01
自P2P雷潮來襲已近半年，一地雞毛之後，是出借人群體的人心惶惶和行業前景的不明朗。
合規檢查的開展猶如一劑強心劑，給行業劃定了界限，讓未來更規範化和合規化，讓心中不免增加了些許信心。
然而我們仍需面對的是，在平臺合規的進程中，勢必將引發一波退出浪潮，比如首當其衝的是不合規的小平臺的退出，這將是行業必經的陣痛。
沒人知道還有多少平臺會因此退出市場，這種確定條件下的不確定性宛如一把懸在出借人頭上的劍，時刻打擊著行業的信心。
因此，在沒有真正結果前，我們要做的就是時刻保持警惕，持續關注，才能在這瞬息萬變的時代把握平臺的最新進展。
02
今年8月中旬，全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室向各省市網貸整治辦下發《關於開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知 》。
同時隨文下發了108條《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》，自此拉開了新一輪全國範圍內的P2P合規檢查序幕。
隨後中國互聯網金融協會、北京互聯網金融協會、上海互聯網金融協會宣佈啟動P2P平臺合規自查、檢查工作。北京、上海、廣東、深圳、浙江、山東、貴州、四川等省、市地方互金整治辦或相關管理部門也先後發文，對轄區內P2P合規檢查進行了部署。
各地明確了退出規則，未納入專項整治網貸平臺應立刻停止新發標的，制定資產清收和資金清退工作方案。
換句話說就是還沒有納入互聯網金融專項整治的網貸機構面臨的結局一點都不意外，那就是退出。
眾所周知，機構自查、自律檢查、行政核查是網貸合規檢查三部曲。
其中機構自查就是合規的第一步，如果連這一門檻都沒有去跨或沒有跨過去，那請直接將其從進一步合規的名單中劃去。
截止目前，俠女根據平臺官網自查公告、自查證明照片和第三方數據等資料，再次進行不完全統計。目前至少有448家P2P平臺啟動合規自查工作或者已提交合規自查報告，不足正常運營平臺的三分之一，具體名單如下：
注：北京、上海、廣州、浙江、深圳等地已完成網貸機構自查階段，相繼進入自律檢查階段。
03
在合規備案不斷推進的過程中，為防範化解金融風險，推進涉金融領域信用體系建設，國家發展改革委員會發布金融領域黑名單，用以提示大眾。
2018年11月30日，也就是今天發改委公佈了第九批涉金融領域黑名單。
這批名單中包括了嚴重債務失信人、非法集資（自然人）、非法集資（企業）、其他嚴重違法名單（自然人）、惡意逃廢債借款人。
第九批涉金融領域黑名單中個人，企業信息合計400條。其中，嚴重債務失信人43家，非法集資企業39家，非法集資個人147人，其他嚴重違法名單146人，惡意逃廢債借款人名單25人。
俠女注意到：
39家非法集資企業中，有三家公司旗下有運營網貸平臺：山東漢澤投資有限公司運營漢澤天下，濰坊玉豐投資有限公司運營玉豐投資（財富），濰坊惠利銀通信息科技有限公司運營惠利銀通。
25家惡意逃廢債借款人企業，共牽涉了中廣核富盈，錢多多，利典金融，寶象金融，錢牛牛，新新貸和口袋理財7家P2P平臺。其中，2家企業涉及中廣核富盈，1家企業涉及錢多多，1家企業涉及利典金融，3家企業涉及寶象金融，15家企業涉及錢牛牛，2家企業涉及新新貸，1家企業涉及口袋理財。
企業惡意逃廢債必會影響平臺的回款，因此有投這些平臺的小夥伴要警惕了。
ps:
俠女認為，
只有不斷完善徵信體系，才能遏制別有用心鑽空子、渾水摸魚、多頭借貸的人以及惡意騙貸的行為;
只有重拳打擊逃廢債，嚴厲懲戒失信，才能讓成本遠大於利益，讓老賴無處可藏、寸步難行、顏面盡失，再不敢犯。
俠女堅信，
正義可能會遲到，但絕對不會缺席。
