大家好，我是小丁。一名在平安普惠公司工作三年時長的員工，近期很多“條”友私信我說，小丁我現在逾期了怎麼樣才能只還本金，還有問我的款項已經結清了，還能不能合法維權要回保險服務費和擔保費用。以及一些目前在瞭解平安普惠貸款想貸的“條”友。給大家按照我在行業內從事的經驗來深度分析一下，平安普惠是怎麼樣讓你一步步進坑的，以及在逾期後是如何壓榨，逼迫你還款的套路。
一，貸款前
現在很多人每天都會收到一些垃圾的貸款短信比如，中國平安感謝您長期以來的支持，現在為您提供最高500000元的信用額度，回覆Y申請辦理，限時有效，退訂回覆T。我相信大多數人手機都收到過相似的短信。很多人有疑問是不是我收到了這種短信我就是平安的優質客戶，我就可以貸款50萬。
作為一個資深的老業務員，我來告訴大家平安普惠的主打產品是氧氣貸，那麼氧氣貸的進件條件，首先不能是白戶且徵信良好，在則名下有車，按揭房或者一份年繳費在2400繳滿半年的保單才可以申請出額度。那麼像我們這些業務員是如何在茫茫人海中找到這些精準客戶的呢？這裡就涉及到一些比較簡單的銷售常識，我就不具體詳談，總之就是通過各種手段獲取到客戶的信息，比如發名片，微信群發，地推，電銷等等方式。
往往這個時候業務員不會告訴你具體的利息費率是多少，只會告訴你可以貸多少多少錢，你有時間的話來公司見面談，當你來公司後，會有好幾個業務告訴你現在貸款很划算，平安貸款下款又快。當你去公司見面的時候你肯定是缺錢的，在哪個氛圍裡你會看到很多跟你一樣的人在辦理貸款，首先你氣勢就輸了以為是自己是去求人辦事，就丟失了主動性，就是說眼下能貸到款解決眼前問題就好，在業務員專業的話術下就一一照辦，我見過太多客戶，連自己批的利息是多少都不知道，看到銀行卡短信到賬多少多少錢之後就開心的離開公司。
二，平安普惠的利息到底是怎麼組成的，擔保費，保險費到底是什麼？
平安普惠旗下產品氧氣貸利息到底是怎麼組成的，是怎麼算息的。當你去辦理貸款的時候所有的業務員都會告訴你還款的方式跟房貸是一樣的，那麼房貸還款方式就是所謂的等額本息。
所謂的等額本息就是按天計算，按貸款餘額收取利息及擔保費，日費率為0.1%。簡單來講，相當於，借款2萬，一天就得還20利息。幾種分期方案，利息也不同因為分12期，24期，36期，除了一次性結清需要付手續費3%，還有年利率以及擔保費；12期，年化利率8.6%，月擔保費0.56%；24期，年化率8.8%，月擔保費0.38%；36期，年化利率9.2%，月擔保費0.4%。
除去以上的年化利率，擔保費還有一個就是現在所謂的保險費用0.32%，這個是17年以後才有的，17年之前貸款的朋友們都知道有砍頭息，後來國家管控後，隱藏在保險費用裡。
三，逾期後應該怎樣減少損失
1，逾期後，不要拒接電話，接聽電話後詢問是否為平安普惠本部人員，如果是第三方人員需要錄音。
2，向催收員表明你的還款意願，要求他提供你城市所在平安普惠客戶經理，對你進行還款能力評估。
3，按照你現在綜合經濟能力，主動要求分期時長多少還一點。給客服提供你的方案，要求他在你後臺備註，客戶有還款意向和計劃。
4，如果當地有，平安普惠的辦公室，可以去找到當地的貸後管理部門，要求他們主動停止通訊錄催收。
四，怎麼樣維權，個人理解
這個怎麼去維權，沒有一個很好的說法，簡單給大講一個我自己客戶真實的維權的案例，首先她是找到了網上平臺的金融律師給他算出了相應的利率，後期我幫他從平安公司調取到了紙質的合同，然後在逾期中有暴力催收的證據，同時給平安總部投訴，和武漢金融相關辦事處的投訴，當然這花了大量的時間精力，最終結果就是平安總部正在審核。這也是我見過最認真的一個客戶找到了很多金融的辦事員，平安公司也做出了相應的回覆。
我個人認為想合法維權，去跟平安這種公司抗衡，大家得齊心協力，共同聯名去做這些事情。
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