随着证券业务正在与互联网深度融合，部分券商正借助互利网技术拓展经纪业务外延。除了构建多层次的财富管理体系，还将千人千面的投顾服务、资讯推送融合对接，发展新型客户管理与服务模式。
在客户想投资、懂投资和去投资三个环节中，“投知否”主打中间环节，开辟了一条联系券商与投资者的新线上通道。这款由国海证券自主研发的微信小程序主要聚焦交易、账户（投资逻辑）和个性化推荐等方面的推送，未来还将打造更具开放性的资讯、行情分享平台，在基础技术架构和应用等多个领域同市场合作共建。
该小程序诞生于金探号APP 6.0问世之际，相比此前国海证券的工具矩阵，小程序的出现将专门对投资人的风险偏好进行量化，帮助客户提前了解和适应市场环境。以客户为中心，帮助其做最有“温度”的投资。
用户将通过“投知否”与资讯、行情、投资机遇近距离接触，全天候为投资者提供专业的投资理财答疑，让投资者在体验金探号APP 6.0领先技术的同时，拓宽投资视野，指导用户调整投资策略，优化投资结构，防范投资风险。
目前，问卷和投资小课堂是“投知否”的两大功能，通过风险偏好模型的测评，投资者可以在微信上随时随地测验自己所接近的投资风格，包括对投资人投资目标的把控、风险承受能力的评估、甚至包括对投资收益预期的把控。
通过测评后，投资者可以继续留在小程序参阅投资过程中常见的疑难问题，也可以过渡至交易平台。从风险偏好和收益预期的维度，国海将客户划分为三大类型：保守型、进取型和自主型。第一类保守型，主要指风险偏好较低、追求长期稳定收益回报的客户，国海将提供以超过银行同期理财产品收益为目标，同时亏损可能性极低的产品或组合。这些产品可以帮助客户平衡投资组合中的权益类资产风险，以期为客户带来优于市场平均收益率的稳定回报；第二类进取型，主要指风险偏好中等且相信专家理财的客户，这类客户以长期投资的思路，配置权益类基金，以期获得年化10%左右的收益，国海将提供以定投方式为主的含权益类基金的投资组合，引导客户关注长期投资。比如纵观国内外金融市场，投资权益类公募基金长期收益8%-10%，远高于银行的理财类产品，而如果客户一直持有国内首发权益类基金，其盈利概率最高可达到96%；第三类自主型，主要是风险偏好较高且喜欢自己操盘的自主型客户，针对这种风格客户则按照价值投资、趋势和周期三大门派，利用金融科技手段向其提供辅助性的投教资讯和操作对比、收益归因等账户分析，以客户收益率和跟随率为主要考核指标。这里需要注意，投知否问卷不能替代风险测评，仅作为投资风格的测评参考。
测评投资风格的意义在于让投资者遵守投资纪律，最大程度获取或减少投资收益或亏损。以进取型风格为例，投资者在进行基金投资过程中，长线持有尤为关键。以嘉实成长收益A为例，截至2020年3月，17年总回报收益超过1022%，但即便如此，亏损人数186839人，占比32.29%，而盈利不足1倍的为351785人，占比60.80%，可见市场上绝大多数投资人很难坚守长期投资路线。
但这也预示着“有得必有失”的真谛，而投资本身就不是一件一劳永逸的事情，即便是价值型投资取向，在大消费板块领域，如果能选中一只或几只好股，可以享受高达2位数的年化复利，但也需要能够忍受亏损以及对长期消费大牛有判断力。
可见，量化风险偏好并贯彻相应的策略，是投资人取胜的条件之一，但绝不是全部因素，除此之外，还需要投资人对市场行情有科学、准确的研判，“投知否”另一主要功能“投资小课堂”就专门针对投资人在股票投资和资产配置中的热点话题进行展示。
其中不乏有包括来自雪球、知乎等优质内容平台大V的投资心得和调研实录，也可以通过资讯检索对热点话题进行搜索学习。
路径：可通过微信搜索“投知否”小程序，进行测评和资讯查询。
尽管此前多数APP中自带有类似“投知否”的相关功能，但微信小程序相比于手机APP，小程序更简单容易操作，且不需要考虑多系统差异，同时小程序以微信作为入口端，最大程度地降低了运营成本，这种便利也让企业实现轻量化运营，提升了智能服务下的投资效率，随着技术的发展，也将会有更加齐全的功能并入“投知否”，届时将帮助投资人实现更有温度的投资。
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