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01
理財師的生存現狀
中國財富管理行業的重整與洗牌在繼續中。伴隨著這樣的行業現狀，理財師人群也在繼續分化。
總體來說，理財師人群受行業現狀的影響較大，部分表現出悲觀、迷茫的情緒。
由於一些機構在競爭中出局離場，部分機構開始出現減員等舉措，一些理財師也或主動或被動地離開了行業。
離開行業者，部分選擇休息一段時間，或有可能重回行業；部分確定轉型，有的已經開始在其他行業就業或創業。
有些理財師，開始跳槽換崗，從小型三方等迴流持牌機構的現象較為明顯；有的理財師仍然躲在規模較大的機構中，遵循慣性無所作為；也有的理財師已然覺醒，在為洗牌後的行業未來不斷做準備。
從收入來源說，由於行業慣性使然，主體收入仍然是依靠產品銷售佣金回報，但也有極小部分的理財師，開始探索專業諮詢收費服務。
多數理財師的學習動力較強。越來越多的人認識到，在買方顧問時代，理財師的核心能力體現在理財規劃上——這對於目前理財師以銷售為主的業務能力模式，有很大的挑戰。
另外，不同年資的理財師生存現狀也有差異。年資越長越吃香，年資越長自我規劃越清晰。
地域特點也帶來理財師的生存差異。相比較而言，東部理財師優勢多，中部理財師渴望外部環境有所改善，西部理財師心態則相對積極。
調查顯示，東北理財師滿意度最高。這一點，有些出人意外。
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02
成功理財師的畫像
對於仍然期待在財富管理行業有一番作為的理財師而言，大家普遍關注未來的轉型路徑。
在接下來不短的一段時間內，產品銷售依然是多數財富管理機構主流的模式。這也決定了理財師的轉型是漸進的，而非跳躍式的。
不過正如一位資深的行業人士所言，即便理財師的主要任務暫時仍停留在產品銷售上，銷售的邏輯也需要重建，包括工作方式和習慣都需要重新構建。
至於商業模式，未來將逐步轉向客戶立場，走向諮詢收費。這會有一個較長的過程。
即便如今日美國金融市場的發達程度，也會是諮詢收費和佣金收費並存。有些機構，則會收取資產組合管理費。
這些變化，都對整個行業的專業能力提出了更高要求。
相比於客戶，行業必須先要專業，要更專業。但遺憾的是，有些理財師進取度不夠，其專業能力的進步速度甚至慢於客戶。
目前理財師專業能力的獲取路徑，專業認證仍是基本路徑，多層次專業培訓體系也在慢慢形成，加上機構內部的培訓和理財師自闢的學習陣地，構成了較為完整的理財師職業能力提升體系。
根據相關調研報告對成功理財師所做的畫像，目前這個人群普遍持證多、跳槽多，以及在三方機構多。同時，他們手中的客戶多、質量好、黏性高。
從成功理財師的表現看，他們更為堅持、獨立、主動，且能承壓，也往往強調監管，更偏保守。
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03
客戶看重的特質
過去十多年裡這一代高淨值投資者有一些清晰的特點，比如他們的年齡正在慢慢變老，在經歷週期之後更為謹慎。
在投資意識方面，部分投資者在經歷了市場洗禮之後有了更多的覺醒。
儘管財富管理行業這兩年遭遇挫折、面臨轉型，但投資者的基本需求仍在，整個行業仍將向前發展。
投資者的性別也會影響需求，女性更傾向接受專業理財師的建議，投資者年齡越大，也越依賴專業人士。
不同客戶選擇理財師的偏好也有差異，總體來說，男性注重能力，女性兼顧口碑。不少客戶對理財師的從業年限和擁有的證書等，頗為看重。
投資客戶所看重的核心特質，包括理財師要經驗豐富、專業度高、所在機構強，以及過往業績佳，等等。
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04
專業化生存時代到來
透過以上分析可以看出，伴隨著整個行業的大轉型，理財師的專業化生存時代正在到來。
短期來看，多數銷售型理財顧問達不到客戶“解決方案”所需要的專業度。
正如一位資深財富管理行業人士所說：能將產品功能和底層邏輯拆解清晰並能準確洞察客戶真實需求的理財師，真的是鳳毛麟角。
銷售型理財師，要想從所謂的“醫藥代表”轉變為“醫生”，除了學習，別無他法。
這條路不容易，但那些持續努力的人，會有機會繼續陪伴在客戶的身邊。
IfFP瑞士財富管理專業培訓中心2020年首次推出的CSWM-IfFP高級財富管理顧問認證證書課程每位希望能夠專業化生存的理財師
都不應該錯過
01
課程設置
模塊1：理財規劃篇
模塊2：投資篇
模塊3：非壽險類保險篇
模塊4：房地產篇
模塊5：稅務篇
模塊6：法律篇
模塊7：市場營銷和分銷篇
模塊8：道德規範與職業規範篇
模塊9：軟技能：社交能力、銷售和諮詢技能
模塊10：理財規劃最佳實踐篇
模塊11：考試準備
* 具體課程安排以開課通知為準
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開課安排
課程時長：22天
開課時間:6、7、9、10月份滾動開班
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課程說明
目標學員
➲ 金融顧問：至少有二年的金融行業從業經驗，通常服務於中產階級家庭（僱員）
入學條件
➲ 知識要求：完成第一階或同等級別
➲ 經驗要求：具備二年在金融領域從業的實踐經驗（無論是實習身份或公司僱員均可）
你將收穫
➲ 學習掌握理財規劃和財富管理的高等知識
➲ 提升為私人家庭財富管理金融事務的能力（個體從業人員）
➲ 掌握理財諮詢的知識(市場、財富分配、監管框架）
➲ 提升管理人際關係的能力
➲ 維持適當的職業和道德行為準則
➲ 有能力成就財務顧問和理財規劃師的事業
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撰文 喬書亞
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