文：NP叫獸（ID：npsc2020）
Hi, 大家好，我是NP叫獸。
上週聊過愛錢進，在文章裡說過這句話："平臺盤子太大，處置難度不小，高管難免會有小心思。"
（上篇文章講過的）
話音剛落，第二天下午，愛錢進就上線了債權商城，正式開啟自己的收割之路。
一
愛錢進最新消息
4月23日早上，有出借人問官方客服說，會不會上線債權商城，客服信誓旦旦地說道不會。
儘管在此之前，出借人就這件事情不斷地反對，但沒有想到，愛錢進最終還是決定開啟自己的收割大業——上線了天天商城。
(來自出借人反饋)
據官方客服反饋，目前只是針對部分用戶可以看到(主要是持有愛盈寶的客戶)。
(來自官方客服)
叫獸見識過不少平臺的債權商城，愛錢進的天天商城對我來說，並不陌生。
債權商城主要採取的是現金+債權的收割模式，之前也說過它是性質最惡劣的收割方式。
和大家說說為什麼這些平臺都喜歡上線這種債權商城，因為用得實在太爽了。
上線這種債權商城，對於平臺來說，它能夠達到兩個目的：
1.收割出借人的債權
不管是主動還是逼於無奈，平臺上線債權商城的根本目的都是為了收割出借人的債權，減少兌付的總金額。
99%的債權商城商品都是有溢價的，出借人用自己的債權去購買這些溢價商品，就相當於把自己的債權白送給平臺。
本來這件商品只值10元，別人強迫你用100元買了它，那麼多出的90元，不就是白送給別人了嗎？
平臺就是通過各種手段(例如停止回款、引導點擊或購買等等)，強迫或套路出借人購買這些溢價商品，最終完成了自己的第一個目標——收割出借人債權。
2.引入流動性資金，緩解流動性問題
大家也發現，債權商城上大部分商品都是通過現金+債權的模式來銷售的。
為什麼說債權商城是性質最惡劣的收割套路，原因就在於：為了獲得這些溢價商品，出借人不僅要付出自己的債權，還要額外掏出現金，砸到平臺裡面去。
出借人的現金和債權會轉移到商城裡，由平臺和第三方劃分，最終的"分贓"到底是怎麼樣，外部人肯定不清楚。
但叫獸需要告訴大家的是：這些願意做債權商城生意的企業，大多數也是有著不良資產處置能力的資管公司。
和大家分享一個專門做不良債權商城回收的產業鏈：
(來自獨家)
收購那些P2P債權，可能只是這條產業鏈上的第一步，不良資產公司收回去後再重新催收和處置，這些債權回收機構給的折扣價格，肯定不會高，因為第三方公司還要盈利的。
哪怕是P2P這種次級債，債權也是有市場價值的，特別是接入徵信後的P2P債權，價值會升高，所以叫獸為什麼之前建議過：低於3折的收割，不如立案，就是這個原因。
最終可能形成的結果就是：平臺收錢，第三方平臺收債權，出借人既掏錢又賣了債權。
當然，背後的"分贓"比例，每個平臺和第三方的約定都不同。但總體來看，在這條產業鏈上面，有經濟虧損的，大多數情況下都是出借人。
總有一些朋友，幻想著有所謂的資本或機構資金進場給出借人做兜底。
實際上，資本是最嗜血的，他們考慮的不是給出借人兜底，而是怎麼樣低價獲得大家手上的債權。
就愛錢進而言，之前有不少出借人幻想著機構資金進來兜底。當時，叫獸就私下提醒過部分出借人，機構是不會做雪中送炭的事。
平臺的逾期率高居不下，外部輿情緊張，現金貸高壓監管，難道真的有機構蠢到送錢兜底？還是醒醒吧。
二
愛錢進的未來
實話說，當愛錢進上線這種債權商城之後，已經說明平臺已經開始慢慢站在出借人的對立面了。
愛錢進的道德風險已經全面爆發。對出借人來說，平臺言而無信，算是信用破產了。
催收、上徵信、打擊老賴等等事情，平臺依然會繼續做，回款也會持續有，但這些回款卻不一定會回到出借人手上。
