文：NP叫兽（ID：npsc2020）
Hi, 大家好，我是NP叫兽。
上周聊过爱钱进，在文章里说过这句话："平台盘子太大，处置难度不小，高管难免会有小心思。"
（上篇文章讲过的）
话音刚落，第二天下午，爱钱进就上线了债权商城，正式开启自己的收割之路。
一
爱钱进最新消息
4月23日早上，有出借人问官方客服说，会不会上线债权商城，客服信誓旦旦地说道不会。
尽管在此之前，出借人就这件事情不断地反对，但没有想到，爱钱进最终还是决定开启自己的收割大业——上线了天天商城。
(来自出借人反馈)
据官方客服反馈，目前只是针对部分用户可以看到(主要是持有爱盈宝的客户)。
(来自官方客服)
叫兽见识过不少平台的债权商城，爱钱进的天天商城对我来说，并不陌生。
债权商城主要采取的是现金+债权的收割模式，之前也说过它是性质最恶劣的收割方式。
和大家说说为什么这些平台都喜欢上线这种债权商城，因为用得实在太爽了。
上线这种债权商城，对于平台来说，它能够达到两个目的：
1.收割出借人的债权
不管是主动还是逼于无奈，平台上线债权商城的根本目的都是为了收割出借人的债权，减少兑付的总金额。
99%的债权商城商品都是有溢价的，出借人用自己的债权去购买这些溢价商品，就相当于把自己的债权白送给平台。
本来这件商品只值10元，别人强迫你用100元买了它，那么多出的90元，不就是白送给别人了吗？
平台就是通过各种手段(例如停止回款、引导点击或购买等等)，强迫或套路出借人购买这些溢价商品，最终完成了自己的第一个目标——收割出借人债权。
2.引入流动性资金，缓解流动性问题
大家也发现，债权商城上大部分商品都是通过现金+债权的模式来销售的。
为什么说债权商城是性质最恶劣的收割套路，原因就在于：为了获得这些溢价商品，出借人不仅要付出自己的债权，还要额外掏出现金，砸到平台里面去。
出借人的现金和债权会转移到商城里，由平台和第三方划分，最终的"分赃"到底是怎么样，外部人肯定不清楚。
但叫兽需要告诉大家的是：这些愿意做债权商城生意的企业，大多数也是有着不良资产处置能力的资管公司。
和大家分享一个专门做不良债权商城回收的产业链：
(来自独家)
收购那些P2P债权，可能只是这条产业链上的第一步，不良资产公司收回去后再重新催收和处置，这些债权回收机构给的折扣价格，肯定不会高，因为第三方公司还要盈利的。
哪怕是P2P这种次级债，债权也是有市场价值的，特别是接入征信后的P2P债权，价值会升高，所以叫兽为什么之前建议过：低于3折的收割，不如立案，就是这个原因。
最终可能形成的结果就是：平台收钱，第三方平台收债权，出借人既掏钱又卖了债权。
当然，背后的"分赃"比例，每个平台和第三方的约定都不同。但总体来看，在这条产业链上面，有经济亏损的，大多数情况下都是出借人。
总有一些朋友，幻想着有所谓的资本或机构资金进场给出借人做兜底。
实际上，资本是最嗜血的，他们考虑的不是给出借人兜底，而是怎么样低价获得大家手上的债权。
就爱钱进而言，之前有不少出借人幻想着机构资金进来兜底。当时，叫兽就私下提醒过部分出借人，机构是不会做雪中送炭的事。
平台的逾期率高居不下，外部舆情紧张，现金贷高压监管，难道真的有机构蠢到送钱兜底？还是醒醒吧。
二
爱钱进的未来
实话说，当爱钱进上线这种债权商城之后，已经说明平台已经开始慢慢站在出借人的对立面了。
爱钱进的道德风险已经全面爆发。对出借人来说，平台言而无信，算是信用破产了。
催收、上征信、打击老赖等等事情，平台依然会继续做，回款也会持续有，但这些回款却不一定会回到出借人手上。
