該公告的發佈依據是，中國人民銀行在2019年12月28日發佈的〔2019〕第30號公告。
中國人民銀行要求，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變。也可轉換為固定利率。
簡單的說，就是從3月1號開始，你有一次機會把自己的房貸利率轉換為LPR加點，或者固定利率。對於這個問題，很多之前買房貸款的客戶來問我，應該選擇哪個？
什麼是LPR？
首先，我先解釋一下什麼是LPR加點，
2019年10月8日起，房貸利率實行新政策-LPR加點模式，央行推出LPR目的是為了讓房貸利率與基準利率脫鉤。國家宏觀經濟發展與基準利率有關（基準利率對應的是各行各業的經濟，不僅僅是房地產）。對於央行來說，既要搞（刺激）經濟，又不想刺激房地產，所以推出了LPR+X（點）的形式。以後基準利率變化與房貸就沒有關係了。目前，LPR利率報價是一個月一次，根據規定每月20日（遇節假日順延）公佈，下圖是每個月LPR確定的流程和房貸利率的要求。 而最近的LPR數據為上個月2月20日，報價利率：1年期LPR為4.05%，5年期以上LPR為4.75.相比上一期4.8降低了0.05%，目前天津房貸利率，首套加30個基點，二套加60個基點。
首套利率，LPR+0.3％=5.05％
二套利率，LPR+0.6％=5.35％
其他省市房貸利率因上浮加點不同，最終利率有所不同。下面兩圖不同城市基點不同的對比圖，你的城市基點是多少？
新政策與老政策有什麼區別？
這次新政策主要影響是19年以及之前，買房走商業貸款，按照基準利率上打折或者上浮的購房人 ，對於公積金貸款的 沒有影響。下圖是新政策和老政策的區別，關於基準利率，自從2015年以後，就一直保持4.9沒有變化。
從3.1號開始，新的政策給大家兩種選擇：
（1）固定值
（2）LPR+點。這兩種形式以後都與基準利率沒有關係。選第二種，房貸利率會隨著LPR變化而變化，第一種是永遠保持不變。
兩者怎麼計算，下面通過數據和計算方法告訴你兩者的區別。
第一種：固定利率
假設你的原來的房貸利率是基準利率4.90%，打九折，實際利率4.41%（4.90×0.9）。
如果轉固定利率，利率一直4.41%，永遠不變，以後的還款金額不會變化。
第二種如果轉成LPR+點
原來的房貸利率是基準利率4.90%，打九折，實際利率4.41%（4.90×90%）。
先算出老利率（4.41%）與2019年12月的LPR（4.80%）的“差值”，即-0.39%，如果之前利率上浮，差值為正數。加點基數一旦確定，則在整個20年或30年的還款期內保持不變。
再把每個月公佈的LPR，與這個“差值”求和，就是你的新利率。
新利率=LPR+(-0.39%)
新利率隨著每次公佈的LPR變化，但不是每個月都變，是以你選擇的重定價日為週期來變，最短為一年。
如果“差值”為（4.41%-4.80%）=-0.39%。若日後LPR降為4%，他的實際房貸利率為（4%-0.39%）=3.61%。
所以，如果LPR長期下行，你選這個LPR，房貸利率就會越來越低。
這個“差值”一律和去年12月的5年期LPR，即4.80%計算。
我們該選哪個?
建議選擇LPR加點模式。
因為我們的房貸都是長期貸款25-30年，在這麼久的時間裡，利率一定會是變化的。目前全球經濟已經進入大寬鬆時代，利率走低是大勢所趨，很多歐美國家已經進入負利率時代，我國的利率相比於幾年前已經大幅下行，如果要刺激經濟，下調利率是必然趨勢，但是也不會大幅降，當然，如果有人擔心後期LPR會上浮，自己的房貸利率上浮，你也可以選擇固定值還貸，目前房產界的大咖和專家都
建議大家選擇LPR 加點模式，並且選擇一年一變的浮動利率。
如何辦理房貸LPR轉換？
轉換時間
自2020年3月1日起，原則上於2020年8月31日前完成。
具體情況可以查詢貸款行的官網公告，或者官方微信號.綜合多家銀行的公告看，8月31日之前，房貸客戶基本都可以在貸款行的手機銀行、網上銀行、智慧櫃員機、短信銀行、任一網點等渠道完成定價基準轉換。
下面是中國工商銀行給各位客戶的幾種轉換方式：
一）手機銀行。我行手機銀行支持“一鍵轉換”，方便快捷，推薦您優先選擇。如您尚不是我行手機銀行客戶，可下載中國工商銀行APP，在線自助註冊後辦理定價基準轉換。
手機銀行辦理路徑：下載中國工商銀行APP-登錄/註冊-最愛-全部-存貸款-利率基準轉換-一鍵轉換。
（二）智能櫃員機（預計3月中旬上線，以實際上線時間為準）。請攜帶身份證前往我行網點通過智能櫃員機辦理，辦理過程中如有疑問，可諮詢網點客服經理。
智能櫃員機辦理路徑：智能櫃員機-貸款-利率基準轉換-身份認證識別-一鍵轉換。
（三）短信銀行（預計4月中旬上線，以實際上線時間為準）。如您是借款合同中的共同借款人且在我行已預留可信手機號，在主借款人發起定價基準轉換後，您將收到我行95588發送的定價基準轉換確認短信，直接回復該短信即可完成定價基準變更確認。
（四）貸款服務行。如您確實不習慣使用自助渠道，也可以就近選擇任意一家貸款服務行辦理，無需到原貸款經辦行。辦理時，需要主借款人及所有共同借款人攜帶身份證同時前往，如貸款使用戶口本等其他證件辦理，需一併攜帶。您可通過“中國工商銀行客戶服務”微信公眾號點擊“智金融-個人貸款”查看我行所有貸款服務行聯繫方式。
除貸款服務行以外，其他渠道需要主借款人先確認，再由共同借款人確認。除短信銀行僅適用於共同借款人使用外，其他渠道主借款人及共同借款人均可使用。
對於樓市影響有多大？
受疫情影響，本來年初有的小陽春也沒有了，新房市場除了某大的網上購房效果還不錯，其他大部分房企都是在艱難度日，沒有辦法，沒有實地的考察和踩盤，很難讓消費者掏出真金白銀，什麼無理由退房，賺佣金，都不如實實在在多打幾折更讓人心動。
而此時頒佈的房貸利率新政，自然也成了渲染樓市要大漲的導火索，而每個月LPR的下降都會成為房產銷售，中介朋友圈的熱點話題，可以醒醒了，你覺得現在的購房人差的是這點利息嗎？他們差的是首付，差的是穩定的現金流。
建議各位客戶也不用太著急，待疫情結束後，根據市場再做決定，關於市場是否會大漲，主要取決於限購和限貸政策的取消或者放鬆，以及貨幣寬鬆政策的出臺。但是我們也看到了中央的決心，堅持房住不炒。這不前幾日傳的比較熱的河南駐馬店首付降低，被點名批評了。
最後，希望各位客戶在疫情期間還是安心休息或者在家工作，買房的事情，等到一切都變好之後，再去選擇，那時候會有更多的好房子等著你。
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