零售银行早读20200331
《银行非金融场景该如何获客》招商银行田惠宇行长在2019年致股东信中说。"纯粹而独立的金融服务越来越难以触达客户，我们必须跟随客户的脚步，寻找和融入数字化时代金融服务的新入口" 2018年，在麦肯锡关于生态圈的报告《时不我待、只争朝夕：中国银行业布局生态圈正当时》报告中也指出，中国银行业应积极布局生态圈战略以实现转型。金融生态圈理念已经并将继续在中国银行业引起深刻影响，成为各行战略转型的标配。
互联网头部企业的生态圈是"非金融场景+金融"，而银行业的生态圈是"金融+非金融场景"，虽然内容一样，但双方的侧重点存在明显差异。银行业金融场景我们自不必说，非金融场景归纳起来主要集中在衣、食、住、行和游、购、娱几大渠道。（由于受分业监管限制，以往银行非金融场景主要通过线下信用卡商户和优惠活动的形式展开，局限于为本行金融客户提供增值服务。）
招商银行APP已经联接社保、公积金、高德打车、顺丰速递、沃尔玛、饿了么等在内的300余家合作机构，覆盖出行、旅游、购物、外卖等高频生活场景。以"两票"（饭票、电影票）为抓手，招行与星巴克、太平洋咖啡、瑞幸、肯德基、歌帝梵、哈根达斯、万达院线等头部企业展开深度合作。目前，招行饭票已覆盖120余个城市，合作商户超10万家，年销量突破80亿元。影票覆盖350余个城市，在线影院数过万。招行与商家合作不收流量分成，但条件是售价不能比其他平台价格高，且要品质好，有折扣。
平安云已广泛赋能集团五大生态圈，即金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市。其中，平安医保科技提供场景服务，推动医保、商保、医院、药店业务上云，目前整合医疗健康数据、技术和服务资源驱动智能医疗服务，健康档案覆盖6.1亿人。
银行花大力气打造非金融场景的目的是什么？准备为什么客户服务？长尾客群？高价值客户？还是不再进行客户分层？造成银行无法像专业场景企业那样专业的去提升长尾客群黏性原因有以下两点，绝非组织、架构、产品、队伍、文化之类臆想出的问题。一是资本压力，不允许先赔后赚；二是长尾客群确非价值客群，历史经验和现实也告诉我们长尾客群对银行业而言确实是创利能力最低的客群。同样的业务，同样的成本，同样的收益。对于银行业而言就是敝履。但对于非金融行业来说却是珍宝，这是行业特性、行业准入制度、行业发展不同阶段多方面因素造成的。
银行营销或不营销，长尾客群都在那里，银行准备花多少成本、营销多少长尾客户，期望获得什么样的社会效益或经济利益，还需要自己想清楚。
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