说实话，不管大家是否愿意接受或者如何抵制，前期总有部分出借人熬不住要去兑换商品的，比如债转无望的、充提差为负、不想再投入精力的出借人。
爱钱进慢慢品尝到债权商城的快感后，就像吸毒一样，停不下来，等他泯灭最后一丝良知后，基本上就是出借人停止回款或回款极慢的时刻。
出借人可以去推动LiAn吗？从现实情况来说，推动LiAn不是一件容易的事情，特别是BJ平台，况且爱钱进大部分又是真标。
可以参考同样是BJ的几家平台：和信贷、有利网、理财范、网信(网信大部分还是自融呢)等等。
而那条收割出借人的产业链，虽然不道德，但在JG看来，却是合法的市场行为，平台也将其包装成你情我愿的事情。
爱钱进的未来，如果没有一股力量能打开局面，恐怕几个月后就会成为下一家僵尸平台——没有跑路、没有立案、没有回款、只有收割。
三
出借人该怎么办
01 到底要不要兑换商品？
要不要兑换商品是出借人的自由。
叫兽只会告诉你：如果你兑换了商品，就相当于主动给爱钱进送钱，缓解他的流动性压力。
如果爱钱进还有那么一丢丢良心，兑换商品赚到的钱，可能还会用来推动债转或兜底，有利于在车上坚守的出借人。
如果爱钱进已经彻底泯灭了良心，那么赚到的钱可能就全部收起来，股东拿走或者输送给集团其他公司。
这就是现实。
02 在车上坚守的出借人该怎么办？
还记得叫兽曾经分析过，爱钱进资产端——钱站，是典型的现金贷。
现金贷有一个最大的特点：高利率高坏账。在这种情况下，现金贷资产的风控基本就是依靠利润兜底坏账。
那么问题来了？如果爱钱进现在已经不再兜底坏账。这代表着什么呢？——
有本事放现金贷赚钱，却没本事兜底。叫兽也曾经从事过现金贷相关的工作，如果是正常的P2P资产，你说平台是信息中介，不承诺兜底，还稍微勉强说得过去。
你TM放的是现金贷，坏账在20%以上的，还好意思说自己是信息中介，不肯兜底？？
就是这个道理，麻烦平台解释清楚：之前现金贷赚到的盈利，到底去了哪里？
任买科技作为凡普科技孵化的企业，是否在前期存在利益输送？
红松有句话说得很正确：任买科技的第一桶金或许来自爱钱进和钱站放现金贷赚到的钱。
而现在，爱钱进已经沦为弃子，而任买就是集团的后路，所谓的转型是忽悠出借人。
出借人想要下车，恐怕唯有抓住最后那根稻草，断其后路，逼其重新回到谈判桌上。
任买科技，现在已经独立出来，这当然没问题，对出借人来说可能也是好事。毕竟爱钱进和钱站已经赚不到钱，整个集团确实是需要一个造血板块。
但如果老板说，不会为其兜底，那么请出借人和监管去调查任买科技的资金来源。爱钱进和钱站从现金贷赚到的历史利润，到底是去了哪里？
不仅要其兜底，还要其每月拿出数据和证据，以证明它是正在履行兜底义务的。
叫兽之前给过大家三个建议：1.打击老赖；2.逼其兜底；3.防其收割
第三个建议已经被平台击破，出借人陷入被动的局面；
第一个建议不用太担心，因为平台是这里的利益直接获取方，肯定会努力推进。毕竟老赖还款是落到平台口袋里，然后再由平台进行分配；
第二个建议尚未见到进度，平台作为兜底方，是不会蠢到站出来说自己要兜底的，需要出借人主动推进，压实股东的责任。
作为现金贷的放贷中介，肯定是有兜底义务的。不然哪个傻瓜会拿着10%的利息借给你拿去放现金贷。
哪怕是用机构资金放现金贷，机构也是要求资产端兜底的。
你赚到钱后，居然跑过来说自己是信息中介，坏账自担风险？是欺负出借人老实吧。
(来自出借人)
要是这样做生意，不知道任买科技的那些机构资金方，会怎么样思考这个问题？
以上就是叫兽对爱钱进的最新追踪，希望能帮到在车上的出借人。
