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作者|曲奇不是餅乾 編輯|欣欣
先問你一個問題：如果老了，你打算怎麼養老？
日本是全世界最長壽的國家，現在平均年齡已經接近80歲，但是伴隨著人類壽命不斷增長的還有越來越嚴重的老齡化社會問題。
與年老相伴的還有貧窮，而與貧窮相伴的還有犯罪。
現在日本最大的超市偷盜犯罪群體就是老年人。
在日本東京，一名71歲的老人偷竊了一些清酒，牛肉，壽司被抓，偷盜的東西僅僅價值410元人民幣，但是被抓的老人身上卻僅有300日元，摺合人民幣18元。
警察詢問被抓的老人，為何偷盜。老人回答“只想在臨死前吃頓好的，醫生說我最多有三個月壽命了”。
像這樣靠盜竊苟延殘喘的老人佔日本老齡人口的1/5。他們生活在貧困線以下，沒有足夠的金錢購買基本的日常用品，包括食物。他們老無所依，老無所養，卻只能好死不如賴活著，用人生最後的一點尊嚴換取為數不多的日子。
有個著名的段子“人生最悲慘的事情就是人還沒死，錢就沒了”。
俗話說人無遠慮必有近憂，我查了一下，咱們這一代人將會面臨嚴重的老齡化社會。比日本更嚴重的情況是我們社會是未富先老，咱們將來老齡化問題只會更嚴重，而老無所養的情況只會更突出。
而且由於低出生率，將來國家的養老金會越來越低，與現在的老人相比，我們將來如果僅僅依靠社保養老金是連基本的食物開銷都不夠。就像韓國一樣，一個月領取8000韓元養老金，但是大白菜都是80一顆，吃飯就得花20000韓元。
加上現在三分之二的公司根本沒有按足額標準交養老金，那麼大多數人如果指望社保養老金能夠安度晚年基本是痴人說夢。
那麼面對養老，我們又何去何從呢？我收集了以下三種方式。
第一，機構養老。
現在有很多公司已經在佈局養老產業，而且按照中國的人口基數，養老產業將來必定會大賺特賺，所以現在很多年輕人都說我不生孩子，使勁存錢，將來進養老機構。
這個方式可行嗎？
主要還得看財力。
現在中國養老機構做得比較好的是某保險公司的養老社區，服務好，設施好，環境好，而且有配套醫院，棋牌娛樂等項目。這是所有人理想的養老場所，但價格卻不是很美好。
入門費是300萬，且每個月至少繳費10000元護理費，當然如果還有特殊照顧，比如行動不便，失智等情況，那一個月需要格外繳費20000-30000元。這樣的消費水準對於普通人來說肯定只有望洋興嘆的。
不過我認識一個阿姨，她之前在某保險公司投了養老年金，每年交10萬，連續交10年，也就是一共交100萬。通過保險公司的投資運作，20年之後會拿到300萬。
因為該保險公司也有養老機構，她可以入駐該養老機構，但是每月仍然需要繳納一定的服務費，伙食費，這個就要根據未來的物價來定，以現在的生活水平，每月最低繳納6000元。當然隨著時間推移，價格也會慢慢增高。將來的價格只會更高，不會更低。
所以，這套養老方案拼的就是錢袋子。
粗粗估算一下：
如果60歲進入養老機構，入門費300萬，每月消費1萬，如果活到80歲，需要540萬，國家統計的數據是大概有百分之三的人能負擔起這個消費水準。
當然，很多人會說，我住不起好的，可以住差一點的。有這種想法的，一定是不知道全世界範圍內，都存在大量的虐老殺老事件。
澳洲一養老院的工作人員用開水潑八旬老人；日本有護工對老人拳打腳踢，溼紙巾捂住老人口鼻，使老人窒息。
其實想想也是，一個花錢請的護工，不過是拿錢辦事，錢少了，人自然有怨氣，大多數人都是欺軟怕硬，面對毫無還擊之力的老人，還不是為所欲為嗎？
