這兩年,最火的保險應該時百萬醫療險了,不僅便宜,而且保障額度高。
各家公司,都在以百萬醫療險作為開拓客戶的拳頭產品。
一、如何挑選一款百萬醫療險?
醫療險不僅非常複雜,而且也沒有固定的標準,很多人不知道該如何選擇。
個人覺得,挑選一款百萬醫療險,要 3 個方面:
保障全面性:雖然目前市面上的百萬醫療險,同質化嚴重,而且很多產品的保障和價格十分相似,但還是有差別的。
健康告知寬鬆:不同百萬醫療險,健康告知要求千差萬別。如果健康有異常,可以挑選支持智能核保的百萬醫療,能快速得到核保結論。
選保障穩定的:大部分百萬醫療都是一年期的,有停售風險,因此選擇續保條件好、或保證續保的產品更靠譜。
而關於續保,也存在1個典型的誤區:連續續保 ≠ 保證續保
很多人在選擇百萬醫療險的時候,不容易區分連續續保和保障續保。
而且不少一年期產品的宣傳頁面上寫著:“可連續投保到 100 歲” ,給人一種錯覺,好像只要買了,就能一直續保終身。
但連續投保到 100 歲的前提是,產品一直不停售,但考慮到目前的醫療通脹水平越來越高,沒有產品能做這樣的保證。
目前銀保監批准的、最長的保證續保期限是 6 年,比如好醫保長期醫療、平安 e 生保保證續保版、復興的定心丸,都屬於這類產品。
二、平安e生保怎麼樣?
不少人問我平安e生保怎麼樣,我們一起來看看。
1、保障責任
從圖中可知:
①保障範圍廣:平安e生保續保版包括住院醫療、特殊門診、門診手術、住院前後門診急診等等責任全部包括了,同時還囊括了惡性腫瘤門診放化療,腫瘤免疫療法,腫瘤內分泌療法,腫瘤靶向療法等特殊門診醫療費用保障。
②保證續保:這是平安e生保續保版的亮點,每6年為一個保證續保期間。只要保證續保期間屆滿後,就可以重新投保。不用健康告知,不用重新算等待期,也不會因為理賠過而拒絕續保,除非產品停售。
③開通增值服務:保費豁免政策還是很人性化的,當等待期後初期確診惡性腫瘤的,可以豁免續保期間內剩餘年度的保費,雖然豁免不了多少錢,但有總比沒有好。值得一提的是,確診惡性腫瘤後,還可以領取1萬元的津貼,不過,最多隻能領取一次。
④智能核保服務:這個功能很實用,如果消費者身體出現異常,還可以嘗試智能核保投保,不會留下拒保記錄。
⑤健康告知寬鬆:甲狀腺結節和乳腺結節是高發疾病,很多百萬醫療險都是除外責任,但只要不是很嚴重,平安e生保是可以正常投保的。
⑥除此之外,這款產品還提供了住院綠色通道一次,二次診療、健康計步等服務。
稍微遺憾的是,沒有住院墊付功能,這點還是不足的。畢竟,對於普通家庭來說,罹患重疾後手頭沒有足夠的現金墊付昂貴的醫療費用。所以,對消費者來說,醫療墊付功能還是很實用的。
2、不足之處
坑一:免賠額
平安e生保每年都有1萬元的,而有些保證6年續保的百萬醫療險,是6年共享免賠額。
坑二:重疾醫療只針對惡性腫瘤
沒有對比就沒有傷害,像好醫保的重疾醫療都包含了其它一百種重疾病種,平安e生保只包含惡性腫瘤,這樣的話,其他重疾病種的治療費用只能從一般醫療限額裡出,不但佔用限額,而且享受不到重疾醫療零免賠、無等待期的福利。
總結
買保險是一件個性化的事,有人偏好大品牌,有人看重性價比。
經常有人發給我一個保險,問我這個產品好不好,其實任何一款產品都有優勢和劣勢,不知道自己的需求,就沒辦法買到合適的保險。