障内容。
该险种虽然保额很高，但是绝大多数只赔付身故和伤残，意外医疗是不赔付的。比如发生骨折、烧烫伤、猫抓狗咬等情形都是无法赔付的，有的甚至只赔付身故和全残，1-9级伤残也不赔付。
很多长期意外险不包含意外医疗责任
因此，将它作为一款基础意外险是不合适的，有重大的保障漏洞。如果选择此类意外险，需要搭配其他意外险进行组合。
但长期意外险也有其优势。65岁以上的老年人投保意外险，保额会受到限制，难以投保高保额意外险。但长期意外险可以提早锁定高保额，不用担心年纪大了买不到高保额的意外险。
四、旅行意外险
旅游险的本质是一个短期意外险。但即便你有了综合意外险，仍然建议出去旅游时购买一份旅行险。
这是因为旅行险会增加很多实用的旅游场景保障，比如旅程延误、行李延误、旅行变更、旅行证件损失、个人随身物品丢失、第三者责任等等。
某款典型的旅游险保障
此外，旅行险通常会设置较高的意外和突发疾病医疗保额，尤其是境外旅行险，这项保障通常可以达到10万以上， 这在人生地不熟的地方看病非常有帮助。
以上就是意外险的总体情况和一些细节问题，最后还需要再提醒一下职业问题。意外险和职业关联性很强，只有符合职业要求才能投保，否则是理赔不到的。
绝大多数意外险允许1-3类职业投保，允许1-4类职业的会少一些，而5、6类高风险职业则要投保专门的高风险职业意外险了。
如果你对自己的职业风险不清楚，在投保时务必核对一下保险公司的职业目录表。不同保险公司的职业目录表会有所不同，在一家保险公司属于拒保职业，在另一家则有可能能够承保，筛选意外险时要注意查看。
保险观察
意外险的范围，如上图所示。
对你个人来说非常重要的是意外医疗报销和意外伤残；对你的家人来说，非常重要的是你的意外身价。
保险范围确定，余下的就是保险额度了。这个或许比范围更重要。范围决定怎么赔，额度决定赔多少。
如果考虑家庭成员，比较全面一点的话：保额一般等于你的家庭负债+孩子教育金+老人赡养+家庭五年生活开支。
一年到头全天候在外出差……说句实话，比起买保险，更重要的是你的个人生活和家庭成员，一个需要调整休息，一个需要关心陪伴。
愿，奋斗者得偿所愿。
平常关
买意外保险要注意几个坑，避开了这几个坑，怎么买都没有大问题。
01，普通意外险还是专门意外险
有一些保险，动辄100万200万的保额，虽然也是意外险，但有可能不是你想象的意外险。
比如某些保险公司，在某个阶段会推出一些节假日优惠，很低廉的价钱，甚至免费，客户就可以获得100万保额的意外险，但实际上只是航空意外险，只有飞机失事导致的身故或者残疾才能获得赔偿。这就不是普遍意义上的意外险。
另外很多电销中心为了进一步的保险销售，在打电话给陌生准客户的时候，满满先赠送一份意外险，但是他们所赠送的意外险往往是短期的，只针对公共交通的意外险。也就是说这些意外险只针对于搭乘公共交通时发生的意外才有效，包括地铁，火车，公共汽车等。
所以我们要买意外险，首先要买普通的意外险，然后才针对某一些高发事故，购买额外的意外险。
以财说得明白的经验，只要会挑产品，普通的意外险性价比，也许会更高。例如有些人一年花一两千，买一份100万的自驾车意外险，里面包含了10万的普通意外，获得的保障是普通的意外事故，只能赔10万，只有自驾车的意外事故才能赔100万。
而财说得明白的经验是，花不足千元，已经可以购买100万的普通意外，不管是自驾车还是其他的意外，都有100万的保额。
02，储蓄意外险还是消费意外险
另外大家一定要注意，有一些通过电销方式销售的意外险，往往主打储蓄返还的功能。
每个月扣几百块钱，提供几十万的意外险保障，如果没有发生任何的意外，30年满期的时候，会返还所有的保费。这种保险很多人都喜欢，因为总感觉获得了不错的意外保障，到时还把交的钱拿回来了，甚至拿回来的钱还包含一点利息。
但是只要会计算收益，就会发现这些产品很划不来，其实只需要把全部保费放在投资里，按照一年5%的收益来计算，所获得的利息，就已经可以买一份几百万保额的意外险了。
或者换一个角度说，获得的利息收入，只花其中的一部分就可以买一份相同额度的意外险，多出来的利息收入是你能额外赚到的。
“财说得明白”，这里用简单的语言，把理财的东西说得清楚明白。已经发表的文章，包括房产，基金，银行理财，黄金等，有些热文已经收录在菜单里，请你关注，在后台查看菜单。
财说得明白
意外险，指的是保障意外事故的保险。
个人认为保障比较全的意外险未必最好，关键在否适合你，题主说一年基本都在外出差，那么可以根据出差情况购买，那么一定要购买交通意外保险。
具体买哪个保险，可以到支付宝、微信、京东等平台上查看，对比意外险的保障责任、免责说明和健康告知进行选择。
在这里，个人建议你选择互联网保险公司推出的意外险。
因为互联网保险公司基本没有线下门店和线下销售人员，相对来说成本低，保险产品的性价比更高一些。
保险，是非常个性化的产品。最后，建议你一定要选择合适自己的保险产品。
康波财经
365天都在出差。意外险，每一段时间就会有一些新产品，都得对比，前两个月，我是对比下来当时的产品给家人买的大保镖。另外想给家人一个保障的话，把寿险也买了，一线城市最高可赔付350万，大多在300万吧
葫芦君的投资理财笔记
买普通意外险就可以了。
（1）如果你是每天安心“朝九晚五”上班的普通市民，每年只是偶尔出门一次，意外发生的概率比较小，只需要每年投保一份普通的、额度适中的人身意外险就可以了。当然，还可以选择在已有的寿险主险后面直接附加几份意外伤害保险，那样费率会更低。
（2）如果是经常乘坐公共交通工具上下班，还可以再加上有公共交通工具多倍给付的条款的险种，当然还需注意其中是否涵盖了轻轨和地铁。目前，生命人寿、友邦、太平洋等公司都有这样“交通工具多倍给付”的人身意外险种。
（3）而如果平常不出门，只是黄金周要远足者，不妨选择友邦的“日日无忧”之类假日里会多倍给付的意外保险。这个保险平时提供基本保障，在假日里，会把保障额翻高几倍，能充分满足普通人的“分段不同额度保障”需求。
普通意外伤害保险的保险期限一般为一年，也可以按月投保，它是一种以社会组织为投保人，以社会组织内的在职人员为被保险人的险种。
普通意外伤害保险的保险责任为被保险人因意外伤害事故造成的人身伤害、人身伤残、意外死亡，保险公司依据签订的保险合同进行赔偿。
看您一年都出差的话，第二点比较适合哦
大洋芋coco
职业工种？境内还是境外？需要包含私立医院门诊吗？预算在多少？保额匹配年收入，所以你的年收入是多少？是否要求意外住院津贴？意外医疗是否需要覆盖社保以外的部分？
以上所有信息都是必须，是必须。如果只是为了买而买，建议多花点时间做一下需求分析。意外险为小险种，费率一般都不高，但选品也是因人而异，没有具体需求分析的情况下就推荐产品，只会让你一头雾水。
