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不邀自來：
題主車子購買了交強、車損、三者100萬以及不計免賠。
問：什麼情況保險公司拒賠。
作為從事理賠工作多年的老鳥，根據這麼多年的理賠案件經歷，我就直接事實舉例來回答這個問題。
拒賠原因第一：酒駕
酒駕這裡面絕對是各大保險公司拒賠榜上排名第一的原因。私家車如此普及，很多人在外面吃飯喝酒後存在僥倖心理開車上路，這是對他人安全的漠視，所以酒駕醉駕商業險是拒賠的，酒駕的情況交強險可以賠付，醉駕交強險可以墊付三者的搶救費用，不過事後會追償。（酒駕20—80毫克，醉駕80毫克以上）。
拒賠原因第二：肇事逃逸
交通肇事逃逸是一項惡劣的違法行為，往往會造成損失擴大，特別是有人受傷後會導致更加嚴重的後果。保險公司是絕對拒賠的，肇事逃逸的原因有很多，如酒駕毒駕無證駕駛等等。
拒賠原因第三：證件失效
主要是駕駛證、行駛證的有效期失效，所以要關注以及兩證的有效性。可以提前三個月去車管所辦理年審。另外還有大貨車類的營運車輛還需要營運證和上崗證，也是有有效時限的。
拒賠原因第四：故意行為
故意碰撞行為大家很容易理解，這個也是理賠員經常碰到的爭議案例，駕駛員初衷各有不同，有的是為了換新件去撞，有的是為了做保養不花錢而去刮擦一下，最不應該的就是為了弄點錢而去撞，金額大一點會觸犯刑法的，如果保險公司固定了證據，都是拒賠的。多說一句，金額不大的話，可以和理賠員協商一下，不必相互硬槓，能把問題解決掉都皆大歡喜對不對。
主要原因基本就是上面幾種，還有一些拒賠原因大家很少遇到，比如玻璃破了卻沒有買玻璃險而拒賠的，車輪單獨損壞拒賠的，車子自燃卻沒買自燃險拒賠的，還有多方事故中自己無責由三者來負責賠償的，駕駛證和車子準駕不符的，開著車子去犯罪的，車子被盜沒買盜搶險的，索賠是材料不齊全，比如沒有維修發票或者資料發票的 。
我是理賠大王，從事多年理賠工作，如今已改行，更多理賠疑問和技巧關注我吧，我會一一解答。
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在很多車主的概念當中，除了交強險之外，再購買第三者、車損險和不計免賠，就算是買了全險了，如果第三者保額買高一點，那基本就開車無憂了。事實上，還有很多狀況是購買了以上險種依然不能理賠的。
首先是玻璃，如果您車輛的玻璃被人砸碎或是事故中因為碰撞而碎裂，車損險只負責車輛其他部分的賠付，而不負責玻璃。玻璃有專門的玻璃險，只有購買了這個險種，保險公司才會賠錢。
另外一項是劃痕，同樣的，劃痕有專門的劃痕險。車輛沒有發生碰撞事故，只是車身被尖銳物體所劃傷，這是劃痕險的理賠範圍，車損同樣不負責。
發動機由於進水損壞，也是不屬於您購買車險的理賠範疇之內。這裡要提醒車主，我們知道有涉水險，但不是說購買了涉水險，發動機進水損壞就一定會賠的，保險公司的涉水險是理賠沒有二次發動過的因為進水而損壞的發動機。如果車輛已經在積水環境中熄火，再次發動導致發動機損壞，涉水險也不賠。
還有就是車輛被撞了，但是肇事車輛逃逸。這時候車損是會賠的，但是哪怕購買了不計免賠，也賠不足，會扣除一定比例，應該是隻賠付70%。這時候只有購買了另外的找不到第三方的險種才可以全額賠付。
交通事故中車內人員受傷，有專門的車上人員險，如果沒有購買，醫藥費要自己支付保險公司不承擔。
其實，簡言之，就是如果保險公司有單獨的險種，那麼車損險的理賠範圍都不涵蓋，這其中還包括自燃、盜搶等等。車主在購買車險時可以詢問仔細些，看看除了這幾個基本險種，其他的是否有必要再做補充。當然，像酒駕、毒駕、肇事逃逸等等這種違法駕駛行為出了事故的，保險公司一律不陪，無論您購買了多少險種。
汽車觀察家
你的強險是保別人的。
你的三者也是保別人的。強險不夠用就該這個了。
你的車損是保車輛損失的，別人把你撞了，別人的強險不夠用，三者也不夠用，就該你的保險公司動用這個保險了。或者你自己颳了擦了也是這個保險。
以上。
你的車上人員出了事，保險公司不管。這裡說的只是你的保險公司。別人把你撞了，別人的保險公司會負責理賠的。還有玻璃單獨破碎，保險公司也不賠。其餘的盜搶險，涉水險。基本用不上。看你地勢了。
