今天小文將帶著大家一起談談意外保險這個問題。
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最近有朋友問小文，坊間這麼多不同的意外保險，但不同產品的價格區別很大，有幾百塊和幾千塊不等，為什麼區別會這麼大呢？是因為保險公司坑消費者嗎？還是因為其他原因嗎？今天小文就給大家解答一下。
其實真正的答案就是在保障細節，例如理賠條款，保障地區，還有不保事項等。
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就以著名的911恐怖襲擊為例子吧。在2001年9月11日，兩架被恐怖分子劫持的飛機撞到到了美國紐約世界貿易大廈，導致了這起震驚世界和多人死亡的恐怖襲擊。
這起恐怖襲擊，傷害之大，死亡人數之多，可以說是史無前例。
恐怖襲擊發生之後，除了國與國之間的博弈，安撫人民的情緒，對恐怖分子的討伐外，還有就是美國民眾對死亡人士的保險索償的大面積展開。
但在理賠的時候出現了一個意外，就是美國官員在911事件的公開演講中對這起恐怖襲擊說的一句話。
其中有一個美國高官說了一句話：這樣的襲擊行為等同於和美國宣戰！
這句話就把這場恐怖襲擊定性為了宣戰，由於很多保險都是不保戰爭的，這就讓很多家屬和一些保險公司因為這個定性戰爭問題打了很長的官司。
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那麼定性為戰爭，和定性為恐怖襲擊，那最終理賠的差距到底有多大呢？
現在就給大家看一下如果遇到這種情況，我們的保險究竟能否賠付。
現在就以我們能夠容易就能配置到的保險作為例子。
配置的是內地意外
如果我們擁有的是內地的意外保障，那樣就麻煩了，無論是定性為恐怖襲擊或者是戰爭都不能賠付。
因為內地的保險公司，大部分的意外保障，都會把恐怖襲擊和戰爭列為不保事項的。
配置的是香港的意外
如果配置的是香港保險公司的意外，如果是定性為恐怖襲擊，那麼是能賠付的。
如果遇到了無論是911事件，英國倫敦的巴士恐怖襲擊，或者是法國馬拉松恐怖襲擊，甚至是剛剛發生的肯尼亞酒店爆炸恐怖襲擊，都是能賠付的。
但如果定性為戰爭，無論是不是我們自願加入的，或者是忽然發生的，都不屬於其保障範圍了。
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意外保障無疑可以保障家庭經濟支柱因為不可預測的死亡導致的經濟負擔，但因為限制只能是意外導致的死亡，所以更多朋友更偏向於選擇沒有怎樣限制死因的人壽保障作為一旦死亡後留給家人一定資產的保障。
什麼是人壽保障？
人壽保障，就是一份責任，當一個人死亡後可以將足夠的資產傳承給家人的保障。
配置的是內地的人壽保障
人壽保障可以說是限制最小的死亡保障，但對於內地的大部分人壽保障，都有一個不保事項，就是戰爭不保。
不過恐怖襲擊是屬於其保障範圍的，所以像911這種恐怖襲擊事件，正常來說是屬於其賠付範圍的，但因為美國高級官員的一句話將其定性為了戰爭，導致了當時一些美國的保險公司，因為有戰爭不保這個條款而不能賠付了。
配置的是香港的人壽保障
如果是香港的人壽保障，其保障只有一個免責條款：一年內自殺。
那就是一年內除自殺外，一年後無論什麼原因導致的死亡，無論是自殺，還是恐怖襲擊，甚至是戰爭，都屬於其賠付範圍。
那麼這四種保障遇到911這類的恐怖襲擊時的理賠情況具體是：
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由於保險有其專業性和複雜性的關係，我們平時在給自己配置保險的時候，很容易只關心保額多少，保費多少，保的病的數量有多少，供多少年，這些表面的東西，卻讓我們忽略了具體條款，後續服務等重要信息。
所以在選擇保險時不要簡單的只進行價格上的對比，很多時候容易被忽略的才是最重要的，因為這些都是實際上的灰犀牛。希望這樣的案例對大家有啟發。
