在保障差不多的情況下，為什麼不同的保險公司價格不同，有些還相差挺多。這是為什麼呢？
純保費對保險定價影響較小
以重疾險為例，我們交的保費主要包括兩個部分：純保費和附加保費。
我們先來談談純保費：
1.1 風險保費
保障型保險的基礎構成部分，用來支付理賠款。
這個部分的保費定價，
產品之間差距並不大，因為他是保險公司根據精算模型（基於同一套重疾發生率，生命表等數據）來確定的。
舉個栗子，一個人一輩子得大病的幾率是難以預知的，但是100萬個人中得大病的人數，是可以通過經驗、模型演算出來的。
1.2 儲蓄保費
通常出現在返還型保險、兩全險、分紅險等產品中，保險公司將這部分保費拿去投資，在約定的時間之後，再返還約定的金額給我們。
也就是說，最終返還到我們手裡的錢，就來自於多交的這部分保費，所產生的投資收益。這也就解釋了，為什麼返還型、兩全型保險要比
純消費型保險貴。不同保險公司的投資策略不同，所以咱交的保費，及最終返還的金額都會有差別，但不會很大。
附加保費對保險定價影響蠻大
2.1 渠道費用
除了通過傳統的保險代理人、電話銷售之外，我們還能從銀行、互聯網、保險中介平臺等渠道購買保險，這些渠道都是要支付佣金的，價格不一。
以保險代理人銷售模式為例，為了把產品賣出去，保險公司給到他們的佣金比例是相當高 的，這部分費用最終也是由我們消費者來買單。
事實上，截止2019年，國內的保險代理人數量已經超過800萬。
而依託互聯網平臺銷售的線上保險，佣金相對低很多，那麼保費就實惠一點。
2.2 運營成本
一家保險公司要運作起來，那麼人員、服務、場地、設備、廣告等等，都是一大筆支出。
不同保險公司之間的運營成本差別很大，通常老牌公司的支出會高很多。比方說眾所周知的四大險企，我們來看看他們的廣告支出：
每天要花幾千萬，這個數字還是挺唬人的哈，羊毛出在羊身上，這些錢也是得算到保費裡面去的。
很多小保險公司，廣告宣發運作少，導致我們也沒怎麼聽過。
但他們相對的運營成本就低了，這部分省下的錢，就能用來降低自己的保險價格，提升產品競爭力，逐漸打開市場，營造良好的口碑。
2.3 預留利潤
簡單來說，就是保險公司一單想要賺的錢。
不同保險公司的預留利潤是不同的。
已經佔據大部分市場的公司，想要更多的利潤，那麼保費定價會高一點；
一些剛起步的小保險公司，為了打開市場，會選擇薄利多銷，降低預定利潤，降低保費以增加市場競爭力。
另外，部分老牌公司可能會有一些歷史遺留問題。
1996年，銀行1年期存款利率為10.98%，所以很多保險公司推出了預定利率為7.5%的壽險產品，然而1998年銀行降息到2.25%。
保險公司投資回報率太低，結果連年虧損，據說有的甚至虧空了近 800 億。那麼保險公司的這部分虧空，就需要現在留出更多的利潤空間去補。
總而言之，在保障差不多的情況下，不同保險公司價格不同，有運營成本、經營策略、市場環境等多方面的原因。
內容：多保魚
