大家好,我是花腿,一名職業保險經紀人。
保險是我們平時耳熟能詳的一個概念,甚至很多人也買過保險,那麼它到底是怎麼回事兒呢?
今天我們就來說一下,保險,究竟是什麼。
01.風險和損失
在我們的人生當中,總會有各種不確定的風險,小到感冒發燒,破個皮兒,崴個腳。
大到。。。這個太晦氣,我們就不舉例了
總之呢,我們每個人無時無刻都在被各種各樣的風險所圍繞著
對於個體來說,這些風險或許說是不確定的。
但是當這些風險一旦發生的時候,勢必會對人造成損失。
如果說感冒發燒,買幾十塊錢的藥,這些我們可以負擔得起。
但可能當我們不幸罹患了一個一場大病,或者說遭受了一場意外的時候
這個負擔對我們普通人來說,可能就很難承受了。
保險,就是在這個情況下應運而生的。
保險是一種用群體的力量幫個體分攤風險造成損失的制度。
有句俗話叫“眾人拾柴火焰高“,就是這個意思。
02.保險的運作方式
你或許沒有買過保險,但是,你一定隨過份子。
上個月,我有一個哥們兒結婚,辦了個酒席,我去參加他的酒席,給他一千塊錢份子錢。
下個月我也要結婚,我準備辦個酒席,邀請一百個親朋好友,他們也會給我隨份子。
假如說每個人也給我隨一千塊錢的話,我就收到了10萬塊份子錢。
在這個例子裡,我隨出的份子,這一千塊錢,就相當於是我所交的保費。
而我結婚的時候,收回來的這十萬塊錢,就相當於我的理賠款。
說回保險上來,比如說我自己買了一款年繳一萬塊錢的重疾險,他的保額呢,是五十萬。
根據數據,這份產品今年賣出了一萬份,那麼保險公司收到的保費,就是一億。
今年這個產品的理賠率在1%,也就是說:
在買保險的這一萬個人裡面,有一百個人獲得了理賠款。
那麼保險公司所支出的理賠款,也就是五千萬。
保險公司所收到的總保費一億,減去理賠款的支出五千萬,剩下的五千萬就是他們的利潤。
當然,這些利潤裡面可能還包括一些管理費之類的支出,我們就忽略不計了。
03.保險會虧嗎?
看了上面的例子,你可能會有個疑問,就是:
如果理賠率很高(大於2%),這保險公司不就賠了麼?
其實,這樣的事是一定不會發生的。
保險產品的底層邏輯,是基於數學上的“大數定律”衍生的。
有興趣的話,大家可以自己去搜索一下。
我們在這裡,給出一個簡單的結論:
對於保險公司來說,他的產品賣得越多,他的理賠率就越穩定,而不會產生特別大的波動。
換句話說,買保險的人越多,公司的利潤和安全性就越高。
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