大家好,我是A米。
今天從風險管理角度,來聊聊追牛市的正確姿勢。
最近股市走勢不錯,“牛市來了”的說法甚囂塵上。
各路人馬紛紛按捺不住躁動的心:
“牛市來了,追不追?!”
有人已經在用行動說話了☟
大媽已入場☟
哈哈哈一樂之後,靜下來想一想:
牛市,還是要參與一下的,那正確的追牛市的姿勢是怎樣的呢?
作為一名家庭資產風險管理顧問,在我看來,普通人要炒股:
- 首先, 提前做好資產配置,進攻前先做好防守。
我們之所以糾結要不要追牛市,主要是怕虧損,如果這個虧損額對家庭開支影響不大,一般人還能扛得住;
怕就怕那種血虧,比如普通人把看病的錢、買房子的錢、孩子上學或出國的錢…虧進去的,這種相當於滅頂之災的虧損,沒有幾個人能扛得住。
所以,把風險控制在可承受的範圍內,再去投資才是正確的投資姿勢。
在做高風險投資之前,提前做好資產配置,留夠家庭3-6個月生活用的錢,留好足夠保命的錢,以及穩健增值的錢,把剩餘的錢再拿去牛市搏一搏。
說到“要花的錢”“保命的錢”…是時候祭出我的家庭資產配置神圖了☟
這個家庭資產配置圖的原理特別簡單,就是:雞蛋不要放到一個籃子裡。
我們的家庭收入不要放到一個“籃子”裡,最好是按一定比例放到四個“籃子”裡,也就是上圖中的四類賬戶中:
1. 應急賬戶:要花的錢
2. 保障賬戶:救命的錢
3. 理財賬戶:保本升值的錢
4. 投資賬戶:生錢的錢
應急賬戶(要花的錢)通常為3-6個月的生活費,包括日常開銷以及固定支出,比如每月的房貸、車貸及教育費和贍養費,把這些提前預留出來,以防出現突發情況。
今年突發疫情,好多企業突然就倒閉了,好多人一夜之間被裁員,這個行情下重新找份工作可能要花幾個月的時間,如果沒有應急資金,這個時期就會過得焦慮重重,還有可能會影響下份工作的選擇。
應急賬戶這筆錢對流動性要求比較高,所以通常以活期存款、貨幣基金的形式保管。
保障賬戶(保命的錢)指遇到突發意外/疾病時,立即可以拿出大筆資金的賬戶。
比如突然間得了癌症需要手術,需要立即拿出十幾二十幾萬來住院治療,比如突然遭遇意外,住院治療急需大筆的醫藥費…
這樣的情況對資金的流動性要求極高,一旦發生,說用立即就要拿到,而保障型保險(意外險、醫療險、重疾險、醫療險)恰好能解決這個急速現金流的問題。
同時,還不用提前準備這麼一大筆錢,只需在健康的時候,用很少的保費獲得這個高保額的保障,所以這個賬戶也是“以小博大”的賬戶。
理財賬戶(保本升值的錢)是指讓資產在保本的前提下,穩健增值的賬戶。可能短期內的收益沒有特別高,但勝在保本,而且可以長期穩健增值,可以說是家庭資產的中流砥柱了。
這類資產包括咱們常聽說的國債、債券和銀行儲蓄,還有理財型的年金保險。
投資賬戶(錢生錢的錢)指通過投資,以博取資產迅速增值的賬戶,這些投資方式通常收益較高,同時伴隨這較高的風險,甚至可能會損失全部本金。
常見的投資方式有今天說的股票,以及基金和房產等。
人們都說,炒股考驗的是心態。
想一想,如果我們的前三個賬戶都配置妥當了,家庭資產的基礎就夯實了,這時候再拿剩餘的資金去炒股的話,是不是心態更穩、也更有底氣了呢?
賺了,就當幸運,賠了就當交學費了,反正也不影響咱的正常生活。
少了一份追漲殺跌的焦躁,多了一份笑看股市風雲的淡然。
- 其次, 做好“牛市虧錢”的心理準備。
我們知道股票屬於高風險高收益的投資方式,一直有“一賺二平七虧”的說法,也就是說大部分人炒股是虧錢的,只有極少部分人是賺錢的。
這個道理同樣適用於牛市,所以不要幻想牛市炒股就是穩賺不賠的。
每個想炒股的人,在進入股市前,都需要做好虧錢的心理準備。
我們就是普通人,沒有時間天天盯盤,沒有時間研究透基本面和企業經營情況,所以不要幻想那個唯一賺的人是我們。
那天我發了一條關於“牛市”的朋友圈,炸出來好多2015年牛市虧損的小夥伴,還有很多沒捨得割肉,到這波牛市還沒解套。
- 結尾
投資是一個長期的事情,而且投資的能力只能在不斷的實操中習得,所有才要儘快地鍛鍊自己的投資能力,爭取儘快成為賺錢的那一部分。
畢竟,把握住風險機會的人,才能獲得資產規模的實質性改變。
願大家,都能在股市裡「種瓜得瓜,種豆得豆」。