客户14年按揭买了一套91平的房子，单价7700一平，总价70万左右，按揭贷款贷了49万4。
由于房价上涨，加上资金紧张，前不久客户前来申请抵押贷款，郑州银行评估了14000左右，129万，7成贷款审批了90万，房价上涨了将近1倍，可以贷出来将近50万元。
一、信贷产品
之所以这几年信贷产品盛行，归根结底，还是在于办理简单快捷，且从业人员收入高（毕竟信贷利息高），但是存在一个极容易被忽视的问题就是，资金利率用低，容易陷入以贷养贷的地步，因为以上述客户为例，选择信贷，贷款50万，月供18166，加上原有的房贷月供，月还21387，半年即还款13万左右，剩余37万在用。
二、银行二押
二押产品有其局限性，因为二押对于债权人来说，意味着可能要与其他人分摊债务人的资产，假使有一天债务人出现危机，需要考虑优先处置权的问题，所以一般没有银行愿意做。
而目前，郑州市场上只有两家银行在做，一是浦发银行，只做2016年以前的在浦发按揭的存量客户，这个先决条件很难符合。
还有一个，就是民生银行的二押产品，所有要求等同于一押，不过还多有一个条件，必须有二套房。
民生银行主要针对中小微企业放贷，因此对经营考察非常严格，没有实际经营满2年，基本不可能申请下来，假使可以通过，那自然银行二押省区了解压的麻烦。
三、机构二押
机构二押通常是指非银行类的企业的产品，郑州市场常见的机构二押产品分两种还款方式，一种等额本息9厘多，一种先息后本1分8左右。
选择机构的很大一部分原因是由于查询过多，或者逾期过多，信贷不再受理，人们习惯性思维是：先做简单的信贷——出现不良情况（查询过多或逾期）选择机构二押——最后再想办法卖房或者换借款人在银行做贷款，由于借款人普遍的心理，一是将利息分摊在月供里没感觉，二是简单方便不用求人，所以导致了大部分会优先选择信贷或者机构二押，毕竟这两个产品简单，宽松。
但是如信贷一样，这个产品资金利用率也是非常低的，很快也便陷入“以贷养贷”的地步。
四、解押再贷（银行房抵）
银行房抵利息低，解押再贷后，想用50万，扣除原贷款40万，需要贷款90万，按90万还，即便如此，90万利息才4410元，并且原房贷月供不用再还，资金利用率也高，半年之后，还有47万，确实很划算。
但银行房抵之所以推动不下去，有个最大的问题，那就办理周期长，其中很大一部分原因在于解压环节。如下图，此为客户申请提前还款，银行给开具的清单以及时间，通常需要提前一个月申请，比如现在申请，扣款时间已经排到5月11，足足一个月，另外扣完款出结清，大概得2周-3周，这样算来，一个客户前来贷款到最终拿到贷款，基本2个月以上，对于着急用钱的人自然不能接受。
不过好在现在推出一项服务——“提放”业务，可以先放后抵！
可以在银行扣款当天即可拿到新银行贷款，可以说大大缩减了后期领结清等待的时间，最快可以保证银行抵押贷款，按揭房10天内办理完结！
以上即是现阶段按揭房贷款的具体分析，希望对你的选择有所帮助，如果你还有其他问题，请留言咨询！
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