父母患過癌，會影響我投保嗎？
家裡兄弟姐妹曾經得過重病，會影響我投保嗎？
我曾經患有大病做過手術，會影響我的孩子投保嗎？
這樣的疑問，應該很多人都會有。畢竟買保險前，做健康告知是非常重要的一個環節，而不少健康告知問卷中，都會提到家庭病史——即家裡人是否患有過某種疾病。
今天就跟大家仔細聊一聊“如果有家庭病史，該怎麼購買保險”的問題。
為什麼要詢問家庭病史？
被保險人是否有家庭病史？
被保險人是否曾經被其他保險公司拒保，延期或加費？ 近親屬（父母子女兄弟姐妹）是否有2個及以上在60週歲前患癌症？
您或您的直系親屬是否有人患過以下疾病? 惡性腫瘤、中風、冠心病、糖尿病、帕金森氏症、多發性硬化、多囊腎病。
大家可以看到，有的健康告知會直接詢問，範圍很廣泛；有的則會比較具體得指出疾病名稱，並且更詳細指定詢問人群——父母、子女、兄弟姐妹等。
可能大家會有疑問，我買保險為什麼還要詢問親屬的情況呢？
究其本質，還是為了避免風險。就像考察被保險人的年齡、性別和職業一樣。
家族病史不管是遺傳性的，還是因為生活環境和飲食習慣造就的，家庭成員患有該種疾病的可能性也會大大增加。以肺癌為例，環境因素是引起這種癌症的主要原因，如果家庭成員吸菸，其他家屬也會接觸到二手菸中的致癌物質，那麼同樣有可能導致肺癌。
家庭病史一般對哪些保險會產生影響？
既然家庭病史是在健康告知中被問答，那麼一般沒有健康告知的意外險基本是不會受到影響的。
1、健康險
健康險與疾病有直接關係，因此對被保人的健康因素考慮也較嚴，通常需要告知既往病史、現有病史、體檢結果，部分產品則還需要告知家族病史，特別是在重疾險和防癌險中。
2、定期壽險
定期壽險主要保障因意外傷害事故或罹患疾病而導致的身故和全殘，雖然涉及疾病，但身故與患病無必然關係，所以僅有小部分核保較嚴格的保險公司會考慮被保人的家族病史。
有家族病史，該如何購買保險？
這裡主要分為兩個情況考慮：
1.親屬曾患病，自己想要投保
這種情況下首選“避開詢問”，就是去選健康告知不涉及家族病史的產品。
2.自己曾患病，想給子女、配偶或者父母投保
這種情況同樣可以首選“避開詢問”，選擇不需要告知家庭病史的產品；或者直接換一個投保人，不用自己來給直系親屬投保。
如果您真的很想買一款產品又有明確詢問家族病史的，則可以進行在線智能核保；或者人工核保審核，提供曾患病人相應的病歷、體檢材料及相關疾病描述給保險公司。保險公司在深度核保後會給出結論。
寫在最後
買保險，健康告知一直都是大家非常關注的問題，因為它不僅關係投保是否成功，還對後期理賠會產生一定的影響。因此，在進行健康告知時，一定要遵循如實告知的原則，切不可隱瞞。有任何不懂的問題，建議及時尋求專業保險經紀人的幫助，科學投保。
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