其實，機構養老這條路並不適合大多數人。
第二種選擇就是“集體養老”。
日本去年有一則新聞非常火爆，七位終身未嫁的七旬老奶奶結伴養老，這七位老奶奶在一個公寓裡面買了七個不同的單位，然後大家彼此照顧，吃飯的時候可以一起吃飯，然後大家組織各種活動，消除孤獨感。遇到生活困難，還會互相幫忙，比如寄養寵物，幫忙管理房子等等。
不過這七個老奶奶在決定結伴養老之前，都做了嚴格的篩選。他們希望一起養老的夥伴至少要滿足以下兩條：
第一，需要有基本的自理能力，就是在集體裡，最主要的是需要自己照顧自己。不要給別的成員帶來太多的麻煩。畢竟大家是互幫互助，而沒有人有義務給你當保姆。
第二，有良好的經濟基礎和穩定的收入來源。這七位老奶奶終身未嫁的原因都是熱愛事業，不願意結婚或者是錯過了結婚的時間，就一直工作。
所以他們經濟情況很好，有錢買房子，也有比較高的退休金。
當然，這可能會解決少部分的人的養老問題，大概百分之七的老人。並不適合大多數人。
第三，是我們絕大部分人的養老出路，居家養老。
現在很多年輕人特別嫌棄“養兒防老”的思想，可是事實卻是，你可能還真的需要“養兒防老”。
這不是你一定要完全靠孩子供養，但是當你老了，頭髮白了，行動不便了，身體不好了，你真的需要一個孩子來搭把手。
很多人嫌棄居家養老可能是覺得孩子不可靠啦，或者是對機構養老抱有過於美好的幻想，但是就中國國情來說，居家養老至少是最適合90％的人。
至於為什麼，我列出了以下三條：
第一，消費不高。一般家庭養老的消費就是普通的日常開銷，對於老人來說就是飲食開銷。按照現在的消費水準，普通的老年人，一個人一個月1500元生活費是可以的。
我外婆和外公兩個人一個月有3000多塊錢，除了日常生活，還可以打打小牌。
第二，情感寄託。人都是群居動物，特別是老了，最怕的就是孤獨。
昨天讀到一篇文章《28歲的翁帆嫁給了82歲的楊振寧，究竟為啥？》，裡面提到楊振寧的原配夫人去世之後，楊振寧最痛苦的感受就是孤獨，他一個人吃飯，一個人看書，一個人上班，一個人回家，他說即使沒有翁帆，我還是會再娶，因為實在是不想感受這種透徹心扉的孤獨。
而如果一個人有子女，有孫輩，總會感受到家庭的溫暖，哪怕不是住在一起，有人問候，有人探望，也有精神寄託。所以中國老人都喜歡兒女承歡膝下，享受天倫之樂。
現在很多人不婚不育，即使國家鼓勵大家結婚生子，還是很多年輕人不想結婚生孩子，覺得養孩子靠不住，還不如多存點錢以後進養老院。
可是這種邏輯明顯說不通啊！養老院裡面的護工不也是別人的孩子嗎？如果大家都不生孩子，誰來照顧你啊？即使有別人的孩子照顧你，那你花的錢真的就能讓他對你百依百順，體貼安心嗎？
肯定不可能啊！你連自己親生的，親自養育的孩子都信不過，你還信得過花錢請來的護工嗎？
所以，對於我們大多數人來說，如果想老來安慰：
第一，努力掙錢，年輕時候延遲滿足，多存養老本。好好理財。錢還是最可靠的。
第二，生個孩子，好好養大，你自己用心養育的孩子其實才是我們將來最大的精神寄託。生個病，孤獨了，有孩子慰問，還是會覺得有歸屬感。
其實沒有孩子，很多養老機構是收都不收你的，因為沒有負責人簽字。
第三，好好鍛鍊身體，即使老了，身體健康，也不給家人增加負擔。畢竟子女也有自己的人生。
孔子說“老吾老以及人之老。幼吾幼，以及人之幼。天下可運於掌”。
自古以來養老就是最大的社會問題，而直到現在，也沒有實現老吾老以及人之老。如果想過一個美好，優越的老年生活，還是要自己提前規劃。
