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前段時間的一則新聞，內容是關於本次新冠病毒的治療費用，有70萬的有40萬的，最多的達到了112萬。這些治療費用都由政府買單，粗略估算，疫情期間政府承擔了90億以上的治療費用，厲害了我的國！
由此不得不聊聊治病那些事。
大家都知道醫生是為我們看病的，他們用藥物手術等手段幫助我們恢復健康的狀態。這其中有一點非常關鍵：我們得交錢。
醫生提供技術支持，可誰來提供金錢支持呢？無外乎私人儲蓄和保險。
那這裡簡單的分析一下兩種方式中哪一種更能在關鍵時刻撐起一個家庭。
先來看看我們熟悉的儲蓄
常見的儲蓄通常是銀行存款，同時房產、汽車等固定資產都可以算作是儲蓄的另一種形式。
本人也不止一次聽到有人說自己房子有兩三套，萬一需要用錢，賣掉一套就好了。對於這樣的想法，可以通過一個故事來驗證一下靠不靠譜。
最近熱映的一部電視劇《安家》中有這麼一幕讓人感到心酸。汪奶奶賣老洋房給宋爺爺治病，爺叔賣兒子婚房給小寶治病。一牽扯到賣房，整個家庭都進入了混亂的境地，人性的黑暗面也都顯露出來。最終房沒賣成、人也沒救成，這個結果和當初的設想偏差巨大。
這1600百萬不是那麼容易到手的
變賣其他資產的情況和賣房差不多，在急賣的時候價格一定賣不高，交易過程、交易手續也不可控，這樣的交易情況下損失的可能就不僅僅只有錢了。所以，以變賣資產作為治病解決方案的效果變數太大，損失也更大。
如果不是儲蓄不夠也不會變賣家產，這些故事充分體現了光靠儲蓄和房產是很難解決看病問題的。
用保險會怎麼樣
保險是一紙契約，保險公司需要根據簽訂的合同條款，在指定的條件下給付理賠金。這可以理解為債務關係，債權人是被保人，債務人是保險公司，償債條件是保險合同訂立的賠償條款。
下面用一組數據展示一下有保險和沒保險的差異：
- 有保險：
① 醫生開出費用：治療大病需要30萬（10萬社保報銷，20萬自費）
② 儲蓄減少20萬支付自費醫療費用
③ 獲得理賠50萬並報銷20萬自費醫療費用
④ 最終賬戶增加50萬
口袋裡有錢，治療信心十足
- 沒保險：
① 醫生開出費用：治療大病需要30萬（10萬社保報銷，20萬自費）
② 儲蓄減少20萬支付自費醫療費用
③ 最終賬戶減少20萬
沒錢的日子讓人愁
可以看到兩種結果相差70萬，這差異對於普通家庭來說是一筆不小的數目，能減少借債、變賣資產等不良籌款方式。
有保險下，50萬理賠金相當於年薪20萬近3年的收入，可以說治療後有三年時間安心康復，不用擔心生活開支。
沒有保險時，可能為了生計匆忙復工，無法進行足夠的康復，導致較大的復發或併發疾病的風險。
保險能給到病人更充足的資金支持、更安心的康復條件、更坦然的心態、以及更多的尊嚴。
怎麼選擇保險
關於看病的保險現在主流有兩種：重大疾病保險和百萬醫療保險。
兩者是相互搭配的關係，互相補充、各司其職，同時配置最佳。
重大疾病保險保障的是收入，它的特點是一次性給付賠償，在確診後按照保額直接把錢打到客戶賬上。解決的是客戶因疾病而失去收入的需求。一般設計保額為年收入3-5年，因此可以提供3-5年的病後收入保障。由於理賠額相對較高、確定性極強，保費也就較高，幾千、上萬不等。
百萬醫療保險保障的是治療費用，它的特點是補償性賠償，在治療結束後根據實際自費部分如實賠償。解決的是客戶住院治療期間的自費損失。大多數產品保額都達到了200萬-600萬，以此保證能覆蓋絕大多數治療預算。由於個體理賠額變動較大、確定性較低，保費就非常低，幾百、一千多就能搞定。
建議重疾和百萬醫療同時配置，做到醫療保障無漏洞。
總結
保險是人類文明的結晶，以人人為我、我為人人的態度，為廣大群眾提供關鍵的保障守護。重疾險和百萬醫療險是看病過程中最好的經濟保障工具，沒有之一。
保險理賠金是那個能在風險來臨時頂起一個家庭的有力支柱，是那個在收入來源受影響時幫助家庭度過難關的恩人！它像一隻無形的手，默默地在背後守護著一個個家庭，幫助遇到困難的家庭走出不幸。
