全球疫情愈演愈烈。
據美國霍普金斯大學統計數據，截至北京時間3月30日8時，全球新冠肺炎確診病例已突破72萬例，逾3.3萬人死亡。
海外疫情的拐點尚未明確，勢必對我國的產業鏈、供應鏈以及外貿出口造成較大的經濟影響。
據海關統計，今年前兩個月我國貨物貿易進出口同比下降9.6%，其中出口下降15.9%。
隨著國際疫情的進一步擴散，我國外貿進出口形勢可能進一步惡化。
市場情緒，正在從民間悲觀，到官方悲觀，到外貿慘淡，再到民間悲觀循環。
疫情之下，全球經濟將面臨前所未有的衝擊，市場不斷遭遇動盪，而這些衝擊帶來的影響又將持續多久？
有關專家稱：這次疫情的衝擊會遠遠超過2008年，可能會比1929年-1933年大蕭條時還糟糕。
2008年時主要是單純的金融危機，但新冠肺炎疫情引發的不僅是經濟危機，還有恐慌引發的社會危機、政治治理危機以及國際秩序危機，是多重危機在一個時間段內集中爆發，即“併發症”。
更有醫學專家提出，疫情具有極大的不確定性，有可能會綿延不斷。
這意味著，個人失業、企業倒閉、股市動盪、經濟蕭條等大背景可能會長期存在。
覆巢之下，安有完卵？
最先遭殃的還是普通民眾罷了。
身邊很多人今年的最大目標就是：如何不失業，如何使財產保值增值，順利度過危機並且在危機中創造收益是最重要的。
如何做？
一個說起來簡單，做起來不簡單的答案：好好工作，正確理財配置。
01
當下局勢，穩字當頭
上週末我跟朋友出去吃飯，一百多平米的店面，顧客寥寥無幾。坐下很久了也沒服務員過來，最後是經理親自服務的。忍不住跟他聊了聊，得知，因為疫情影響，店裡生意很是慘淡，無奈之舉，服務員被裁掉了很多。“她們月薪多少啊？”“也不高，3000+塊!”。
這可是在超一線城市啊，月薪3000，還被裁員？
危機來臨時，風口浪尖的個人無一人能倖免。社會運行的規則，再也不是那種“找個工作還不容易，大不了我去當服務員端盤子去，反正餓不死。”
除此之外，很多做外貿的朋友告訴我，最近都接到了被裁員的消息，公司沒有訂單，撐不住了，員工不走也不行。
所以，不管你現在的工作是好是壞，收入是高是低，千萬別裸辭。這個時期，不是你隨時找工作就能找到工作的。
保住財富的第一步：保住工作。
不管它到底是“黑天鵝”還是“灰犀牛”，事實是，病毒的攻擊是無差別的，它跨越種族、性別、地緣、階層，而它對個體的影響力就在每個人的免疫力和抵抗力的強弱。
有危機感嗎？有。有不少商鋪、中小寫字樓正在退租。
會好起來嗎？會。挺過去了，可能會看到一個新的強國崛起時代。
後疫情時代的行業，有機遇，有重組與洗牌，也有無情的泡沫破裂。疫情給經濟帶來硬著陸，首當其衝就是擠掉投機與泡沫。
這個時候，你最先保證在危機之中活下來，不被幹掉就是當下個體的核心競爭力。
02
看見全局，全面配置
除了保住工作，保證收入，普通人最關心的就是，經濟下行，大蕭條時期，口袋裡的錢如何不被貶值？危機結束後如何助力自己上升一個階層？
有什麼避險產品？什麼才是亂世硬通貨？該不該買房？還是全部現金為王？
這些問題，成了近期困擾很多人的問題。
憂於局勢，是為了更好地看清局勢。看清了局勢，才更好行動。
理財最大的難題，並不是找不到避險資產，而是找到適合自己的財富管理的邏輯和框架。
現金為王，並不是說就把全部現金握在手裡什麼都不做。這樣，隨著低利率、負利率的到來，現金就會大打折扣，長遠來看，很不划算。
所以，還是要理財、要投資。
保住財富的第二步：正確理財。
理財永遠不變的真理：分散投資，全方位配置。
當下市場，有哪些適合普通投資者配置的資產呢？
1）堅持基金定投
有些人總想著炒股票的底，炒黃金的底。對於普通投資者來說， 最大的禁忌就是擇時、擇股，目前很多股市大佬都賠錢了，更別說小白了。
