一年到頭了，無論你上班還是開公司，只要你是有收入有事業成長，年底都很重要啊，看看這一年掙沒掙到錢？
年年有魚
年底更能清楚的看到事業的變化、收入的變化、支出的變化，然後，對未來5年、10年做出相應的規劃，這是年底做保險配置很重要的一個思路。
小常識
不同的家庭，不同的階段，和不同的財務狀況，都要用不同的保險工具，應對不同的需求和風險。所以，保單年檢就很重要了。
保單體檢
保單年檢的正確姿勢：
1、把以前的保單翻出，分一分類，看看是否都在正常的繳費？都誰在交錢？保的誰？保的什麼？保多少？
2、這張保單保障的內容我是否還需要？
3、保障額度對現在的我來說，夠不夠用？十幾年前覺得保額10萬，20萬挺多了，到今天了，我所需要的保障就不止這些了。
4、受益人是誰？要不要調整？很多保單受益人寫的還都是法定，或者空白未指定，這都是有問題的。因為我指定受益人的賠付，這種賠付在資產中是很特殊又重要的存在。如果我不寫任何受益人，未來我保單賠的錢會被視為是我的遺產，遺產怎麼分配？
有遺囑按遺囑分，沒遺囑按繼承法分。且遺產要先償還債務，或罰款，各種稅務等等。也就是說這筆錢並不一定會全額給到我最想給的那個人那，但最初我買保險的時候，我希望把錢給誰。那我這個目標就被打破了，因為沒有指定身故受益人。所以，看看有沒有身故受益人，身故受益人要不要調整？
5、重點。體檢完發現身體哪不好，下一個動作就是改善，嚴重我得去治。保險道理也一樣，你看到問題，你要去調整，要麼展望未來還有哪些需求，要麼看看增加哪些新的保單。
分享到:
