网贷被追债事件已经不是一次两次曝光了，为什么还有那么多人入坑？为什么还有那么多人受害？
校园贷、网上的一些借贷，也是需要警惕的，我也接到过很多咨询，说借的本金那么少，到最后要还很多钱，搞不明白。那么，我今天就在这里为大家解析一下:
一、利息高得吓人，还用不用还？
合法的债务是需要偿还的，即借款本金和不超过年利率24%部分的利息需要偿还，这个是免除不了的，除非债权人放弃债权；如果利息不超过36%，自愿还了也就还了；如果支付的利息超过了36%，那超过的部分可以要求债权人返还。
二、为什么借钱那么少，最后要还那么多？
我研究过一些网贷平台的合同，看得出是专业人士拟定的。
债务人(借款人)称利息那么高，其实那不完全是利息，它由这几部分构成:借款本金＋服务费(类似于中介服务费、手续费，一般为借款本金的30%)＋利息(24%)＋逾期违约金(不按期偿还，以所有未支付的款项为基数，一般每逾期一天需支付1%(或高或低)的违约金)，所以最后的数字很吓人。
首先，这些平台的年利率一般不会超过借款本金的24%，这样约定是合法的。
其次，因为这些平台也类似于或属于中介平台，借贷平台发布借款信息，然后债权人通过该平台向债务人放贷(或以自己的名义，或以网贷平台的名义)，所以借贷平台往往以中介费、手续费、服务费等的名义，向债务人收取借款本金30%的费用，这样约定也并不违法，因为民事行为按双方意思自治，只要主体适格，签字了一般就代表知晓、同意了(至于格式条款、霸王条款，那是后话)。
再次，关于违约责任也是一样，按照相关法律规定是可以以所有款项为基数计算逾期还款责任的，如果约定的违约金高了可以要求法院适当调低，所以也并不是说不用承担违约责任。
最后，有些网贷平台往往会预先扣除利息，比如借1000元，扣除利息后只给借款人700块，法律专业术语叫“贴水利息”，这样是不合法的，如果这样操作，借款本金仅为700元。
另外，最高人民法院于2018年8月1日发布《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》法[2018]215号，要求全国各级人民法院在民间借贷纠纷案件审理过程中，对于各种以“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等突破或变相突破法定利率红线的，应当依法不予支持。
综上，合法债务需要偿还，即本金需要偿还和24%以内的年利率需要支付，其他变相超过的部分可以不予偿还和支付。
所以，这提醒我们，不要轻易在网上借贷，即便是要借也要到正规平台借，而且在借款之前一定要看清楚合同条款，否则就会引火烧身。
首先要搞清楚到底是不是套路贷，如果是套路贷，那么请赶快报警！
举一个套路贷的例子：
甲急需用钱，于是就找到乙，让乙借1000万给他，结果乙就借给了甲，甲向乙出具了1000万的借条，过几天后乙又向甲打款100万。然后乙对甲说：兄弟，这个钱我打错了，你现在先不着急还给我，等我问你要了你再给我。甲心想，这不错哟，存在我的卡里还能受一些利息。过一段时间后，乙对甲说：兄弟，有个客户向我借款10万，他需要现金，麻烦你取现金给我。然后，甲就照做了。
过段时间后，乙对甲说：兄弟，有个客户向我借款19万，他需要现金，麻烦你取现给我。然后，甲也照做了。乙就如此让甲把100万元，一点一点取现给自己。1000万的借款到期后，甲按照约定把1000万还给了乙。
但是，不久之后，甲却被乙起诉了，理由是甲分别于某年某月某日借款1000万、100万，共计1100万，借款到期后甲只偿还1000万，还剩余100万没有偿还，现在起诉要求偿还，并提供了银行流水，流水显示乙共计转给了甲1100万元。乙表示，之所以只写1000万的借条，是因为后面续借的100万是出于对甲的信任所以就没有再补，借款共计1100万元。但是，甲只有1000万元的还款记录。
那么这就是套路贷。
套路贷就是披着民间借贷的外衣，通过“虚增债务”“伪造证据（如制造银行流水痕迹）”“制造恶意违约（如故意失联）”“收取高额费用”等方式，形成证据链条闭环，并借助民事诉讼程序实现非法目的，即侵占“借款人”合法财产的目的诈骗犯罪。
如果遇到套路贷，赶紧报警吧！
文字：雷家茂
编排：于一婷
图片来源：网络&拍摄
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