有做基金定投的，堅持下去，手裡有閒錢的時候偶爾加個倉也可以，別想著抄底，不要中斷原來的計劃，只要堅持下去，走完微笑曲線，身邊很多堅持幾年的朋友，收益都達到了8-10%。
懂基金的人相信都聽過馬科維茨的投資組合理論，對我們普通人來說也要學會資產配置，將不同風險、不同收益的投資方式組合起來，中和一下達到一個平衡，運用到實際中就是雞蛋不要放在一個籃子裡，既有進攻型高收益資產，也要有防守型穩定資產，攻守兼備，可進可退，才能從容面對一切波瀾。
2）債券用來防守
既然要穩定，那就要儘可能的波動小，甚至0波動最好。相對於股票、基金來說，債券算是非常安穩了；而相對於銀行存款來說，債券的收益又佔有優勢，不失為一種穩健型資產的好選擇。
3）強制儲蓄年金險
最近幾年，年金險比較火，主要在於它的收益穩定、可以持續現金流領取終身、跑贏通脹、強制儲蓄等特點。
不管未來是利率下行還是股市暴跌，年金險一旦寫進合同的條款是不會變化了的。但是在選擇的時候要記住，一切不寫進合同的收益都是耍流氓，也許前幾年萬能、分紅收益挺好，但它畢竟是不確定的，誰又能保證幾十年後還能有這麼高呢？
如果手裡有閒錢是可以購買的，但是條條框框的琢磨清楚了再下手。
4）配置保險
當你做好了分散風險的安排，當機會來臨時，你可以無後顧之憂地去試錯，去嘗試，甚至可以投機。只要不影響基本生活保障。
後疫情時代，各類投資標的必然會發生巨大的差異改變。在選擇不確定事物之前，得確保基本的抗風險能力。在各種疾病、意外、養老、教育等等帶來的財富損失問題都解決之後，是否搏一把，用什麼樣的比例、方式，當然人各有志。
03
專注長遠，穩健收益
俗話說：“財不入急門”。賺錢，急不來。
讓你失敗的，往往是曾經讓你成功的方法；毀掉你自信的，是你確信的東西忽然消失了。
長期年化收益20%（巴菲特的級別）跟5%（普通人理財）的區別是什麼？
長期年化收益是長期的平均值，如果你用某一種方法某一年賺了100%，可以想像，繼續使用這個方法，你將在未來獲得極低甚至負收益，直到最後平均收益迴歸正常。
因為財富的增長並不是一條斜線，而是拋物線的組合，前半生慢，中間有一段突破瓶頸後很快，最後又遇上瓶頸慢下來。看長期、看平均才是最穩當的。
很多人永遠在想“現在買什麼最賺錢？” 而不是“有什麼長期穩定賺錢的產品”？
比如，基金行業有一條“贏家詛咒”，前一年的收益冠軍，接下來二三年，大概率跑輸。因為決定短期投資收益的因素中，市場風格的影響最大，所以，收益冠軍的基金經理，其核心風格肯定剛好與市場一致。
但風格永遠是風水輪流轉，再優秀的基金經理也不可能放棄自己的最核心的風格，那接下來二三年，就只能“吃土”了。
所以選基金不能看一年的收益，你更應該去觀察基金經理能否在堅持自己的風格的基礎上，特別是在市場風格完全“逆流”時，還能獲得穩定的利潤，這一點比短期盈利水平更重要，很多年輕的基金經理，為了追求業績，永遠在追逐市場風格，沒有自己的堅持，長期而言，反而容易跑輸大盤。
最後的結論很簡單：
能夠長期持續增長的，確定性又強，哪怕利潤再小，也是大機會；只能帶來短期暴富的，確定性又一般，哪怕利潤再高，也是小機會。
所以，理財投資也一樣。
後疫情時代，泥沙俱下，風險與機遇並存。
後疫情時代，經濟下行，理財投資更需要冷靜。
同樣的收益，最痛苦的賺錢方法是，賺一波快錢，然後慢慢地虧掉；最幸福的賺錢方法是，賺正常的錢，在別人虧損時少虧點。
這個規律，巴菲特也不例外，但他厲害就厲害在“穩健增長”與“先窮後富”的疊加。雖然有賺錢的天賦，他其實屬於前半生“穩健增長”，把積累的富豪級的財富，作為“先窮後富”的“窮”，用後半生“厚積薄發”。
找到長期的、穩定的，哪怕是收益很低的渠道或產品，堅持下去，你就可以跑贏80%的投資者了。
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