保險是非常好的理財工具，但並非好的投資工具
很多時候，我們把理財與投資混淆在一起、甚至等同起來，這是不正確的。根據美國理財師鑑定委員會定義，所謂個人理財指的是制訂合理利用財務資源、實現個人人生目標的程序。
從這個定義中我們可以看出理財的目的性很明確，即以實現人生目標為目的。而投資是以獲取收益為目的，這兩者之間顯然有本質的區別。比如說有些人利用手中的富餘資金參與社會慈善事業，實現了個人回報社會的人生目標，但慈善事業顯然不會帶來什麼投資收益，這個行為是理財行為而並非投資行為。
一般來說，我們認為投資是理財中極其重要的一部分，但絕不是全部。
具體到保險產品，有些保險產品是純消費型的，例如住院醫療保險等。投保此類保險實現了轉嫁風險的目的，但並不能因此而獲得額外收益。這些純消費的保險產品是很好的理財產品，但不是投資產品。
還有一些保險產品兼具了保障與投資兩方面的功能，甚至投資所佔比重相當大，但就本質而言，保險並非純粹的投資品種，從純投資的角度來綜合考察保險產品的安全性、流動性與收益性，保險很難與股票、基金、信託等金融投資產品一較高下。因此，保險是非常好的理財工具，但並非好的投資產品。
保險在個人理財中屬於防守型金融工具，而且防守能力極強
如果把不同的金融工具都比做足球場上的球員，那麼種類繁多的金融工具就可以供你組建自己的金融理財“球隊”。這支“球隊”的表現如何，取決於決策者對每個球員（金融工具）的熟悉程度與指揮能力。
每一支球隊都希望擁有善於進攻的前鋒、可攻可守而又穩健的中場、銅牆鐵壁一般的後衛，最好還有一名讓對方永遠進不了球的守門員。類似地，在種類繁多的金融工具中，我們可以找到不同的“球員”：進攻型的“前鋒”有股票、期貨、外匯保證金等；可攻可守型的“中場”有可轉債、權證等；可當防守重任的“後衛”也不乏銀行存款、國債、高信用等級企業債券等“大腕”；“守門員”呢？而保險當之無愧！
舉例來說，當我們有遭受100萬元損失的可能性時，使用其它金融工具來防守就需要準備100萬元的備用金，這樣很浪費資金；而使用保險的話，只需要2000元就足夠了！（以人身意外保險為例）
與其它金融工具不同，保險在作為防守型工具發揮作用時，獨具以小御大的特點，即可以用少量的資金抵禦數十倍、數百倍、甚至數千數萬倍於保險費本身的風險。
這一點是其它金融工具無法替代的！因此，用保險來做防守工具才是發揮其長，善用者受益無窮！
保險是個人理財組合的必選工具與首選工具
我們都有付費停車的經驗，在一個有人看守的停車場支付1元錢的停車費就可以避免損失價值的2000元電動自行車的風險。
那我們為什麼要支付這1元錢呢？因為無處不在的風險告訴我們：這是我們的安全成本！還有，每輛車都配有一把車鎖，還有很多人喜歡雙保險，但很少聽說有人敢於不鎖車的。就車鎖本身而言，它對於我們使用車輛作為交通工具而言沒有任何實際價值，那我們為什麼還要花錢為每輛車裝上車鎖呢？原因很簡單：因為這也是安全成本！
正如我們為每輛車安裝車鎖、並在停車場支付停車費一樣，用於購買純保障保險的保險費根本就是我們的人生安全成本！想一想，人生的安全成本，我們可以省嗎？
馬斯洛的需求理論把人的需求分為五個層次，由低到高依次為生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實現需求。
從需求層次來看，保險需求屬於較低層次的安全需求，對於我們這個已經滿足了吃飯穿衣基本生理需求的社會來講，位於安全層面的保險需求就成為了生活的必須品。
從個人理財的角度來看，我們不僅追求投資收益，我們同樣注重風險控制，尤其小心謹慎地控制惡性風險。
所謂惡性風險，指的是可能造成我們重大財產損失、身體健康嚴重損害、重大疾病、殘疾、甚至人身死亡的事件。由於惡性風險會給我們實現人生目標造成非常嚴重、甚至是災難性的障礙，因此，我們在任何擬定一個理財方案時，控制惡性風險就應該成為我們的首要任務，這一點應當優先於任何其它理財策略。
遺憾的是，很多時候我們忽略了這一點，於是就造成了太多的人間悲劇。
事實上，有很多家庭最初都很幸福，一家人壯年者安居樂業、老年者頤養天年、少年者勤奮好學，吃穿住用外還另有盈餘，應該說的確是非常幸福了。但家庭經濟支柱一旦突如其來地罹患重大疾病，就有可能在耗盡全家畢生積蓄之後四處舉債，最終多數仍然回天乏術（世界衛生組織的調查數據，重大疾病死亡率約為80%）。
家庭經濟支柱留下孤兒寡母撒手西去的悲劇從來都沒停止過它的演出，家中徒有四壁、親朋債臺高築、舉目世態炎涼、上有白髮蒼蒼、下有母弱子游，這是何等的淒涼景象？究竟又是誰連累全家落入如此淒涼境界？難道不是那個昔日愛妻護子的一家之主麼？這便是當今世上不注重控制惡性風險的真實寫照！
個人理財，怎麼可以只進攻不防守呢？無論是血的教訓、還是淚的訴說，都告訴我們個人理財應當先從控制惡性風險開始。
筆者以為：缺少保險保障的個人理財就猶如在根基不牢的地基上建摩天大樓，風和日麗時壯觀美麗，還給人以成本低廉的表象，可一旦遭遇狂風暴雨就轟然倒塌，只留下一堆廢墟。即便僥倖得以勉強支撐不倒，也難免傷筋動骨、千瘡百孔。
為了織就孩子那錦繡前程美好明天、為了托起愛人那扶老攜幼柔弱雙肩、為了展開父母那一生茹苦風霜之顏，個人理財，請您先繫上安全帶――保險！
