大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
去年12月底的时候，一波4.025%产品轰轰烈烈的下架了。
监管部门担心预定利率4.025%的年金险卖的太多，未来保险公司会有巨大偿付风险，于是紧急叫停了大批预定利率4.025%的年金。
究其根本原因，还是当前“经济下行”的整体大趋势所致。
我们每个人，都无法在大环境中独善其身。
招商信诺自在人生A养老年金，是目前仅存的预定利率4.025%的终身型养老年金保险。
如果错过了去年12月养老年金险产品停售的末班车，那么现在就不要再错过招商信诺自在人生A养老年金了~
预定利率4.025%的终身型年金险，是真的没了！
产品形态
招商信诺自在人生A款养老年金，是一款终身型的养老年金险产品。
在投保的前期，自在人生A是没有年金领取的，既然选择了种下这颗小树苗，就要给他充足的时间等他长大。
到了约定的“退休”年龄，可能是55岁、可能是60岁、也可能是65岁，才能开始领取年金。
活多久领多久，领取越晚基本保额越高，稳稳的领一辈子。
早领、晚领都好，看大家的计划~
招商信诺自在人生A款养老年金的最长交费年限，可以选择20年。
如果你和文文大保贝儿一样，是辛勤的劳动人民，每年可能没办法交很多的保费，那就可以每年少交一点，但是把交费时间拉长，多交几年的时间。
这样，一样能购买到较高的基本保额。
如果还没有领几年人就走了，这笔养老金会不会就白交了？
不会的~
在开始领取后，如果身故，产品会保证给付20年的年金。
我们来举个例子：
隔壁老王，刚刚领取了2年，就不幸早逝了。
那在这种情况下，保险公司就会把剩下18年的、该领的钱，一次性给付给被保险人的受益人。
也就是说，如果是选择从65岁开始领取这笔养老金，能保证领取85岁前的所有养老金的金额。
绝对不会亏。
IRR测算
下面，我们用IRR来测评一下自在人生A，看看它的“真面目”。
我们以30岁的隔壁老王，年交5万元的保费，交10年，60岁开始领取养老金为例，来测算在不同的情况下，自在人生A的IRR收益率。
为方便大家对于这款产品有更加直观的感受，文文大保贝儿选择加入目前已经停售的“星颐（星享福）”和“相伴一生”进行对比。
分两种情况：
第一种情况：老王刚开始领取养老金，就身故了。
我们就说一个比较“极端”的情况，老王60岁，刚刚领完了第一年的养老年金就身故了。
在这样的情况下，自在人生A养老年金和星颐（星享福），会把剩余19年的年金一次性全部给付。
相伴一生则会把身故时所对应的现金价值，作为身故金进行给付。
这是这三款产品在“刚刚开始领取养老金即身故”的领取上的区别。
第二种情况：老王在领取了一段时间的养老金之后，身故了。
在这种情况下呢，不同年龄身故、退保，会对应不同的回报率。
从领取金额上来说，自在人生A的养老年金是最高的，星颐（星享福）稍差一点点，相伴一生最低。
如果，我们买这款年金险是纯粹的用来养老的，不考虑任何的传承，那么自在人生A和星颐这两款养老年金都是更加的适合的。
自在人生A这款养老年金有一个特点，就是在开始领取后，依然拥有伴随终身的现金价值。
有现金价值，也就意味着，在开始领取后，依然可以随时通过“退保”的形式来领取产品的现价，退出来的现金价值可以用于传承给后代。
在70岁、80岁的时候，自在人生如果选择退保，那么回报率与相伴一生基本上是一样的了。
而如果非常的长寿，自在人生A这款养老年金，属于是“活的越久、回报率越高”，到90岁、100岁的时候，内部回报率已远远高于相伴一生。
后期超过4%的irr，也完美的证明了自在人生真的是一款非常正宗的预定利率4.025%年金险产品~
你，真的值得拥有~
当然了，没有完美的保险产品。
招商信诺自在人生A款拥有“高领取”、“高回报率”，付出的代价就是——灵活性稍差。
如果前期需要用钱，自在人生A款是没有办法进行“减额取现”的，只能选择“保单贷款”。
同样的，自在人生不支持追加保费，“买定离手”！
很多关注文文大保贝儿的小伙伴，一次一次又一次的用拖延症，战胜了选择困难症。
陆续错过了：信泰如意享、君康颐养金生、复星保德信星颐、复星保德信福禄一生、弘康相伴一生……
招商信诺自在人生，希望你不要再错过。
招商信诺自在人生A养老年金通过“伴随终身的现金价值”的设计，兼顾了养老领取和后代传承的需求。
从某种程度上来说，自在人生A养老年金从侧面实现了“两头兼顾”，不仅做养老金的时候领取高、选择退保传承时候的现金价值同样高。
文文大保贝儿觉得，还是比较完美的~
