這絕對是大多數家長朋友的疑問，都不知道重疾險到底是什麼？孩子為什麼要買重疾險？那在這，咱們把這句話拆解了，一個概念一個概念的來解釋。
1、先來看看什麼是重疾險？
太過於書面的語言咱就不說了，用最簡單的一句話來說，重疾險就是確診、達到相應的狀態、採用相應的治療手段，與保險合同中規定的疾病一致，保險公司就給賠！
以保險行業協會和中國醫師協會共同制定的重疾險中的前25種疾病為例，確診即賠的疾病有12種，達到相應狀態的疾病有8種，採用相應的治療手段有5種。
在中國大陸範圍內，不管是成人的，還是兒童的，只要保險的名稱中帶有“重大疾病保險”這幾個字，那麼他的保險合同內就一定包含這25種重疾，並且不管是疾病病種還是定義，都是一模一樣的。
目前市面上大多數重疾險的基礎保障責任包括重疾、中症（重疾的中間階段，介於重疾與輕症之間，賠付比例是重疾的50%到60%不等）、輕症（重疾的輕度階段，賠付比例是重疾的20%到45%不等）。
除此以外，還有的保險公司推出了帶有自身特色的保障責任，比如心梗腦梗二次賠付（長城人壽吉康人生）、惡性腫瘤多次賠付（信泰保險百萬無憂）、60歲以後給付每日住院津貼（天安人壽健康源2019增強版）、重疾不分組多次賠付（中英人壽愛守護）、特定疾病翻倍賠付（復星保德信星悅重疾）、投保前十年贈送重疾保障額度（光大永明人壽超級瑪麗旗艦版）、重疾保額隨年齡的增長而增長（百年人壽大黃蜂2號）等等。
正常情況下，市面上比較主流的重疾險都是基礎保障責任+特色保障責任，重疾險具體怎麼選，可以根據自己的需求、風險缺口、個人偏好、家庭結構、經濟狀況來決定。當然，最好是找到一個專業的、靠譜的保險從業人員，來共同協商制定家庭保障方案。
2、再來看看什麼是兒童重疾險？
顧名思義，兒童重疾險就是專門為兒童配置的重疾險嘛，這種重疾險的保障範圍就僅限於兒童，也就是0歲到17週歲的人群，和成人重疾險一樣，兒童重疾險的保障責任也是基礎保障責任+特色保障責任。
比如：瑞華健康小佩奇少兒重疾險，保障責任就包括重疾+輕症+特定疾病翻倍賠付+投保人豁免（可選責任）。0歲男孩，保障金額50萬，保障終身，繳費20年，基礎保障責任的每年保險費用是4420元，基礎保障責任+特色保障責任，每年的保障費用是4497元。
復星聯合媽咪保貝少兒重疾險，保障責任就包括重疾+二次重疾（可選責任）+中症+輕症+特定疾病翻倍賠付（可選責任）+疾病終末期+投保人豁免（可選責任）+身故。0歲男孩，保障金額50萬，保障終身，繳費30年，基礎保障責任的每年保險費用是1995元，基礎保障責任+特色保障責任，每年的保障費用是2668元。
如果追求極致的性價比，可以將保障的期限進一步縮短，選擇保障期限30年即可。
比如：和諧慧馨安少兒定期重大疾病保險，保障責任包括重疾+輕症（可選責任）+特定疾病翻倍賠+身故。0歲男孩，保障金額50萬，保障期限30年，繳費20年，如果選擇重疾保障責任，那麼每年的保險費用是555元，重疾+輕症的保障責任，每年的保障費用是665元。
百年人壽大黃蜂2號重疾險，保障責任包括重疾（隨年齡遞增）+輕症（可選責任）+少兒特定疾病翻倍賠+投保人豁免（可選責任）+身故。0歲男孩，保障金額50萬，保障期限30年，繳費20年。如果選擇重疾保障責任，那麼每年的保險費用是545元。重疾+輕症的保障責任，每年的保障費用是615元。重疾+輕症+投保人豁免（投保人28歲女性），每年的保障費用是638元。
這樣的方案，家長可以用最少的錢，將寶寶最需要保障的時間內，規劃好充足的保障。
一份完整的保險規劃，必須滿足這樣兩個條件，一是保障全，二是保額足。滿足條件的保障規劃，與我們自己的情況、需求、偏好、擔憂相契合，那麼這將是一份完美的方案。
3、小孩必須要買重疾險嗎？
當然不是，中國上下五千年，商業保險都是從近代才從西方傳入中國的，細細數數，保險在中國存在的歷史不過百餘年，怎麼能稱得上“必須買”呢？
什麼叫必須，吃喝拉撒衣食住行才叫必須，必須的意思就是說，沒有這個東西，我們的生活就進行不下去了；沒有這個東西，我們的日常會受到很大的阻礙；沒有這個東西，我們的生活水平和生活質量將會大幅度下降。摸著胸口問問自己，保險有這些功能嗎？保險能保證我們日常生活正常進行，保證我們的生活水平和生活質量不被降低嗎？
至少在沒有發生風險的情況下，保險不具備這些功能。所以，我們能說小孩必須要買重疾險嗎？
那問題又繞回來了？保險不是人人都必須的，那到底那些人需要重疾險呢？
愛家人有溫度的人，他們十分珍惜自己的家庭，希望未來發生一些不可控的風險的時候，家庭的日常生活不會被打亂和陷入被動，不會因為一些不得不支出的大額經濟負擔而讓整個家庭陷入困境。他們希望家庭生活，不管遇到再大的風險和危機，都能從容應對，正常的生活不被改變。
未雨綢繆的人，對於未來的風險有或多或少的感知和預測，對時事和現狀把握準確，希望用現在的規劃和長遠的打算，儘可能地規避未來的風險，用現在的確定性鎖定未來的不確定性，以達到能夠掌控未來的效果。
有理財頭腦的人，深刻了解國家和世界金融未來的發展方向，具有多種理財渠道，保險作為其中最重要的一個保底。在實現自己開心目標的同時，也不會擔心自己會被一鍋端，至少還有一個安心目標（保險）存在，日常的富足生活肯定能夠得到保障，這樣就可以不用畏首畏尾，甩開胳膊大幹一場了。
“小孩必須要買重疾險嗎？”提出這樣的質疑的人群，一定對重疾險抱有疑慮，考慮重疾險要麼可能是跟風，要麼可能是有點隱隱的擔憂，要麼可能是身體已經出現一些小問題了。值得肯定的是，他們還沒有完全接受重疾險。沒關係，多瞭解一下，多學習一下，凡是都是從不接受到接受，從不認可到認可，從不承認到承認的過程。
如果有任何你想要了解的保險方面的想法，歡迎與湯圓交流溝通。
