作者：小斯
P2P平台标的的还款方式主要有四种：一是一次性还本付息，二是每月付息到期还本，三是等额本息，四是等额本金。
1、一次性还本付息最省心，比如你投资6个月，只需要到6个月到期的那一天，把本金和收益一次性取出来就可以了。
2、每月还息到期还本与一次性还本付息差不多，优势在于每个月会还一笔利息，如果资金量比较大，可以将利息作为零用资金。不过如果平台收取提现费，金额较少会按笔数收，每个月把利息提现还要花钱，就没有太大必要了。所以很多投资者会把利息放在账户中，等到本金到期一起提出来，或是将利息复投。
3、等额本息还款方式下，借款人每个月都会还一笔本金和利息，并且每个月的金额都是一样的。这种还款方式下借款人的利息要略高于等额本金，不过对于投资者来说很麻烦，因为每个月你都要再去操作一次，要么将本金和利息提出来，要么将本金和利息复投，如果没有及时复投，还容易造成资金站岗的问题。
4、等额本金还款方式下，借款人也是每个月还一笔本金和利息，每个月的本金是一样的，随着本金还的越来越多，利息会越来越少，对于投资者来说，每个月到账的本息也会逐渐减少，投资者的收益没有等额本息那么多。等额本金和等额本息还款方式对于投资者都很麻烦，都需要每个月再操作一次。
目前P2P平台等额本金还款方式较少，基本上都是等额本息。
那么，投资者在挑选标的的时候，一次性还本付息、每月还息到期还本、等额本息这三种还款方式，应该选哪种呢？
如果放在前两年，我可能会建议大家选择前两种方式，其中每月还息要比到期还本好一点，毕竟还能提前拿到部分利息。这两种还款方式对投资者最大的好处就是省心，只需要记住产品的到期日，前后总共操作两次，即充值投资、提现或复投。
但是现在我却要建议大家选择等额本息，因为这才是最安全的还款方式。
2018年对于P2P网贷行业来说是非常艰难的一年，年中风险积聚全面爆发，一大批平台都倒下了。最新数据显示，2019年2月仍在正常运营的P2P平台仅1000家出头，也就是说过去一年间，有一半的平台都倒下了或退出了。
行业备案越来越难，想要取得运营牌照对于大部分平台来说都很困难，预计未来留存下来的平台可能在50家左右，这也意味着，现存的1000家平台只有5%能活到最后，如果你投到其它95%的平台了，资金就很危险了。
虽然说监管鼓励平台良性退出，但是根据2018年“良性退出”的那些平台给出的方案，基本上都不是“良性”，有些还很“恶性”，分三年还清，但是第一年还的钱很少，或者根本不给利息，有的还着还着就跑路了。
我举个例子吧。
A平台是一次性还本付息，所有的投资者都是从3年前开始投资，眼见着就要到期还本付息了，平台要还1亿元，资金压力很大，一不做二不休就跑路了。
B平台是等额本息还款，所有的投资者也都是从3年前开始投资，现在还有两个月就到期了，大部分钱都已经还给投资，平台剩余债务只有500万元，根本没必要冒着进监狱的风险去跑路。
虽然等额本息还款方式很麻烦，但是P2P行业现在风险太大，等额本息能最大程度保护投资人的资金安全，这是最安全的还款方式。大家可以设置自动抢标，或是每个月到平台把到期的本息复投一下。
如果非要投资一次性还本付息、每月付息到期还本的标的，那么标的期限千万不要太长，尽量控制在6个月以内，而且一定要分散投资，每个平台的资金占比不超过10%。
