題記：沒有十全十美的產品，選一款適合自己的產品即可。保參謀的【產品測評】系列，只是把保險銷售不願意告訴你的內容，找出來告訴你而已。無關褒貶，只看合同。
01
概述
應微信公眾號後臺粉絲要求，今天測試的產品為：三峽人壽鋼鐵戰士1號重大疾病保險（2019版），又叫三峽福愛相隨（旗艦版）重大疾病保險。
如果你對三峽人壽之前的達爾文2號有了解的話，那麼這款產品你應該不陌生。你可以把這款產品看成是達爾文2號的升級版。
保障責任分為2部分：基礎責任+可選責任
重疾：120種，賠付1次，60歲前賠付150%保額，60歲後賠付保額
中症：20種，賠付2次，賠付60%保額
輕症：50種，賠付3次，賠付40%保額
特定心腦血管輕症疾病：額外賠付40%保額
繳費期：10年/15年/20年/30年
保障期限：終身/至70歲/至80歲
可選責任
身故：賠付基本保額
惡性腫瘤二次賠付：額外賠120%保額
心血管重疾二次賠付：額外賠120%保額
點評：
1-這款產品的附加責任比較靈活，可以充分滿足不同人的需求。
2-很多人會糾結要不要加附加責任，其實這個答案很簡單：看錢。如果預算多，自然可以加上，如果預算不夠，還是先考慮保額的問題吧。
02
重疾責任
點評：
1-重疾120種，賠付1次；
2-被保人60歲之前發生重疾，賠付150%的基本保額；
3-被保人60歲之後發生重疾，賠付基本保額；
4-前25種為行業統一規定，剩餘為保險公司自行設定；從條款內容看，除了個別條款3歲以上才能理賠外，以下條款也有年齡限制：
點評：
1-三峽人壽達爾文2號的時候，也有類似的年齡限制，升級版依舊保留了這些問題；
2-總有人會覺得，重疾險產品會越來越好，其實這個越來越好，有時候還真需要相對的看。
03
中症責任
點評：
1-中症20種，賠付2次，賠付60%保額；
2-兩次中症賠付沒有間隔期，沒有隱形分組。
點評：輕微腦中風條款被放到了中症組，雖然依舊是不殘不賠，但60%的賠付比例還是不錯的。
04
輕症責任
點評：
1-輕症50種，賠付3次，賠付40%保額；
2-兩次輕症賠付沒有間隔期，但有隱形分組。
點評：
1-從條款內容看，7種高發的輕症都不缺失（輕微腦中風條款在中症組）；
2-首次輕症賠付40%的比例，還是相當高的，但隱形分組的情況有些多；
3-另外，若罹患特定心血管輕症疾病獲得賠付，間隔1年後，再次確診同一種特定心血管輕症疾病，額外賠付40%保額。
下面是特定心血管輕症疾病的種類：
05
保費豁免
點評：被保人罹患輕症、中症以及重疾則可豁免後續保費。
06
身故/全殘責任（可選）
點評：
1-被保人18歲前身故/全殘，賠付已交保費；
2-被保人18歲後身故/全殘，賠付基本保額；
3-身故/全殘/重疾，只能賠其中之一。
下面是這款產品的身故免責：
點評：這款產品的疾病免責為9條，身故/全殘免責為7條，和大多數免責條款差不多，不算多也不算少。
07
惡性腫瘤二次賠付（可選）
點評：
1-被保人首次發生重疾為惡性腫瘤，間隔3年後再次罹患惡性腫瘤（包括持續、新發、復發、轉移），額外賠付120%基本保額；
2-被保人首次發生的重疾非惡性腫瘤癌症，間隔180天以後初次罹患惡性腫瘤，額外賠付120%基本保額。
08
特定心血管重疾二次賠付（可選）
點評：
1-被保人首次發生重疾為特定心血管重疾，間隔1年後再次罹患同一種特定心血管重疾，額外賠付120%基本保額；
2-被保人首次發生重疾非特定心血管重疾，間隔1年後初次罹患特定心血管重疾，額外賠付120%基本保額。
09
比一比
為了避免和保險銷售撕逼，後面的內容不放了。有興趣的可搜索微信公眾號保參謀（baocanmou），查看原文。
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