一想到有人要因為買房子不得不借錢、而且還會借到我的頭上，即便我這個完全沒有買房子想法的人也不由得要關注下各路房價。翻了半天各家的平臺，收穫很多：四線城市也有房價百萬的，二線城市也有房價十幾萬的，當然二線城市幾百萬的房子更多——什麼價都有人買，什麼價都有人賣。
同一座城市裡，一二十萬的房子不買，非要買二三百萬的，這本來是個人選擇，外人不該有任何干涉——如果不存在你要跟外人借錢這碼事。我肯借你錢，這是救人急難，這件事的支撐基礎是：如果我不借這筆錢給你，你會遭受不幸，買不了房子無安身之地，人心道義，這錢我就借了。然而，當存在著你可以不借錢就能買下的房子時，借錢買房這件事就喪失了道義的基礎。一座城市裡，同一筆錢，有的房子你全款還富裕，有的房子全款剛剛好，有的房子全款變首付，有的房子那筆錢連首付都不夠，還要借錢才夠首付——到底有多大的差距，第一種、第二種、第三種房子你偏偏都不能買，就偏偏只能買最後一種房子，導致的不得不向別人借錢的情況？
天津是座正八經的二線城市，大港區的房子，什麼丹霞園、南春園、朝陽園、芳華小區等等好多小區，全都有兩三千元每平、總價十幾萬元的房子，而且按平臺信息上的標識，都
是正經的大產權住宅。武清區有個盤錦花園，也是70年產權住宅，兩千多每平，三室兩廳兩衛的大戶型才二十多萬，它不香嗎？靜海區那片二三十萬的大產權住宅更是多了去了，好多還是精裝，拎包入住，又臨近地鐵，學校醫院一應俱全，能輕鬆全款的它就不香嗎？那些要借錢首付到底能好到哪去？
我算了一筆賬，三十萬的房子比，跟多少錢的房子比，會便宜得像不要錢一樣。怎麼才算不要錢呢：如果你買一戶房子，房價之外，還要花上超過三十萬的房貸利息，那麼跟全款買房的人比，人家就相當於不花錢白得了一戶三十萬的房子。
房貸主要有十年期、二十年期、三十年期三種。十年期的房貸利息成本是最小的，三十萬利息大概對應著一百萬貸款，每年還款十三萬，每月還款一萬一。首付四十三萬，這都不算回事，但如果這筆首付都要借錢才能交上的人家，每月一萬一的還款真的能吃得消嗎？而且還要持續十年啊，現在大環境35歲一道坎，這幾年的就業失業的新聞是否心中有數？誰那麼有信心就能十年不失業？沒債還有積蓄的時候失業其實並不可怕，但為什麼那麼多人家談失業而變色？為此憂愁白髮家庭失和？八成是因為他們有債，而且八成還是房債，一個月也不等人的放債。
我是不能想象自己每個月扛著一萬一的債務過日子的，即便日子還緊巴巴的過得下去，但那是我簡直怕失業會怕得要死，我的腰桿大概再不會挺直了。但現在，我是可以挺直著腰桿做人、輕輕鬆鬆的過日子的。
全國八成的人是還不起一萬一月供的，那他們只能選二十年期的貸款，利息三十萬，對應貸款五十萬，每年還款四萬，月供三千三。這樣的房子首付二十二萬，總價七十二萬，很多城市的房價均價都是七千左右，這正是現在很多城鎮工薪家庭買房、貸款所作的選擇。這樣的還款壓力會小很多，就算失業了，三千三的月供一時間倒也不至於逼得人受不了。
還有的人家生活更窘迫些，畢竟去年公佈的統計數據，月入兩千的就被劃入中間收入群體了，而月入兩三千的人是負擔不起三千三的月供的，他們只能選擇三十年期的貸款。利息三十萬，對應的大致是貸款三十五萬，月供大概一千八。這樣的房子對應首付是十五萬，總價五十萬的房子。五十萬的房子跟三十萬的房子能有多大差別？如果沒有能力全款、要三十年分期的人，他要堅持買五十萬的房子，就得花掉幾乎整個工作生涯去償還那貸款再加上那額外的三十萬利息，過三十年小心翼翼不敢失業不敢冒險的人生。
中國有句老話叫量力而為，什麼才算量力而為？在我看來，借款首付絕對是超標了。