說實話，不管大家是否願意接受或者如何抵制，前期總有部分出借人熬不住要去兌換商品的，比如債轉無望的、充提差為負、不想再投入精力的出借人。
愛錢進慢慢品嚐到債權商城的快感後，就像吸毒一樣，停不下來，等他泯滅最後一絲良知後，基本上就是出借人停止回款或回款極慢的時刻。
出借人可以去推動LiAn嗎？從現實情況來說，推動LiAn不是一件容易的事情，特別是BJ平臺，況且愛錢進大部分又是真標。
可以參考同樣是BJ的幾家平臺：和信貸、有利網、理財範、網信(網信大部分還是自融呢)等等。
而那條收割出借人的產業鏈，雖然不道德，但在JG看來，卻是合法的市場行為，平臺也將其包裝成你情我願的事情。
愛錢進的未來，如果沒有一股力量能打開局面，恐怕幾個月後就會成為下一家殭屍平臺——沒有跑路、沒有立案、沒有回款、只有收割。
三
出借人該怎麼辦
01 到底要不要兌換商品？
要不要兌換商品是出借人的自由。
叫獸只會告訴你：如果你兌換了商品，就相當於主動給愛錢進送錢，緩解他的流動性壓力。
如果愛錢進還有那麼一丟丟良心，兌換商品賺到的錢，可能還會用來推動債轉或兜底，有利於在車上堅守的出借人。
如果愛錢進已經徹底泯滅了良心，那麼賺到的錢可能就全部收起來，股東拿走或者輸送給集團其他公司。
這就是現實。
02 在車上堅守的出借人該怎麼辦？
還記得叫獸曾經分析過，愛錢進資產端——錢站，是典型的現金貸。
現金貸有一個最大的特點：高利率高壞賬。在這種情況下，現金貸資產的風控基本就是依靠利潤兜底壞賬。
那麼問題來了？如果愛錢進現在已經不再兜底壞賬。這代表著什麼呢？——
有本事放現金貸賺錢，卻沒本事兜底。叫獸也曾經從事過現金貸相關的工作，如果是正常的P2P資產，你說平臺是信息中介，不承諾兜底，還稍微勉強說得過去。
你TM放的是現金貸，壞賬在20%以上的，還好意思說自己是信息中介，不肯兜底？？
就是這個道理，麻煩平臺解釋清楚：之前現金貸賺到的盈利，到底去了哪裡？
任買科技作為凡普科技孵化的企業，是否在前期存在利益輸送？
紅松有句話說得很正確：任買科技的第一桶金或許來自愛錢進和錢站放現金貸賺到的錢。
而現在，愛錢進已經淪為棄子，而任買就是集團的後路，所謂的轉型是忽悠出借人。
出借人想要下車，恐怕唯有抓住最後那根稻草，斷其後路，逼其重新回到談判桌上。
任買科技，現在已經獨立出來，這當然沒問題，對出借人來說可能也是好事。畢竟愛錢進和錢站已經賺不到錢，整個集團確實是需要一個造血板塊。
但如果老闆說，不會為其兜底，那麼請出借人和監管去調查任買科技的資金來源。愛錢進和錢站從現金貸賺到的歷史利潤，到底是去了哪裡？
不僅要其兜底，還要其每月拿出數據和證據，以證明它是正在履行兜底義務的。
叫獸之前給過大家三個建議：1.打擊老賴；2.逼其兜底；3.防其收割
第三個建議已經被平臺擊破，出借人陷入被動的局面；
第一個建議不用太擔心，因為平臺是這裡的利益直接獲取方，肯定會努力推進。畢竟老賴還款是落到平臺口袋裡，然後再由平臺進行分配；
第二個建議尚未見到進度，平臺作為兜底方，是不會蠢到站出來說自己要兜底的，需要出借人主動推進，壓實股東的責任。
作為現金貸的放貸中介，肯定是有兜底義務的。不然哪個傻瓜會拿著10%的利息借給你拿去放現金貸。
哪怕是用機構資金放現金貸，機構也是要求資產端兜底的。
你賺到錢後，居然跑過來說自己是信息中介，壞賬自擔風險？是欺負出借人老實吧。
(來自出借人)
要是這樣做生意，不知道任買科技的那些機構資金方，會怎麼樣思考這個問題？
以上就是叫獸對愛錢進的最新追蹤，希望能幫到在車上的出借人。
