隨著智能化時代正式來臨，整個金融行業正在經歷前所未有的全方位變革：金融服務從線下網點延伸至無處不在，年輕客戶展現出高度數字化和個性化的需求與偏好，新興技術的快速成熟讓許多應用從夢想走進現實。在這樣的宏觀環境之中，財富管理市場也正快速步入技術和數據驅動的全面智能化時代。各類財富管理機構將充分利用金融科技的力量，讓普惠大眾客群也能享受到更加專業、個性、智慧的財富管理服務和以移動端為核心的極致數字化體驗。
智能化帶來全新機遇
普惠客群50%的可投資資產未被挖掘，具有巨大市場潛力。過去的兩年是全球財富管理市場的轉折之年，市場增速滑落到半個世紀以來的低點。但是，財富管理機構通過智能化的個性顧問服務、精細化的客戶經營手段，正在快速下沉傳統目標客群、深挖客戶潛力，從而點燃新一輪市場增量，並可能孕育出數字時代下的財富管理巨頭。根據我們的測算，以AI為代表的智能化技術可以幫助整個財富管理市場的資產管理規模（AuM）實現25%—50%的增長，並助力各類機構實現15%—30%的收入提升及25%—50%的利潤改善。
智能化變革正在提速
各類機構開放共榮，監管科技蓬勃發展。從業機構應當最大化自有稟賦，在智能化財富管理的進程中找準自身的生態佔位，持續良性競合、共生共榮。其中，傳統金融機構正通過開放合作突破自身體制機制，加速智能化應用的落地；金融科技公司則從直接觸客走到了2B賦能，參與到傳統金融機構特定領域的發展中，實現與更多場景的有機結合；平臺型機構作為生態圈的核心底層和基礎設施提供方，為眾多中小機構提供了創新沃土。同時，全球監管政策持續變化、監管合規成本增加，推動監管科技（RegTech）蓬勃發展。監管科技一方面可以幫助金融機構實現更加高效、敏捷和全面的合規，一方面也能使監管本身更加精準、專業和開放。
智能化的影響和價值
智能化對中國而言是推動財富管理市場真正迴歸本源並加速發展的核心動力。智能化，在美國是打造差異化競爭優勢的殺手鐧；在歐洲則是重塑固化格局的牽引力。而資管新規下的中國財富管理市場正開啟全面轉型，卻面臨投資者理財觀不成熟、廣大中產客群缺乏財富規劃服務、機構風險管理粗放等客觀挑戰。智能化技術能夠針對性地解決中國市場所存在的上述痛點，例如搭建個性化的內容生態加速投資者教育、借力智能投顧提供普惠化財富規劃服務以解決“中產焦慮”、加強智能風控體系實現更加穩健的全面風險管理等。
智能化為財管機構帶來新課題
構建開放生態、重塑客戶旅程、匹配支撐體系。首先，場景和數據是智能化的基礎。通過打造開放生態、構建和連接場景，機構才能持續獲取高質量、多維度的數據。其次，機構需要真正以客戶為中心，開展端到端、全方位的旅程重塑與共建，串聯起有價值的數據應用場景，才能體現智能化的價值。最後，機構需要一套行之有效的“治數”體系，打造數據驅動的組織、匹配適宜的人才和文化，才能真正聚沙成塔、形成可規模化的智能化應用能力。
智能化應用給監管帶來新挑戰
建議監管機構開放思路，擁抱數據與科技。數據與科技應用的提速，讓監管所面對的市場複雜度和創新模式都在呈幾何級增加。智能化時代的來臨是必然趨勢，需要有一個高瞻遠矚、適變應變的監管體系。這意味著：一，監管定位要從被動監督升級到主動引領，在管理創新風險的同時也要為創新培育沃土；二，設立沙盒機制，在風險可控的情況下鼓勵創新技術的發展與快速迭代；三，從監督規則到監督數據，以適應新的模式與業態、降低對創新的監管不確定性並降低機構合規成本；四，保持對創新技術的敏銳度，大力發展監管科技，用技術管理技術，打造專業、高效和精準的智慧監管體系。
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